6月份保險(xiǎn)公司可能真的是鉚足了勁要大干一場。新產(chǎn)品出的也太多、太快了，多保魚已經(jīng)快看花眼了。

從哆啦A保旗艦版-超級瑪麗旗艦版-康惠保尊享版-嘉多保，再到今天多保魚要講的“健康保2.0”… …那不廢話了，直接看主要內(nèi)容：

一

健康保2.0升級后3大保障

多保魚在之前的文章里提到過，重疾險(xiǎn)市場越來越成熟，我們可以選擇的保障會越來越多，而我們真正需要的保障內(nèi)容也會越來越清晰。

這一點(diǎn)在這次升級的健康保2.0上體現(xiàn)得很明顯。

必選保障：重疾+中癥+輕癥保障；

可選保障：癌癥二次；重疾醫(yī)療津貼；成人/少兒特疾；身故/全殘/疾病終末期保障。

癌癥二次和成人、少兒特疾：已經(jīng)不陌生了，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都會有。

癌癥二次需要注意的是間隔期的長短；

特疾需要注意的是疾病種類的數(shù)量以及實(shí)用性；

身故/全殘/疾病終末期：也幾乎是重疾險(xiǎn)的標(biāo)配了。

賠付保費(fèi)其實(shí)沒多大意思，賠付保額是比較好的設(shè)計(jì)，但是保費(fèi)會相對貴一點(diǎn)，選擇上主要看自己的保障需求；

重疾醫(yī)療津貼：這是健康保2.0首創(chuàng)的一個，很有意思的保障內(nèi)容。

二

重疾醫(yī)療津貼保障分析

2.1 保障分析

即：確診重疾后，在指定醫(yī)院治療的，每年給付一次額外10%基本保額的保險(xiǎn)金，持續(xù)至確診日后的第5個保單日，累計(jì)給付5次。

但有幾個點(diǎn)需要關(guān)注：

確診重疾；

指定醫(yī)院治療；

確診后的5年內(nèi)給付；

每年給付一次，最多5次；

理想的理賠狀態(tài)下，如果確診后的5年都進(jìn)行了住院治療，那相當(dāng)于最高可以拿到150%基本保額的賠付。

但按正常的一個情況來說，一旦罹患重疾，對身體的傷害是很大的，5年的住院治療其實(shí)可能性并不大，最多2-3次住院。

所以這個保障的實(shí)用性，我們需要再通過價(jià)格來看一下，到底值不值得附加。

2.2 價(jià)格貴不貴？

假設(shè)買一份50萬保額的健康保2.0，附加重疾醫(yī)療津貼，那么就相當(dāng)于用至少500塊去換5萬的保額，如果算3年住院，那么就能拿15萬。

我們試著換個思路，如果我再買一份同樣5萬保額的重疾險(xiǎn)，我可能只要拿不到2/5的錢就能得到同樣的保額。

所以，兩者相較來說，買醫(yī)療津貼更多情況下是看一個概率，看是拿5萬還是拿十幾萬？而加保一份重疾險(xiǎn)，則相對更穩(wěn)妥。

所以怎么選，看自己的一個偏好了，如果覺得可以搏一搏的，那就附加重疾醫(yī)療津貼。想穩(wěn)妥一點(diǎn)的，也可以選擇再買一份重疾險(xiǎn)加保。

三

這些保障逐漸成為重疾趨勢

3.1 癌癥二次賠付

首次非癌：間隔期180天；

首次癌癥：間隔期3年。

相較于大部分產(chǎn)品癌癥5年，非癌1年來說，這樣的間隔期設(shè)計(jì)算是市面上癌癥二次賠付的最短時(shí)間了，獲得賠付的可能性更大。

3.2 特疾保障

較同類產(chǎn)品來說，男女特疾其實(shí)沒什么優(yōu)勢，賠付金額也只有50%基本保額；

不過少兒特疾的疾病種類有20種，在數(shù)量上是一個突破，賠付賠基本保額也沒有縮水。

而且健康保2.0對于小孩子的保額最高可投保70萬，保額是比較高的，綜合這兩點(diǎn)來說，還是比較適合給未成年人投保的。

癌癥二次和特疾保障已經(jīng)逐漸成為重疾險(xiǎn)的標(biāo)配。保障也越做越好，這對于消費(fèi)者來說是一個非常有利的現(xiàn)象。

四

看一下整體性價(jià)比

健康保 2.0

保額設(shè)計(jì)得比較高，且單純的重疾保障的，價(jià)格非常便宜，比較有優(yōu)勢。輕癥賠付比例也非常高，總比例可達(dá)120%。

人這一生罹患多次輕癥的可能性還是很大的，所以這樣的輕癥賠付比例還是很不錯了。

其他的保障的話，不管是從價(jià)格上還是實(shí)際的保障意義，其實(shí)并沒有想象中那么實(shí)用。

不過它的重疾醫(yī)療津貼確實(shí)是一個很有意思的創(chuàng)新，如果非?？春盟馁r付可能的話，也可以選擇。

超級瑪麗旗艦版

它的癌癥二次非常便宜，是一個很大的優(yōu)勢。而且它的身故保障賠付基本保額，如果想要一張保單保障得全面一點(diǎn)，這項(xiàng)內(nèi)容也是很值得附加的。

五

多保魚總結(jié)

健康保2.0的純重疾保障，延續(xù)了原來的高性價(jià)比特點(diǎn)，且其他保障的附加也很靈活，可以根據(jù)自己的偏好來選。

什么情況下選健康保2.0

想要高性價(jià)比的純重疾保障，選它；

年紀(jì)比較大還想要買高保額的話，也選它；

看重少兒特疾保障的，它可選最高70萬保額也是不錯的優(yōu)勢；

什么情況下選超級瑪麗旗艦版

追求癌癥二次保障的，或者想要身故保障的，都可以選它！這一段時(shí)間，市場上的重疾險(xiǎn)更新?lián)Q代比較快，不光消費(fèi)型產(chǎn)品廝殺激烈，多次賠付產(chǎn)品也不甘示弱。