這陣子很多寶媽問起媽咪寶貝咋樣？值不值得買？多保魚今兒和大家詳細說說。

一、媽咪寶貝保什么

1、重疾怎么賠？

108種重疾賠1次。

可以選擇附加重疾2次賠付責任。

即重疾就能賠2次。

而且重疾不分組，間隔期是365天。

這里給大家掰扯下國內(nèi)重疾險的分組情況。

重疾多次賠付型產(chǎn)品，如果重疾分組了，那么目前優(yōu)秀的產(chǎn)品間隔期一般是180天，也有365天的，這種就直接out。

如果重疾不分組，那么間隔期一般就是365天，比如媽咪寶貝和長生福。

要不要附加二次重疾賠付保障責任？

多保魚的建議：

預算夠，且保障期限長，比保至70、80歲或終身，那么就二次重疾賠付的概率更高。

如果保20或30年定期那就沒必要附加2次重疾賠付了。

不過媽咪寶貝的重疾賠付有個小槽點：

被保人患的重疾必須是認可的醫(yī)療機構(gòu)，由?？漆t(yī)學確診初次發(fā)生的重疾。

注意著6個字：“確診初次發(fā)生”。

啥意思呢？

就是指出生日起的經(jīng)醫(yī)院確診的疾病，意思就是得的病必須是人生中第一次的患病，所以既往癥就賠不了。

2、輕癥、中癥怎么賠？

40種輕癥賠2次。

每次賠付30%保額。

輕癥也是不分組沒有間隔期！

媽咪寶貝的輕癥保障

如上圖，媽咪寶貝的輕癥疾病，常見的兒童輕癥，比如顱腦手術(shù)、視力受損、小面積燒傷、腦膜血腫手術(shù)等都有保障。

腦中風、心梗這類疾病屬于中老年人高發(fā)，選擇保至70、80歲、終身才有大概率賠到這類疾病。

兒童重疾險基本沒有中癥保障，媽咪寶貝加了個中癥算是首創(chuàng)，保障也就更全面了。

25種中癥賠2次。

每次賠付50%保額。

不分組也沒有間隔期，正常操作。

媽咪寶貝的中癥疾病

3、特定兒童疾病怎么賠？

18種特定兒童疾病，額外再賠100%保額。

5種罕見少兒疾病，額外外賠200%保額。

媽咪寶貝的少兒特定疾病

上面這些疾病，如果不是大家買保險，恐怕一輩子都不會見到。

列出來是想讓大家知道有這回事，希望大家的小孩永遠都不要遇上這些病。

根據(jù)媽咪寶貝的保障內(nèi)容，有4種可選投保方案供大家選擇：

● 基礎(chǔ)款：單次重疾+2次中癥+2次輕癥+被保人豁免+身故返保費；

● 少兒特疾款：基礎(chǔ)款+少兒高發(fā)特疾賠2倍保額+罕見病賠3倍保額；

● 重疾多次賠款：基礎(chǔ)款+重疾二次賠付（不分組）；

● 全面升級款：基礎(chǔ)款+少兒特疾+重疾二次賠付（不分組）。

4種投保方案十分靈活。

可根據(jù)預算和需求選擇適合的產(chǎn)品組合方案，而其它兒童重疾產(chǎn)品的產(chǎn)品投保方案基本都是固定死的。

這算是媽咪寶貝的一個不小的優(yōu)勢。

如果保20、30年定期，建議附加上兒童特定疾病，保障期短，費率又便宜，總保費也就幾百塊錢，真心不差這點錢。

保70、80歲或終身，那就更要附上兒童特定疾病保障了。

媽咪寶貝的兒童特定疾病是一直保障終身的，買終身賠特定疾病的概率也就更大。

4、忠誠權(quán)益是什么？

眼尖的朋友可能會發(fā)現(xiàn)：

媽咪寶貝的保障詳情圖中，有一項特色保障責任“忠誠權(quán)益保障”，啥意思呢？

大家買定期重疾險，有個很大的顧慮，保障到期后，可能會因為健康問題，無法投保新的重疾險。

比如買媽咪寶貝，保障期30年，但很不幸患了很嚴重的慢性腎炎，有這個病很難再買重疾險了。

咋辦呢？忠誠權(quán)益就是解決這個問題的。

未滿40周歲的被保險人，在保障期內(nèi)免健康告知、免等待期投保“康樂一生”“達爾文”系列產(chǎn)品。

如果這些產(chǎn)品已停售，可以投保同一公司的其他產(chǎn)品。等于是提前鎖定了未來復星聯(lián)合健康重疾險的優(yōu)先購買權(quán)。

5、投保人豁免功能全面，最高保額高達100萬

投保人豁免也是兒童重疾險的一個關(guān)鍵考慮點。

像慧馨安、大黃蜂等產(chǎn)品是沒有投保人豁免功能的。而媽咪寶貝的豁免功能包括了重疾、中癥、輕癥、身故、全殘、疾病終末期六項，非常全面。

買重疾險就是買保額，年紀越小保費越少，所以給小孩買保險趁年紀小，預算hold住的前提下，保額盡量往高了買。

媽咪寶貝最高能買100萬重疾保額，直接突破目前線上最高80萬保額的限制。

6、健康告知較寬松

媽咪寶貝的健告有6大條，從數(shù)量上看并不占優(yōu)勢。

但是仔細看問到的疾病，還是可以發(fā)現(xiàn)一些小優(yōu)勢的：

媽咪寶貝的健康告知

比如“兩年內(nèi)的一般門診”沒有問到，而只是詢問是否因健康異常而住院或者手術(shù)或者被建議住院或者一年內(nèi)的體檢。

此外，乙肝攜帶和小三陽也可以投保。

二、6款兒童重疾險對比

我選了市面上五款熱銷少兒重疾險與媽咪保貝進行比對，如下：

這么多產(chǎn)品，怎么選呢，直接說結(jié)論：

1、從上圖可看到，媽咪保貝和其他五款產(chǎn)品對比，費率相差無幾。

但媽咪保貝多了個其他幾款不具備的中癥責任，這一點媽咪保貝輕松取勝。

小佩奇和媽咪保貝，都有忠誠客戶權(quán)益。

小佩奇的特疾可賠三次，首次特疾是賠雙倍保額，特定疾病賠付更高。而且小佩奇對投保時未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病，引起的重疾/輕癥均能理賠。

更看重先天病史和特定重疾的父母，可重點考慮小佩奇。

2、在保費上：媽咪保貝是附加了2次重疾、中癥責任和少兒特定重疾、罕見病保障的前提下，才與其他五款產(chǎn)品保費相當。

如果去掉媽咪保貝的2次重疾、中癥和特定疾病責任，0歲男寶，50萬保額，保30年，20年繳費每年僅430元。

價格在5款產(chǎn)品中最便宜。

3、在基礎(chǔ)保障到位的情況下，有特疾翻倍、投保人豁免、忠誠客戶權(quán)益和可附加重疾二次賠付（不分組）等組合方式。

無論哪種組合方式，媽咪寶貝在費率、保障責任上都有很大優(yōu)勢。

少兒特定疾病分析：

根據(jù)上圖可以看到：

媽咪寶貝的特定少兒疾病是保障的最全的，覆蓋了白血病、腦損傷、川崎、手足口等絕大多少兒高發(fā)重疾。

此外，連淋巴瘤、神經(jīng)母細胞瘤、神母細胞瘤這類近些年發(fā)病率逐漸攀升的重疾，特疾保障非常全面。

不過特定重疾也有點小詬病：

缺少溶血性尿毒綜合癥，但這種疾病多發(fā)于國外，國內(nèi)相對少見。

三、小結(jié)

總結(jié)一波媽咪寶貝的特點：

保障全：覆蓋輕癥、中癥+2次重疾，保障十分全面；

特疾足：媽咪寶貝的兒童特定疾病保障，可以說是目前市面上最全面的；

價格便宜：媽咪寶貝的費率，相比其它熱銷兒童重疾險，競爭力十足；

這款產(chǎn)品完全值得購買，還沒有給孩子買保障的父母，可以重點關(guān)注一下。