許多家長可能都會納悶：“學(xué)校年年都在交保險費(fèi)，還需要買其他的商業(yè)保險嗎？”面對醫(yī)保、學(xué)平險、教育金保險和商業(yè)兒童險，許多家長都會陷入沉思：到底應(yīng)該買哪個？！那么多保魚今天就著重把跟小孩子有關(guān)的保險都聊一聊吧!

一、學(xué)平險要不要買？

1、什么是學(xué)平險學(xué)平險的全稱是“中小學(xué)生平安保險”，屬于人身意外傷害保險的一種，校內(nèi)和校外發(fā)生的意外和疾病都可以保障。通常是在學(xué)生入學(xué)時自愿投保，由學(xué)校代為收取保費(fèi)，一般只需要繳納幾十元的保費(fèi)，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。雖然說是自愿投保，但學(xué)校大部分時候都是讓老師告知一下，然后家長問也沒問，稀里糊涂地就交了。有些家長從孩子上小學(xué)一直交到高中畢業(yè)，都不知道這錢交了干嘛用。

2、學(xué)平險保什么意外傷害：身故保障和意外殘疾保障，相當(dāng)于意外險。當(dāng)然保額要低得多；意外醫(yī)療：對意外傷害造成的治療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼；住院醫(yī)療：因意外或疾病進(jìn)行住院治療的時候，會根據(jù)一定比例進(jìn)行報銷。

3、學(xué)平險的實(shí)用意義學(xué)平險是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險，又有意外傷害、又有意外醫(yī)療，還有住院醫(yī)療，可以滿足最最基本的意外需求了。當(dāng)然，學(xué)平險的保費(fèi)很低，因此相對應(yīng)的保額非常低，并且在醫(yī)療方面的補(bǔ)貼和報銷上也十分有限。如果已經(jīng)單獨(dú)購買了其他的商業(yè)意外險的話，學(xué)平險也可以不買的~多保魚記得自己當(dāng)年上學(xué)，看見身故只賠1萬的約定時，曾一度誤以為是因?yàn)樽约撼煽儾缓盟圆恢靛X……

二、少兒醫(yī)保要不要買？

1、少兒醫(yī)保制度與社保里的醫(yī)保類似，少兒醫(yī)保是國家專門為少兒和在校生制定的醫(yī)療保險制度。現(xiàn)在很多家庭都會在孩子出生以后給孩子辦理醫(yī)?？?，在校大學(xué)生享受的醫(yī)保待遇其實(shí)也屬于少兒醫(yī)保。

2、少兒醫(yī)保跟學(xué)平險重復(fù)嗎？少兒醫(yī)保主要針對的是醫(yī)療保障，是國家提供的福利，可以滿足基本的醫(yī)療需求；學(xué)平險主要針對的是意外傷害，承保方為保險公司，是具有盈利性質(zhì)的；這兩個險種有相同的地方，也有各自鮮明的特點(diǎn)，各有針對性，相互補(bǔ)充。

3、少兒醫(yī)保的實(shí)用意義跟社保類似，少兒醫(yī)保是國家給予的福利，可以滿足基本的醫(yī)療需求。而且它的保費(fèi)非常便宜，投保要求非常低，又可以穩(wěn)定續(xù)保，實(shí)用性還是很高的。少兒醫(yī)保，應(yīng)該成為孩子的基本保障?？梢哉f是任何一個家庭都足以負(fù)擔(dān)得起了，而它所帶來的實(shí)用意義也是非常可觀的。

三、教育金保險要不要買？

那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節(jié)了，教育金保險要不要買呢？

1、教育金保險是什么？

教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。大部分教育金險是定期產(chǎn)品，針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個重要時間節(jié)點(diǎn)開始返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價值，以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。其實(shí)教育金保險就是一種理財險，只是更加具有針對性而已。與理財險的套路大同小異，只是保障期限比較短，并且投保年齡要求在18周歲以下。

2、教育金保險利益演示現(xiàn)在也有許多教育金保險會跟風(fēng)險保障結(jié)合起來，讓我們既可以強(qiáng)制儲蓄，又可以獲得一定的風(fēng)險保障。如何理解教育金保險呢？

我們以平安全能英才教育年金保險為例。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：主險叫《平安全能英才教育年金保險（分紅型）》，就是一款分紅型的年金險，另外可以附加重疾險和住院醫(yī)療險。可以看出來，這款產(chǎn)品不僅是具有強(qiáng)制儲蓄的功能，還能提供一定的風(fēng)險保障。

利益解析：假設(shè)A先生為自己0歲的兒子購買了該年金險，沒有附加險?；颈ｎ~為5萬，保至30周歲，繳費(fèi)期10年，年交保費(fèi)20574元，共繳費(fèi)約20.5萬。

固定可以獲得的利益演示如下：成長關(guān)愛金：自第5個保單周年日起，每年給付基本保額的3%，那么到30周歲時共領(lǐng)取：50000*3%*25=39000元；

教育關(guān)愛金：自被保險人15周歲保單周年日起，每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛金，24周歲保單周年日止，那么共領(lǐng)?。?0000*30%*10=150000；學(xué)業(yè)有成金：被保險人18、21、24周歲時給付基本保額的30%，那么共領(lǐng)?。?0000*30%*3=45000元成家立業(yè)金：若被保人30周歲仍生存，給付基本保險金額的100%為成家立業(yè)金，那么共獲取50000元；也就是說，固定可領(lǐng)取金額3.9+15+4.5+5=28.4萬元。

不固定的收益就是不保底分紅了。分紅是根據(jù)保險公司的經(jīng)營狀況按比例分紅的。通常保險公司會用一個假定利率來給大家演示分紅，而實(shí)際上這個利率只是假設(shè)出來的，真正到分紅的時候，能拿多少，就是未知的了……總的來說，確定可以拿到手的金額為28.4萬元，比已繳保費(fèi)高出7.9萬元。
3、教育金保險的實(shí)用意義教育金保險買是可以買的，但是要把心態(tài)擺正。首先，你要明白，這是一款儲蓄型的險種，通常作為強(qiáng)制儲蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險保障，但其力度是遠(yuǎn)不及單純的疾病保障保險的。其次，教育金保險的主要作用是強(qiáng)制儲蓄，而不是拿來掙錢的。不要指望教育金保險可以發(fā)家致富，它只是可以保證孩子在每一個階段都有一筆穩(wěn)定的資金支持，不會因?yàn)橘Y金困難而中斷教育。比如有些家庭里，父母是自主創(chuàng)業(yè)的，風(fēng)險比較大。如果未來有一天發(fā)生變故，破產(chǎn)了或者沒錢了，那么對于孩子來說，至少還有一筆教育金保險供其完成學(xué)業(yè)。教育金保險跟學(xué)平險和少兒醫(yī)保不一樣的是，它并不是剛需，也不是孩子的必備產(chǎn)品，有太多保險保障比它更重要的了。因此就算父母們想買教育金險，也應(yīng)該把它的位置往后挪一挪，先考慮一下其他的保險。

四、其他商業(yè)保險還要不要買？

1、保障型商業(yè)保險根據(jù)家父母的保障情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力酌情考慮。為孩子購置商業(yè)型保險的超級大前提，應(yīng)該是父母雙方都已經(jīng)購置了完善的保險產(chǎn)品，最后再考慮給孩子買。少兒醫(yī)保和學(xué)平險可以滿足基本的保障需求，但這也是非?；A(chǔ)的。這兩者首先保額非常低，另外在保障內(nèi)容上面，遠(yuǎn)不如其他商業(yè)保險完善。如果孩子罹患一些重大疾病，如白血病的話，少兒醫(yī)保和學(xué)平險只能是杯水車薪。所以如果有條件，還是要盡可能地給孩子再購置一份大病保險，如重疾險。意外險的話，因?yàn)楫?dāng)父母的，在孩子比較小的時候我們大部分時間都會寸步不離，所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后，能跑能跳能惹事，上房揭瓦下床打滾了，非常容易磕磕撞撞滿頭大包，這個時候就可以買一份意外險先備著了。醫(yī)療險的話，小孩子因?yàn)榈挚沽Σ?，容易生病，如果?jīng)濟(jì)條件允許的話，可以再額外購買一份商業(yè)醫(yī)療險。

2、理財型商業(yè)保險理財險分短期型、長期型和終身型。

短期型的理財險也就是前面提到的教育金保險。那么其他的長期型或終身型的理財險呢，因?yàn)楸Ｕ夏晗薹浅ｉL，因此相對應(yīng)的保費(fèi)支出也會比較高。但后期收益比教育金保險要高的。我們可以看見，在前三四十年我們可獲得的收益其實(shí)比較有限，但之后只要活得越久，可領(lǐng)取的金額就會越高，不斷的利滾利甚至讓我們在老了之后獲得翻好幾倍的收益。這部分收益可以當(dāng)做養(yǎng)老儲蓄，從娃娃抓起，小的時候就給他們買好，等孩子60歲退休時，就可以在家坐著數(shù)錢了.

當(dāng)然，購買理財型商業(yè)險的大前提就是，一定要先購置了足夠完善的保障型保險產(chǎn)品。對于小孩子來說，少兒醫(yī)保是必不可少的，其次非常推薦再購置一份重疾險，學(xué)平險和意外險可以二選一，然后有條件還可以買一份醫(yī)療險。最后還有好多錢不知道怎么花啊，那就再來買理財險吧