許多家長(zhǎng)可能都會(huì)納悶：“學(xué)校年年都在交保險(xiǎn)費(fèi)，還需要買其他的商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”面對(duì)醫(yī)保、學(xué)平險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)和商業(yè)兒童險(xiǎn)，許多家長(zhǎng)都會(huì)陷入沉思：到底應(yīng)該買哪個(gè)？！那么多保魚今天就著重把跟小孩子有關(guān)的保險(xiǎn)都聊一聊吧!

一、學(xué)平險(xiǎn)要不要買？

1、什么是學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)的全稱是“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的一種，校內(nèi)和校外發(fā)生的意外和疾病都可以保障。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，由學(xué)校代為收取保費(fèi)，一般只需要繳納幾十元的保費(fèi)，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險(xiǎn)。雖然說是自愿投保，但學(xué)校大部分時(shí)候都是讓老師告知一下，然后家長(zhǎng)問也沒問，稀里糊涂地就交了。有些家長(zhǎng)從孩子上小學(xué)一直交到高中畢業(yè)，都不知道這錢交了干嘛用。

2、學(xué)平險(xiǎn)保什么意外傷害：身故保障和意外殘疾保障，相當(dāng)于意外險(xiǎn)。當(dāng)然保額要低得多；意外醫(yī)療：對(duì)意外傷害造成的治療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼；住院醫(yī)療：因意外或疾病進(jìn)行住院治療的時(shí)候，會(huì)根據(jù)一定比例進(jìn)行報(bào)銷。

3、學(xué)平險(xiǎn)的實(shí)用意義學(xué)平險(xiǎn)是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險(xiǎn)，又有意外傷害、又有意外醫(yī)療，還有住院醫(yī)療，可以滿足最最基本的意外需求了。當(dāng)然，學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)很低，因此相對(duì)應(yīng)的保額非常低，并且在醫(yī)療方面的補(bǔ)貼和報(bào)銷上也十分有限。如果已經(jīng)單獨(dú)購(gòu)買了其他的商業(yè)意外險(xiǎn)的話，學(xué)平險(xiǎn)也可以不買的~多保魚記得自己當(dāng)年上學(xué)，看見身故只賠1萬的約定時(shí)，曾一度誤以為是因?yàn)樽约撼煽?jī)不好所以不值錢……

二、少兒醫(yī)保要不要買？

1、少兒醫(yī)保制度與社保里的醫(yī)保類似，少兒醫(yī)保是國(guó)家專門為少兒和在校生制定的醫(yī)療保險(xiǎn)制度?，F(xiàn)在很多家庭都會(huì)在孩子出生以后給孩子辦理醫(yī)保卡，在校大學(xué)生享受的醫(yī)保待遇其實(shí)也屬于少兒醫(yī)保。

2、少兒醫(yī)保跟學(xué)平險(xiǎn)重復(fù)嗎？少兒醫(yī)保主要針對(duì)的是醫(yī)療保障，是國(guó)家提供的福利，可以滿足基本的醫(yī)療需求；學(xué)平險(xiǎn)主要針對(duì)的是意外傷害，承保方為保險(xiǎn)公司，是具有盈利性質(zhì)的；這兩個(gè)險(xiǎn)種有相同的地方，也有各自鮮明的特點(diǎn)，各有針對(duì)性，相互補(bǔ)充。

3、少兒醫(yī)保的實(shí)用意義跟社保類似，少兒醫(yī)保是國(guó)家給予的福利，可以滿足基本的醫(yī)療需求。而且它的保費(fèi)非常便宜，投保要求非常低，又可以穩(wěn)定續(xù)保，實(shí)用性還是很高的。少兒醫(yī)保，應(yīng)該成為孩子的基本保障?？梢哉f是任何一個(gè)家庭都足以負(fù)擔(dān)得起了，而它所帶來的實(shí)用意義也是非?？捎^的。

三、教育金保險(xiǎn)要不要買？

那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節(jié)了，教育金保險(xiǎn)要不要買呢？

1、教育金保險(xiǎn)是什么？

教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。大部分教育金險(xiǎn)是定期產(chǎn)品，針對(duì)少兒的教育階段而定，通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。其實(shí)教育金保險(xiǎn)就是一種理財(cái)險(xiǎn)，只是更加具有針對(duì)性而已。與理財(cái)險(xiǎn)的套路大同小異，只是保障期限比較短，并且投保年齡要求在18周歲以下。

2、教育金保險(xiǎn)利益演示現(xiàn)在也有許多教育金保險(xiǎn)會(huì)跟風(fēng)險(xiǎn)保障結(jié)合起來，讓我們既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，又可以獲得一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。如何理解教育金保險(xiǎn)呢？

我們以平安全能英才教育年金保險(xiǎn)為例。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：主險(xiǎn)叫《平安全能英才教育年金保險(xiǎn)（分紅型）》，就是一款分紅型的年金險(xiǎn)，另外可以附加重疾險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)?？梢钥闯鰜恚@款產(chǎn)品不僅是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，還能提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。

利益解析：假設(shè)A先生為自己0歲的兒子購(gòu)買了該年金險(xiǎn)，沒有附加險(xiǎn)?；颈ｎ~為5萬，保至30周歲，繳費(fèi)期10年，年交保費(fèi)20574元，共繳費(fèi)約20.5萬。

固定可以獲得的利益演示如下：成長(zhǎng)關(guān)愛金：自第5個(gè)保單周年日起，每年給付基本保額的3%，那么到30周歲時(shí)共領(lǐng)?。?0000*3%*25=39000元；

教育關(guān)愛金：自被保險(xiǎn)人15周歲保單周年日起，每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛金，24周歲保單周年日止，那么共領(lǐng)?。?0000*30%*10=150000；學(xué)業(yè)有成金：被保險(xiǎn)人18、21、24周歲時(shí)給付基本保額的30%，那么共領(lǐng)?。?0000*30%*3=45000元成家立業(yè)金：若被保人30周歲仍生存，給付基本保險(xiǎn)金額的100%為成家立業(yè)金，那么共獲取50000元；也就是說，固定可領(lǐng)取金額3.9+15+4.5+5=28.4萬元。

不固定的收益就是不保底分紅了。分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況按比例分紅的。通常保險(xiǎn)公司會(huì)用一個(gè)假定利率來給大家演示分紅，而實(shí)際上這個(gè)利率只是假設(shè)出來的，真正到分紅的時(shí)候，能拿多少，就是未知的了……總的來說，確定可以拿到手的金額為28.4萬元，比已繳保費(fèi)高出7.9萬元。
3、教育金保險(xiǎn)的實(shí)用意義教育金保險(xiǎn)買是可以買的，但是要把心態(tài)擺正。首先，你要明白，這是一款儲(chǔ)蓄型的險(xiǎn)種，通常作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險(xiǎn)保障，但其力度是遠(yuǎn)不及單純的疾病保障保險(xiǎn)的。其次，教育金保險(xiǎn)的主要作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而不是拿來掙錢的。不要指望教育金保險(xiǎn)可以發(fā)家致富，它只是可以保證孩子在每一個(gè)階段都有一筆穩(wěn)定的資金支持，不會(huì)因?yàn)橘Y金困難而中斷教育。比如有些家庭里，父母是自主創(chuàng)業(yè)的，風(fēng)險(xiǎn)比較大。如果未來有一天發(fā)生變故，破產(chǎn)了或者沒錢了，那么對(duì)于孩子來說，至少還有一筆教育金保險(xiǎn)供其完成學(xué)業(yè)。教育金保險(xiǎn)跟學(xué)平險(xiǎn)和少兒醫(yī)保不一樣的是，它并不是剛需，也不是孩子的必備產(chǎn)品，有太多保險(xiǎn)保障比它更重要的了。因此就算父母?jìng)兿胭I教育金險(xiǎn)，也應(yīng)該把它的位置往后挪一挪，先考慮一下其他的保險(xiǎn)。

四、其他商業(yè)保險(xiǎn)還要不要買？

1、保障型商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)家父母的保障情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力酌情考慮。為孩子購(gòu)置商業(yè)型保險(xiǎn)的超級(jí)大前提，應(yīng)該是父母雙方都已經(jīng)購(gòu)置了完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最后再考慮給孩子買。少兒醫(yī)保和學(xué)平險(xiǎn)可以滿足基本的保障需求，但這也是非?；A(chǔ)的。這兩者首先保額非常低，另外在保障內(nèi)容上面，遠(yuǎn)不如其他商業(yè)保險(xiǎn)完善。如果孩子罹患一些重大疾病，如白血病的話，少兒醫(yī)保和學(xué)平險(xiǎn)只能是杯水車薪。所以如果有條件，還是要盡可能地給孩子再購(gòu)置一份大病保險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的話，因?yàn)楫?dāng)父母的，在孩子比較小的時(shí)候我們大部分時(shí)間都會(huì)寸步不離，所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后，能跑能跳能惹事，上房揭瓦下床打滾了，非常容易磕磕撞撞滿頭大包，這個(gè)時(shí)候就可以買一份意外險(xiǎn)先備著了。醫(yī)療險(xiǎn)的話，小孩子因?yàn)榈挚沽Σ?，容易生病，如果?jīng)濟(jì)條件允許的話，可以再額外購(gòu)買一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

2、理財(cái)型商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)分短期型、長(zhǎng)期型和終身型。

短期型的理財(cái)險(xiǎn)也就是前面提到的教育金保險(xiǎn)。那么其他的長(zhǎng)期型或終身型的理財(cái)險(xiǎn)呢，因?yàn)楸Ｕ夏晗薹浅ｉL(zhǎng)，因此相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)支出也會(huì)比較高。但后期收益比教育金保險(xiǎn)要高的。我們可以看見，在前三四十年我們可獲得的收益其實(shí)比較有限，但之后只要活得越久，可領(lǐng)取的金額就會(huì)越高，不斷的利滾利甚至讓我們?cè)诶狭酥螳@得翻好幾倍的收益。這部分收益可以當(dāng)做養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，從娃娃抓起，小的時(shí)候就給他們買好，等孩子60歲退休時(shí)，就可以在家坐著數(shù)錢了.

當(dāng)然，購(gòu)買理財(cái)型商業(yè)險(xiǎn)的大前提就是，一定要先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于小孩子來說，少兒醫(yī)保是必不可少的，其次非常推薦再購(gòu)置一份重疾險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以二選一，然后有條件還可以買一份醫(yī)療險(xiǎn)。最后還有好多錢不知道怎么花啊，那就再來買理財(cái)險(xiǎn)吧