很多朋友在規(guī)劃保險(xiǎn)的時(shí)候，可能都會(huì)遇到這樣的的問(wèn)題：看起來(lái)保障類(lèi)似的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可是價(jià)格卻相差非常懸殊。為什么明明差不多的保險(xiǎn)，價(jià)格卻相差這么多呢？我們應(yīng)該買(mǎi)便宜的還是貴的？買(mǎi)便宜的怕不靠譜，買(mǎi)貴的怕吃虧。今天小編就來(lái)聊聊不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，為什么保費(fèi)會(huì)相差那么大？一起來(lái)看看。

一、影響保險(xiǎn)定價(jià)的因素

我國(guó)目前有將近200家的保險(xiǎn)公司，每家保險(xiǎn)公司不管是從成立時(shí)間還是人員結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)策略都各不相同。這些都是影響保費(fèi)差異化的因素。

我們交的保費(fèi)主要分為兩部分：

一部分是純保費(fèi)，純保費(fèi)主要用于支付理賠款和用于投資使用。所以它的影響因素主要是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，主要用于賠付理賠所需的費(fèi)用，一般無(wú)法知道具體的費(fèi)用，但是可以進(jìn)行大致的估算。儲(chǔ)蓄保費(fèi)，主要是保險(xiǎn)公司用于投資賺取的收益。由于每家保險(xiǎn)公司的投資方向和手段不同，所以收益也會(huì)有所差異。

另一部分是附加保費(fèi)。附加保費(fèi)主要用于保險(xiǎn)公司其他方面的運(yùn)營(yíng)成本。比如廣告投放、員工工資、水電場(chǎng)地成本等。另外，還有一些銷(xiāo)售渠道傭金，包括代理人的、銀行的、電話銷(xiāo)售的、網(wǎng)絡(luò)的都是要花錢(qián)的。除了這些開(kāi)銷(xiāo)，一般保險(xiǎn)公司還會(huì)留下一部分利潤(rùn)。

所以，這些運(yùn)營(yíng)成本、銷(xiāo)售策略、歷史背景等都是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品差異的因素。

二、關(guān)于保險(xiǎn)公司的常見(jiàn)誤區(qū)

我們已經(jīng)知道了保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格差異的原因，但是，目前很多的消費(fèi)者仍然對(duì)保險(xiǎn)公司存在著很深的誤解。通常常見(jiàn)的有：

常見(jiàn)誤區(qū)1：小公司理賠速度慢

理賠效率是投保人都比較關(guān)心的話題。很多人都會(huì)擔(dān)心小的公司會(huì)不會(huì)理賠更慢？大的保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)理賠更快？

事實(shí)上，根據(jù)這些年的理賠數(shù)據(jù)來(lái)看，保險(xiǎn)理賠速度整體的差異并不是很大。而且保險(xiǎn)理賠和大公司小公司關(guān)系也不大，更多的是因?yàn)椴环侠碣r條件，比如買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)，不清楚保障，等到理賠被拒就會(huì)認(rèn)為小公司的保險(xiǎn)騙人。

常見(jiàn)誤區(qū) 2：大公司產(chǎn)品貴的就是好

很多人的觀念都是便宜沒(méi)好貨，好貨肯定不便宜。推此及彼，大家認(rèn)為保險(xiǎn)也是如此。在信息不對(duì)稱(chēng)的年代，用價(jià)格去衡量一款產(chǎn)品其實(shí)是不理性的做法。無(wú)論保險(xiǎn)是便宜還是貴，只有幫助我們解決問(wèn)題的保險(xiǎn)才是好的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)只是一種工具，如果盲目的認(rèn)為大的品牌、貴的產(chǎn)品就是好的，是非常不理性的做法。

誤區(qū) 3：小公司非常容易倒閉

很多人不敢買(mǎi)知名度低的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，認(rèn)為“小公司”容易倒閉。萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了，自己的保單怎么辦？實(shí)際上，成立一家保險(xiǎn)公司并不是一件簡(jiǎn)單的事情。比如保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金就不能低于兩個(gè)億。而且保險(xiǎn)公司一旦成立，還需要接受銀保監(jiān)的各種監(jiān)管，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性。

如果保險(xiǎn)公司真的倒閉，銀保監(jiān)也會(huì)找相關(guān)的保險(xiǎn)公司接管，保單并不會(huì)受到影響。如果有保險(xiǎn)事故需要理賠，還是可以照常理賠的。

誤區(qū)4：我只認(rèn)準(zhǔn)大公司的產(chǎn)品

很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，喜歡用大小來(lái)區(qū)分保險(xiǎn)公司。而普遍大家認(rèn)為的大公司，是以廣告和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來(lái)作為依據(jù)的，所以大家眼中的大公司無(wú)疑就是大家常見(jiàn)的平安、國(guó)泰、人保等保險(xiǎn)公司。因?yàn)檫@些公司的成立時(shí)間早，但是僅僅從廣告和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量就能斷定一家公司的大小嗎？考慮一家保險(xiǎn)公司如何，還需要從多個(gè)維度進(jìn)行考慮。一家大公司需要有高額的保費(fèi)收入，強(qiáng)大的股東背景以及強(qiáng)大的注冊(cè)資金。

有的公司對(duì)于知名度并不是太在意，而是專(zhuān)注于產(chǎn)品，所以，并不能說(shuō)自己聽(tīng)過(guò)的就是大公司，沒(méi)有聽(tīng)過(guò)的就是小公司。只要符合理賠要求，不管是大公司還是小公司，都不會(huì)不賠，也不敢不賠。保險(xiǎn)合同是具有法律效應(yīng)的，保險(xiǎn)公司只有嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)理賠條款，不然就是觸犯法律。

三、買(mǎi)保險(xiǎn)首選公司還是產(chǎn)品？

對(duì)于預(yù)算充足的家庭，可以毫無(wú)顧忌的進(jìn)行選擇，喜歡大公司選擇大公司，喜歡大品牌選擇大品牌。但是對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，每一份保險(xiǎn)的預(yù)算都是有限的，需要精打細(xì)算。那么對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，到底在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候選擇保險(xiǎn)公司還是選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

情況1：對(duì)于看重保險(xiǎn)公司品牌的

保險(xiǎn)公司如果品牌大，容易給消費(fèi)者建立良好的信任感，而且這類(lèi)公司的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多，不管是投保還是理賠，辦理起來(lái)都更加方便。

但是，看重品牌的話也會(huì)有一些明顯的問(wèn)題：比如保險(xiǎn)產(chǎn)品挑選時(shí)就會(huì)產(chǎn)生很大的局限性，可以選擇的范圍就變小了。而且因?yàn)榇蠊驹趶V告投放上花了很多錢(qián)，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)肯定會(huì)相對(duì)更高一些。

情況2 ：對(duì)于看重產(chǎn)品性?xún)r(jià)比的

之前說(shuō)了，我國(guó)有將近200家的保險(xiǎn)公司，如果不專(zhuān)注于大公司大品牌，那么可以選擇的范圍就一下子變大了許多。很多保險(xiǎn)公司都會(huì)推出一些性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果不看重保險(xiǎn)公司品牌，那么挑選性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品的概率也就相應(yīng)提高了。

相同保額的情況下，品牌保險(xiǎn)公司往往是有的保險(xiǎn)公司保費(fèi)的幾倍。對(duì)于預(yù)算有限的家庭，購(gòu)買(mǎi)高性?xún)r(jià)比的保險(xiǎn)同樣可以獲得好的保障。

結(jié)語(yǔ)

小編說(shuō)了這么多，并不是說(shuō)大家心目中的“大公司”不好，在挑選產(chǎn)品時(shí)，更多的是需要從自己自身的條件出發(fā)，再根據(jù)自己的喜好和經(jīng)濟(jì)條件去決定。只有這樣才能選擇到自己合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。希望今天的文章對(duì)你有用！