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四十歲買什么保險好?

買錯保險,應(yīng)不應(yīng)該退保?

時間:2019-08-21 18:12:17

現(xiàn)在的保險產(chǎn)品層出不窮,性價比也越來越高。放假這兩天,多保魚在后臺接到了不少粉絲的私信

“我買了XX福,朋友都說我被騙了,該怎么辦?”

“之前不懂保險,聽信了代理人的勸,前后買了三四份保險,現(xiàn)在算算重疾保額加起來才25萬,想退保怎么辦?”

“之前買的保險太貴了,和你說的產(chǎn)品一比特別不劃算。我要不要退保重新買?”

這幾個問題,多保魚值得專門寫一寫…

一、買得不劃算,我要退掉嗎?

我們開始買保險,都是奔著有一個完美的保障,從而才去選擇合適的產(chǎn)品。但是總會有新產(chǎn)品得不斷出現(xiàn),導(dǎo)致我們會覺得自己已經(jīng)入手的產(chǎn)品不是很好。如果說,你買的產(chǎn)品在保障上是滿意的,只是價格稍微貴了一點點!多保魚是不推薦你退掉的。坦白了說,選擇退保,會給自己造成很大的損失。如果你買的產(chǎn)品很坑,那么不退保,后續(xù)的花錢就更加不劃算,不如重新選一份合適的。所以我們在糾結(jié)是否要退保時,一定要計算清楚了再做決定,不能白花冤枉錢。

買錯保險,應(yīng)不應(yīng)該退保?

都說退保會損失很大, 那具體會有什么損失呢?

我們知道,買保險時候有一個10-20天的猶豫期(退保不造成損失),過了這個時期,再去選擇退保,能夠拿回來的錢只有現(xiàn)金價值,要比你當(dāng)初所交的保費少非常非常多。

特別是買保險的最初那幾年…

因為一般來說,人壽保險保單的現(xiàn)金價值 = 投保人已繳納的保費-保險公司的管理費用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金-保險公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需要的純保費+剩余保費所生利息。

所有,生活中會有很多這樣活生生的例子,交了幾年的保險,一年交了接近上萬塊,退保時卻只能拿回幾百元。

損失真的是可想而知的。

二、應(yīng)該什么時候選擇退保?

買錯了產(chǎn)品

舉個例子比如小王想給孩子買一份50萬保額的重疾險,可以是由于對于保險的基礎(chǔ)知識不太懂,聽說保險還能給孩子存錢,結(jié)果最后買了一份萬能險+附加重疾的保險,這種就是比較典型的買錯產(chǎn)品的情況。推薦閱讀:退保會帶來哪些損失?

本來他想買的是一份重疾險,結(jié)果是買了一份附加重疾的保險,這種類型的保險保額都非常低,對于重疾保額10-20萬根本就像是撓癢癢沒有很大的作用。

像這樣買錯了的情況,我們沒有必要說一錯再錯的…

新產(chǎn)品有可代替舊產(chǎn)品的必要

還有一種情況,當(dāng)我們看到一款,新的性價比高、保障全、保費低的產(chǎn)品時,我們難免會覺得自己當(dāng)初購買的保險是不是買貴了,不劃算?

舉個例子:小王買了款保險,每年交1萬,交20年,一共要交20萬,已經(jīng)交了2年了,現(xiàn)金價值只有2000元。這個時候如果退保,只會得到2000的補償。1.8萬元就白白損失了。

后來有款新產(chǎn)品保障內(nèi)容和額度一樣,不過一年只用交5000元,也是交20年,一共10萬元。

如果不退保,老產(chǎn)品還要交18年共18萬。那么退保就可以節(jié)約18萬-10萬=8萬元。

其實只要簡單算一下,換新產(chǎn)品要交的保費≤舊產(chǎn)品剩余要交的保費(保障不變或者更好)

這時候我們再去考慮退也可以的。

不僅僅從省錢的角度來看,各方面都是劃算的。

三、如何正確退保呢?

多保魚整理了一份完整的退保指南,以便大家參考。

買錯保險,應(yīng)不應(yīng)該退保?

退保有損失,但也要看情況,如果是在以下三種情況退保,就不會有損失。

1)猶豫期之內(nèi):買完保險后都是有猶豫期的,猶豫期一般在10天到15天左右(也有20天左右的),如果是在猶豫期之內(nèi)退保,完全是可以全額返還保費的。

2)非本人簽名:有些代理人規(guī)范不操作,在保險合同上替客戶簽名,或者是客戶家人朋友的簽名,在這種情況下,也是可以全額返還保費的。

3) 未接回訪電話:如果沒接到過保險公司的回訪電話,或者不是你本人接聽的,也可以申請全額退保,當(dāng)然一定是真實的情況,比如本人真的未接到或者非本人接聽。

如果說以上幾點都不行

那么我們就應(yīng)該想著如何把退保損失降到最低

如果之前買的保險產(chǎn)品自己不滿足,也可以和保險公司商量,把保單轉(zhuǎn)換成別的產(chǎn)品,比如說把投資型的保險轉(zhuǎn)化為保障型的保險。

比如說:由儲蓄型或投資型保單轉(zhuǎn)保障型,則同樣的保費下保額可以提高,尤其是轉(zhuǎn)為定期壽險時,保額有時可提高數(shù)倍,但同時也將保費從一種儲蓄轉(zhuǎn)變?yōu)楸kU成本為主的費用支出。

雖然轉(zhuǎn)換之間會損失一部分本金,不過總比退保的損失要小,同時也能滿足個人的保險配置需求。

多保魚總結(jié)

最后念叨兩句…

購買一款保險產(chǎn)品之前,一定要明確自己的需求,而且要對產(chǎn)品有一定的判斷力。

在決定要購買某一款產(chǎn)品之后,一定要仔細(xì)閱讀投保須知和條款,如果發(fā)現(xiàn)不適合自己,趕緊在猶豫期退掉。

很多時候,確實沒辦法一步到位的,可以根據(jù)家庭和收入的變化,及時做出調(diào)整才是正解。

多保魚能夠做到的就是,不讓大家在選擇保險時被坑,也并不鼓勵大家盲目的退保,一定要理性的去選擇,真的需要退保時了解如何把自己的損失降到最低。

保險沒有好壞之分,最重要的還是需要看,是不是適合自己的。