這一段時間，市場上的重疾險更新?lián)Q代比較快，不光消費型產(chǎn)品廝殺激烈，多次賠付產(chǎn)品也不甘示弱。昨天前天，多保魚給大家測評了一下，健康保2.0、光大永明嘉多保和光大永明超級瑪麗重疾險，那么，今天多保魚就給大家說一下，海保人壽公司的一款多次賠付產(chǎn)品——海保超級瑪麗多倍版

最近超級瑪麗有點火，接連幾家重疾險的產(chǎn)品都用這個名字。這一段時間，市場上的重疾險更新?lián)Q代比較快，不光消費型產(chǎn)品廝殺激烈，多次賠付產(chǎn)品也不甘示弱。話不多說，我們直接進入今天的主題：

一

產(chǎn)品形態(tài)特色

①重疾保障

有108種重疾，分為6組，每組只賠付1次。依次賠付100%保額、110%保額、120%保額、130%保額、140%保額和150%保額。

對于重疾病種，有25種重疾的定義、理賠標(biāo)準(zhǔn)是行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，且占到了所有重疾險理賠的95%左右，所以重疾病種不用多做分析。

對于重疾分組的重疾險，我們需要關(guān)注高發(fā)重疾的分組情況，尤其是最高發(fā)的6種法定重疾。因為每組重疾只會賠付1次，如果幾種高發(fā)重疾在同一組的話，保障就大打折扣了。

②多次賠重疾險的分類

分為“分組多次賠”、“不分組多次賠”2種。

“分組多次賠”重疾險：將重大疾病分成N組，每組只賠1次，最多賠N次，間隔期180天。賠付后該組內(nèi)所有重疾均不再賠。

“不分組多次賠”重疾險：每種重大疾病只賠1次，最多賠2-3次，間隔期365天。賠付后該種重疾不再賠，其他重疾不受影響

③責(zé)任可選，重疾保額遞增

“儲蓄型”重疾險普遍具有只保終身的特點，海?！逗１３壃旣惗啾栋妗诽貏e設(shè)計成“保險期間、中輕癥”2種責(zé)任可選的投保模式。

保險期間可選：70歲、終身。

中輕癥責(zé)任可選：不投保、投保。

消費者可依據(jù)自身情況，酌情選擇，形成適合保障方案。

《海保超級瑪麗多倍版》次要特色是重疾保額遞增，每次賠付均遞增10%基本保額，最高可達1.5倍基本保額。

總結(jié)：超級瑪麗多倍版是一款輕癥（可附加）+中癥（可附加）+身故責(zé)任+保額可遞增的多次賠付重疾險。

二

超級瑪麗多倍版亮點

亮點①：保額遞增最高可賠150%

游戲里的馬里奧通過吃蘑菇能長大，而這款超級瑪麗多倍版，保額也會增長！

多倍版的重疾最多可以賠付6次。

每次賠付過后，重疾的保額都會增長10%，第六次可以賠付150%保額。

這種設(shè)計可以很好地應(yīng)對未來多次疾病風(fēng)險以及通貨膨脹帶來的損失

亮點②：核保寬松

重疾險的健康告知一般都比較嚴(yán)格，一些常見的疾病如高血壓、乙肝、結(jié)節(jié)等都不能投保。

超級瑪麗多倍版在投保在這方面上做出了很多努力。

首先在核保方式上支持智能核保+郵件核保。

智能核保通過不了，還可以選擇郵件核保，為更多人爭取到投保的機會。

其次健康告知只有5條。

并且甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)1-2級可標(biāo)體承保，乙肝小三陽、高血壓、痛風(fēng)和甲減等滿足條件也是可以標(biāo)準(zhǔn)體承保的。

這里我們對比一下備哆分1號的健康告知。

明顯看到，超級瑪麗多倍版的健告告知在這幾項上更寬松，標(biāo)準(zhǔn)體承保的幾率更大。

亮點③：等待期內(nèi)出險合同依舊有效

自從某知名大公司的重疾險因為等待期前后確診疾病鬧出拒賠糾紛以后，小編就格外的關(guān)注等待期責(zé)任。

如果等待期內(nèi)不幸出險，大部分重疾險都是不賠且合同終止，并且以后也不能再購買其他重疾險了。

而超級瑪麗多倍版等待期就比較寬松。

在等待期內(nèi)確診中癥、輕癥疾病，不承擔(dān)保險責(zé)任，保險合同依舊有效。

亮點④：消費型的保費，返還型的價值

超級瑪麗多倍版的費率低

定期版費率是備哆分86折左右，終身版費率是備哆分95折左右

和嘉多保相比自然也是最低的

同時包含身故責(zé)任，18歲前返還已交保費，18歲后返還基本保額。

超級瑪麗多倍版的現(xiàn)金價值很高，到55歲左右現(xiàn)價就能超過已交保費。

超級瑪麗多倍版在到55歲時現(xiàn)金價值就超過了保費。

以30歲男，繳納30萬保額，保終身，繳20年為例

55歲左右，現(xiàn)金價值超過已交保費

因此哪怕55歲之后選擇了退保，也可以保證自己不虧本，這就是現(xiàn)金價值高的好處。

再與同類產(chǎn)品備哆分1號對比一下：

以30歲，男，40萬保額，保終身，20年繳為例

可以看到在60歲之前，兩款產(chǎn)品的現(xiàn)金價值基本相同。

60歲之后超級瑪麗多倍版的現(xiàn)金價值遠超備哆分1號。

“現(xiàn)金價值”等同于“退保時能拿回的錢”。

如果到了70多歲，急用錢，超級瑪麗多倍版可以退回更多的錢。

亮點⑤：中癥、輕癥可拆分

超級瑪麗多倍版的中癥、輕癥為可選責(zé)任。

不過小編看完產(chǎn)品的輕癥、中癥責(zé)任，發(fā)現(xiàn)常見的高發(fā)疾病都有涵蓋，

比如高發(fā)的腦中風(fēng)后遺癥，超級瑪麗多倍版在疾病的輕、中、重三個階段都有保障。

所以能附加還是盡量附加。

總結(jié)：可以看到，55歲左右，超級瑪麗多倍版的現(xiàn)金價值就超過累計已交保費了，年齡越大，現(xiàn)金價值越高。

當(dāng)然，這里也要提醒一下，如果退保拿了現(xiàn)金價值，保障就沒有了，所以建議還是要謹(jǐn)慎考慮。

總得來看，作為一款多次賠付重疾險，超級瑪麗多倍版重疾分組合理，保障全面，中癥、輕癥保障沒有缺陷之處，價格有優(yōu)勢，特點突出，是一款性價比很不錯的產(chǎn)品。

三

7款重疾產(chǎn)品對比分析

對于預(yù)算充足的朋友，可以選擇多次賠付的重疾險，畢竟保障會更加全面。而市場上也有不少同類的高性價比的產(chǎn)品。

再次挑選了幾款熱銷產(chǎn)品進行對比分析，看誰能拔得頭籌：

直接說結(jié)論：

如果追求性價比：超級瑪麗多倍版最多賠6次重疾，而且含有中癥、輕癥保障，在保障全面的情況下，價格最低，非常值得考慮；

如果看重癌癥多次賠付：嘉多保、備哆分1號不但保障全面，價格有競爭力，還可以附加癌癥二次賠付。

如果追求重疾不分組：康惠保多倍保雖然重疾只能賠付2次，但是重疾不分組，不會存在同組重疾只賠1次的弊端，價格也很便宜，也可以考慮。

保險市場競爭越來越激烈，產(chǎn)品性價比越來越高，這對我們是好事。但是風(fēng)險是不可控的，保險早買才早有保障。

四

多保魚總結(jié)

總結(jié)一下超級瑪麗多倍版的優(yōu)勢：

1、重疾保額可遞增，最高增至150%；

2、等待期內(nèi)出險，合同依舊有效；

3、健康告知寬松，乙肝、甲減、高血壓滿足條件均可標(biāo)準(zhǔn)體承保，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)1-2級可標(biāo)準(zhǔn)體承保；

4、核保方式多，智能核保+郵件核保；

5、現(xiàn)金價值高，消費型的保費，返還型的現(xiàn)金價值；

6、保障責(zé)任可拆分，輕癥、中癥屬于附加責(zé)任；

7、價格便宜。

那么超級瑪麗多倍版適合哪些人購買呢？

1、想要購買高性價比并且含有身故責(zé)任

2、身體有異常，投保其他產(chǎn)品重疾險未通過健康告知

3、看重高現(xiàn)金價值