坦白說，在我們老百姓眼里，"保險"一直沒能落下很好的名聲。很多人一聽，就覺得是騙人。這主要歸咎于保險拒賠的事情時有發(fā)生。但是保險公司為什么敢拒賠？拒賠的真正原因又是什么？其實很多人都不太清楚。

今天，我就從“一女子投保才6個月患宮頸癌，重疾險卻拒賠”的案子說起。最后，小魚會繼續(xù)教大家一些防止保險被坑的知識點。希望能對你有所幫助！

01真實案例

去年9月份，家住武漢的解女士購買了一份防癌疾病保險，基本保額10萬，保費一年1208元。本來是為了以防萬一，沒想到不幸還是降臨。

今年3月11日，解女士身體嚴(yán)重不適，入院后，經(jīng)醫(yī)生確診為宮頸癌。想到之前購買的保險，解女士迅速申請了理賠，沒想到的是，保險公司竟然一口拒賠了！拒賠理由：解女士患病時間在180天等待期內(nèi)，不予理賠，只給付1208元的保險費。雙方為此，爭執(zhí)不斷，對簿公堂。幸運(yùn)的是，法院一審、二審均判保險公司賠償10萬。

02案情分析

事情到最后總算是好的結(jié)局。但是很多人還是不理解：明明等待期內(nèi)患病的，保險公司是不用賠，為什么這次卻賠了呢？難道是法外開恩？其實，大家都想錯了。原來，問題就出在這個保險公司所謂的“180天等待期”上。

從保險合同上看，保險等待期明明是到今年的2月29日，而解女士是3月份才確診患癌的，在等待期之外。但是保險公司卻認(rèn)為：雖然解女士確診癌癥是在等待期外，但是實際患癌時間肯定是在等待期內(nèi)，不可能一時發(fā)病！不過，法院認(rèn)為發(fā)病時間應(yīng)該依據(jù)醫(yī)生的確切時間來診斷，所以判賠！

03

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福！所以為了孩子家人，越來越多的人會購買一些保險來圖安心。但是，老百姓對保險的了解還是很少，大多是親戚朋友介紹，業(yè)務(wù)員說好就一定好，保單也懶得看，覺得買了就一定賠，這也就導(dǎo)致了很多拒賠事件的發(fā)生。

為此，多保魚聯(lián)合一些專家為幫助大家避免拒賠，提煉了3個大家尤其需要注意的時間點：

• 牢記猶豫期，退保損失小

保險基本都會設(shè)置一個猶豫期，一般在15—20天左右，這也是保險公司留給大家后悔的時間，如果買的保險不想要，可以申請全額退保，損失幾乎為0。不過有幾點需要注意：

一是如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計算的；二是如果猶豫期最后一天是在節(jié)假日期間，絕大多數(shù)公司可順延至節(jié)假日后第一個工作日受理；三是，如果投保人要退保是無需任何理由的，但必須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效。”

• 牢記等待期，理賠不怕難

為了防止騙保等，保險基本都會設(shè)置一個等待期，也叫觀察期。就我們常見的，重疾險、定期壽險一般有90—180天的等待期，醫(yī)療險30天，意外險沒有。說白了，就是在此時間段內(nèi)，保險公司是不賠的。

• 牢記寬限期，避免保險失效

寬限期是保險公司給投保人“拖欠”保費的期限，在此期間保單依然有效。一般為約定繳費日往后的60天。

如果寬限期過了還沒交保費，保險合同就會中止，在寬限期后的2年內(nèi)，補(bǔ)齊保費，通過審核，保單會重新生效。但如果2年都沒交，合同就自動解除，合同終止。