前段時(shí)間看到了這樣一條新聞《住院72天，賣了2套房，花費(fèi)130萬，我媽還是去了》，首先是感到惋惜，在疾病面前，生命真的很脆弱。而2套房130萬的治療費(fèi)，更是讓很多人無能為力。

因病致貧的事情每天都在我們身邊發(fā)生著，雖然我們并不能預(yù)知疾病，但是我們卻可以提前預(yù)防因病致貧的情況發(fā)生在我們身上。

今天多保魚就來跟大家說說大病醫(yī)保、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)：

大病醫(yī)保

大病醫(yī)保又叫作大病醫(yī)療統(tǒng)籌，屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，目的是解決群眾反映強(qiáng)烈的"因病致貧、因病返貧"問題，使絕大部分人不會(huì)再因?yàn)榧膊∠萑虢?jīng)濟(jì)困境。

大病醫(yī)保采取“互助互濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；保證基本醫(yī)療，克服浪費(fèi)；國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三者合理負(fù)擔(dān)。”的原則，實(shí)行基金制度。

其保障范圍為醫(yī)療費(fèi)用，根據(jù)所保障區(qū)域內(nèi)的合理費(fèi)用，按照不低于50%的比例進(jìn)行報(bào)銷。

一年不超過100元的保費(fèi)對(duì)比最高多達(dá)30萬元的保額，一年只花兩頓飯的錢就能等到一份保障，性價(jià)比真的很高，缺點(diǎn)也比較明顯，許多重大疾病的用藥以及醫(yī)療設(shè)備都不屬于醫(yī)保范圍，實(shí)際能報(bào)銷的費(fèi)用相對(duì)有限，因此還是建議在參保大病醫(yī)保外，購(gòu)買一定的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)大致分為三個(gè)檔次，入門醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療。除了保額有區(qū)別外，中端醫(yī)療加入了社保外藥物，高端醫(yī)療加入直付（醫(yī)院直接和保險(xiǎn)公司結(jié)賬，無需自己墊付）、私立醫(yī)院及其他服務(wù)。

我想從以下3個(gè)點(diǎn)簡(jiǎn)單的介紹下醫(yī)療險(xiǎn)：

1.保障范圍

醫(yī)療保險(xiǎn)的適用范圍是“合理且必須”的醫(yī)療費(fèi)用，雖然大病小病都包含在內(nèi)，但并不是所有的治療費(fèi)用都可以報(bào)銷。

2.理賠方式

醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償險(xiǎn)種，需要提供醫(yī)院的診斷和治療費(fèi)用證明，所以醫(yī)療險(xiǎn)是花多少報(bào)銷多少，保額無論100萬還是500萬，都是上限，幾乎沒有差別。

3.購(gòu)買方式

醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限大多在1年，一年后合同自動(dòng)終止，并且保費(fèi)可能會(huì)根據(jù)上一年的賠付情況進(jìn)行調(diào)整。所以，第二年繳費(fèi)會(huì)存在一定的差異，如果不幸生了大病還會(huì)面臨無法續(xù)保的問題。

TIPS

在購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)需注意以下4點(diǎn)：

1.報(bào)銷范圍：是否包含社保外用藥及醫(yī)療；住院報(bào)銷是全年不限還是最多180天。

2.免賠額：一般住院?jiǎn)未钨M(fèi)用在3000-1萬元左右，所以，過高的免賠額會(huì)使保障成為噱頭。

3.賠付比例：通常情況下，應(yīng)該是社保報(bào)銷后部分80%-100%賠付，無社保的按60%賠付。

4.續(xù)保保證：第二年續(xù)保是否需要重新填寫健康告知，是否需要再次等待期。

醫(yī)療險(xiǎn)雖然保障范圍大，賠付的保額也足，但是有一個(gè)缺陷，它只負(fù)責(zé)你的治療費(fèi)用，然而治療費(fèi)用之外的生活成本，就無能為力了。

重疾險(xiǎn)

一般罹患重疾之后，至少3年左右要失去工作能力，即便未來能再就業(yè)，也難以承受之前的工作強(qiáng)度，為了平穩(wěn)過度，重疾險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了。

作為對(duì)比，依然從這3點(diǎn)介紹下重疾險(xiǎn)：

1.保障范圍

重疾險(xiǎn)是保障合同約定范圍內(nèi)的重大疾病所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，給予重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金的賠付，范圍較醫(yī)療險(xiǎn)較小，只適用于約定范圍內(nèi)的重大疾病。

2.理賠方式

重疾險(xiǎn)又叫工作收入損失險(xiǎn)，一次性給付，保額多少就給多少，真金白銀，一分不少；錢的用途不限，治病養(yǎng)病，投資買房，愛怎么花怎么花。

3、購(gòu)買方式

重疾險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，保費(fèi)比較固定，所以在續(xù)期繳費(fèi)時(shí)不會(huì)有任何增長(zhǎng)。但重疾險(xiǎn)的購(gòu)買，應(yīng)盡早購(gòu)買會(huì)比較劃算，以免年齡過大，出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

對(duì)比醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)便宜，保障范圍也大的多，但由于只能購(gòu)買短期，一旦患病很難再續(xù)保。重疾險(xiǎn)每年大幾千的保費(fèi)雖然較貴，但一旦患了大病，它將是最有力的保障。

寫在最后

這三種保險(xiǎn)雖然有很多不同之處，但是他們都是以解決“因病致貧”為主要目的的，至于應(yīng)該如何選擇，小師妹還是希望大家能夠從自身的經(jīng)濟(jì)條件和需求出發(fā)，選擇合適自己的產(chǎn)品。