買商業醫療保險應該怎么選?
很多朋友都會有一個疑問:我有社保了,為什么還要買商業醫療保險?
其實呢,商業醫療保險的保障機制跟社保是一樣的,都是對我們的治療費用進行報銷的,但商業醫療險的作用卻提升了不止一倍。
社保報銷限制定點醫院、定點目錄,報銷比例也是高低不一;
商業醫療險通常不限定點醫院、不限定點目錄,報銷比例通常也很高,比如住院治療費用100%報銷等。
可以這么說,在平時生活中,小病靠醫保,大病靠商保。
商業醫療保險怎么選?
保險對于首次接觸的朋友來說,的確有點復雜,但其實它的套路很簡單!對于醫療險來說,你必須重點關注這幾點:
續保:理賠后還能續保更好,能夠保障保障的連續性。
醫療險大多數都是一年期產品,最怕的就是今年買了、明年不能買,所以它們的續保條件非常重要,一定要選擇理賠后還能續保的醫療險產品。
單年報銷最高天數:最好是365天都給報銷
沒有人知道自己生病時會住院多久,所以盡量是選擇不限報銷天數的產品。有一些醫療險一年只報銷180天,對消費者來說保障也大打折扣了。
賠付比例:能100%報銷的產品最好
現在大部分的百萬醫療險,都可以報銷100%住院治療費用。
免賠額:免賠額越低越好
現在的百萬醫療險,免賠額通常為1年1萬,就是說一年以內住院治療費用經社保報銷,自費金額扣除1萬以后,才給報銷。
報銷范圍:不限社保更好
社保要求在社保定點醫院、按社保目錄報銷,在大病面前作用非常小。我們在買商業醫療險的時候,最好是選擇不限社保定點醫院、不限社保報銷目錄的產品。
桿杠率:也就是性價比,一切只為了追求更高的的性價比
值得買的醫療險就是它!
其實現在市面上的醫療險,大多為百萬醫療險,就是保額高達幾百萬的那種,但是它們的價格呢通常又很便宜,對我們消費者來說也是非常有利的。
多保魚整理了現在市面上最熱銷的幾款醫療險,聊聊哪個最值得買!
2. 1 中國人保 好醫保
好醫保剛推出的時候確實是驚艷了眾人:
6年保證續保:實際解決醫療險續保風險;
6年1萬免賠額:相比其他醫療險每年1萬來說,這樣的設計簡直太賺了,而重疾0免賠也是大大增加了免賠的概率;
價格實惠:費率超低,且保證續保期間費率不變,很美好了;
好醫保保額高,保障好,續保好,價格好,且健康告知非常寬松。
現在還可以智能核保,特別對于身體有一些小問題的人群來說,它一定不會讓你失望的。
2.2 中國平安 e生保(保證續保版)
e生保從2017版到plus版,它已經做到了“加量不加價”,但保證續保版還是給出了很多可圈可點的升級:
6年保證續保:與好醫保一樣,將最大的續保問題給出了最大誠意的解決;
惡性腫瘤1萬津貼:雖然有1萬的免賠額,但是如果罹患重疾就相當于0免賠,全部可以報銷,算是挺有誠意了;
惡性腫瘤豁免保證續保期間保費:相當于該期間不用再花一分錢,卻依然可以擁有保障,最大程度緩解經濟壓力。
e生保保證續保版可豁免保費、給付津貼,價格上雖然比好醫保貴一百多,但還是值得入手的。
2.3 眾安財險 尊享e生旗艦版\爸媽版
尊享e生系列升級過12次,最新的就是旗艦版和爸媽版。
旗艦版最大的特色是它的可選保障:
家庭共享免賠額:家人一起投保,可全家分攤1萬的免賠;
特需醫療:罹患惡性腫瘤或良性腦腫瘤后,可在二級及以上公立醫院特需部、國際部和VIP部接受治療,是一個高端醫療保障;
赴日醫療:罹患惡性腫瘤可申請赴日治療,賠付比例為70%。這項保障來說,不是很必要,看個人選擇了。
旗艦版惡性腫瘤是0免賠,且本身涵蓋了質子重離子治療保障的,即使不附加可選保障,性價比也是很高的。
爸媽版的話作為基礎保障來說是足夠了,雖然免賠額多了一萬,且質子重離子保障需要額外附加,但從價格上來說,算是高性價比的一款老年醫療險了。
2.4 安心保險 安享一生
安享一生是一款防癌醫療險,投保年齡可至70周歲。
防癌醫療險就是只保障癌癥的一種醫療險,相較于普通的醫療險,它的投保年齡苦讀更大,健康告知更寬松,常見的慢病也可投保。
它最大的優勢是0免賠額,有社保的話可100%報銷。對于老年人來說,200萬的額度也完全夠用。
所以,對于買不了醫療險的老年人來說,花一百多買個防癌醫療險也是一個不錯的保障。