多保魚
2019年性價比最高的消費型重疾險測評，看看你適合哪一款？
19年即將迎來尾聲，今年各大保險公司都推出了很多新的保險產(chǎn)品，其中重疾險是上新速度最快的一類，幾乎每個月就會有新產(chǎn)品面世。但是其中性價比高的產(chǎn)品并不多，所以今天多保魚小編就來給大家系統(tǒng)梳理下今年推出的最具性價比的消費型重疾險，幫大家省時間省預(yù)算。
下面，多保魚小編分別挑選了幾款性價比最高的消費型重疾險，看看你適合哪一款！
| 保險公司 | 百年人壽 | 昆侖健康 | 安邦人壽 | 海保人壽 | |||
| 產(chǎn)品名稱 | 康惠保（2020版） | 健康保2.0 | 超惠保 | 芯愛 | |||
| 投保 規(guī)則 |
投保年齡 | 28天-55周歲 | 28天-60周歲 | 28天-50周歲 | 30天-55周歲 | ||
| 投保職業(yè) | 1-6類 | 1-6類 | 1-4類 | 1-6類 | |||
| 保障期限 | 至70歲/終身 | 至70歲/至80歲/終身 | 終身 | 至60歲/至70歲/終身 | |||
| 繳費期限 | 5/10/15/20/30年 | 5/10/15/20/30年 | 10/20/30年 | 5/10/15/20/30年 | |||
| 等待期 | 90天 | 90天 | 90天 | 180天 | |||
| 猶豫期 | 15天 | 15天 | 15天 | 15天 | |||
| 免體檢最高保額 | 0-40歲：50萬 41-50歲：30萬 51-55歲：10萬 |
17歲以下：70萬 17-40歲：60萬；41-45歲：50萬 46-50歲：30萬；51-60歲：20萬 |
0-10周歲：50萬(不含身故)；20萬(含身故) 11-40周歲：50萬 41-45周歲：30萬；46-50周歲：20萬 |
0-40歲：60萬 41-50歲：30萬 51-55歲：15萬 |
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| 保障 責(zé)任 |
重疾保障 | 疾病種類 | 100種 | 110種 | 100種 | 100種 | |
| 賠付次數(shù) | 1次 | 1次 | 1次 | 1次 | |||
| 賠付比例 | 100%（前十年150%；11-15年賠135%；無年齡限制） | 100% | 100% | 100% | |||
| 中癥保障 | 疾病種類 | 20種 | 25種 | 20種（可選） | 25種 | ||
| 賠付比例 | 60%（賠付后重疾保額提升25%） | 50% | 50% | 50% | |||
| 賠付次數(shù) | 2次/不分組/無間隔期 | 2次/不分組/無間隔期 | 1次 | 2次/不分組/無間隔期 | |||
| 輕癥保障 | 疾病種類 | 35種 | 50種 | 50種（可選） | 40種(冠狀動脈介入術(shù)可選二次賠付，間隔期365天) | ||
| 賠付比例 | 35%、40%、45%（賠付后重疾保額提升25%） | 30%、40%、50% | 30% | 30% | |||
| 賠付次數(shù) | 3次/不分組/無間隔期 | 3次/不分組/無間隔期 | 1次 | 3次/不分組/無間隔期 | |||
| 癌癥多次(需附加) | 首次疾病 | 不限 | 不限 | / | 不限 | ||
| 賠付次數(shù) | 額外1次 | 額外1次 | 額外1次(可附加65周歲后首次發(fā)生癌癥額外50%) | ||||
| 間隔期 | 首次癌癥，間隔3年 首次非癌，間隔180天 |
首次癌癥，間隔3年 首次非癌，間隔180天 |
首次癌癥，間隔3年 首次非癌，間隔1年 |
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| 特疾保障(需附加) | 疾病種類 | 男13種/女9種/少兒10種 | 男13種/女8種/少兒20種 | 男13種/女7種 | 惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋、急性心梗 | ||
| 賠付比例 | 男/女：額外50% 少兒：額外100% |
18歲前，少兒額外100% 18歲后，男女額外50% |
額外30% | 額外一次， 可附加65周歲后首次發(fā)生特定重疾額外50% |
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| 身故保障 | 不選身故責(zé)任 | 現(xiàn)金價值 | 現(xiàn)金價值 | 現(xiàn)金價值 | 現(xiàn)金價值 | ||
| (可選)身故責(zé)任 | 身故責(zé)任一：已交保費；身故責(zé)任二：基本保額 | 已交保費 | 基本保額（保至70周歲） (未成年身故不超過保監(jiān)會規(guī)定) |
已交保費 | |||
| 豁免 | 投保人豁免(需附加) | 輕癥/中癥/重疾/身故/全殘 | / | / | / | ||
| 被保人豁免 | 輕癥/中癥/重疾（附加癌癥二次后） | 輕癥/中癥/重疾 | 輕癥/中癥（附加后） | 輕癥/中癥/重疾 | |||
| 其他 | 重疾綠通 | 重疾綠通 | |||||
| 保費 試算 |
50萬保額 | 交30年，保終身 | 交30年，保終身，附加身故二/一 | 交30年，保終身 | 交30年，保終身 | 交30年，保終身 | |
| 30歲，男性 | 純重疾：5470 +癌癥二次：5660 +特級：5530 +癌癥二次＆特疾：6215 |
貳+純重疾：8095/+壹：6370 貳+癌癥二次：8775/+壹：7245 貳+特疾：8645/+壹：7080 貳+癌癥二次＆特疾：9330/+壹：7995 |
純重疾：5198.8/+身故：6419.14 +成人特疾：7024.45/+身故：8673.33 +癌癥二次：6544.02/+身故：8080.12 +住院津貼：6533.9/+身故：8067.64 全加：9704.77/+身故：11982.81 |
只有重疾：4390/+身故：5825 +輕癥及豁免：5317.04/+身故：6775.09 +中/輕癥及豁免：5454.26/+身故：6914.36 +中/輕/特疾：6679.82/+身故：8139.92 |
純重疾：5400/+身故：6850 +癌癥二次賠付及保險金：7250/7650 +癌二及保險金再加身故：9250/9700 +特疾二次賠付及保險金：8100/8500 +特二及保險金再加身故：10350/10850 |
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| 30歲，女性 | 純重疾：5020 +癌癥二次：5680 +特級：5020 +癌癥二次＆特疾：6105 |
貳+純重疾：6960/+壹：5640 貳+癌癥二次：8045/+壹：6980 貳+特疾：7390/+壹：6175 貳+癌癥二次＆特疾：8475/+壹：7510 |
純重疾：4754.46/+身故：5684.48 +成人特疾：5520/+身故：6599.78 +癌癥二次：6507.16/+身故：7780.04 +住院津貼：6532.34/+身故：7810.14 全加：9050.59/+身故：10820.99 |
只有重疾：3770/+身故：4485 +輕癥及豁免：4494.85/+身故：5218.6 +輕癥/中癥及豁免：4612.12/+身故：5336.8 +中/輕/特疾：4980.03/+身故：5704.71 |
純重疾：4900/+身故：5950 +癌癥二次賠付及保險金：6700/7050 +癌二及保險金再加身故：8150/8600 +特疾二次賠付及保險金：7500/7900 +特二及保險金再加身故：9150/9650 |
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| 50萬保額 | 交30年，保終身 | 交30年，保終身，附加身故二/一 | 交30年，保終身 | 交30年，保終身 | 交30年，保終身 | ||
| 0歲，男孩 | 純重疾：1900 +癌癥二次：2065 +特級：2020 +癌癥二次＆特疾：2285 |
貳+純重疾：2920/+壹：2070 貳+癌癥二次：3180/+壹：2375 貳+特疾：3140/+壹：2325 貳+癌癥二次＆特疾：3400/+壹：2625 |
純重疾：1911.91/+身故：2070.54 +少兒特疾：1997/+身故：2162.68 +成人特疾：2532.53/+身故：2742.65 +癌癥二次：2467.47/+身故：2672.18 +住院津貼：2432.43/+身故：2634.24 全加：3693.69/+身故：4000.14 |
只有重疾：1635 +輕癥及豁免：1940.27 +輕癥/中癥及豁免：1988.22 +特疾：2405.79 |
純重疾：2000/+身故：2200 +癌癥二次賠付及保險金：2600/2700 +癌二及保險金再加身故：2850/3000 +特疾二次賠付及保險金：2900/3000 +特二及保險金再加身故：3150/3300 |
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| 0歲，女孩 | 純重疾：1815 +癌癥二次：2140 +特級：1910 +癌癥二次＆特疾：2330 |
貳+純重疾：2560/+壹：1940 貳+癌癥二次：2980/+壹：2415 貳+特疾：2750/+壹：2160 貳+癌癥二次＆特疾：3170/+壹：2630 |
純重疾：1821.27/+身故：1941.36 +少兒特疾：1931.35/+身故：2058.69 +成人特疾：2096.47/+身故：2234.69 +癌癥二次：2551.79/+身故：2720.03 +住院津貼：2526.77/+身故：2693.37 全加：3642.55/+身故：3882.72 |
只有重疾：1460 +輕癥及豁免：1708 +輕癥/中癥及豁免：1750.93 +特疾：1893.63 |
純重疾：1900/+身故：2050 +癌癥二次賠付及保險金：2500/2600 +癌二及保險金再加身故：2700/2800 +特疾二次賠付及保險金：2800/2900 +特二及保險金再加身故：3000/3100 |
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| 銷售地域 | 湖北、河北、遼寧、北京、河南、黑龍江、安徽、山東、江蘇、四川、福建、陜西、內(nèi)蒙古、吉林、江西、山西、浙江、廣東、重慶 （投保時只可填寫以上地址，若為異地投保，可后續(xù)更改地址） |
北京、上海、浙江、廣東、山東 （投保時只可填寫以上地址，若為異地投保，可后續(xù)更改地址） |
北京、上海、廣東、深圳、浙江、江蘇、江西、天津、四川、安徽、黑龍江、吉林、遼寧、山東、山西、湖南、湖北、河南、河北 | 海南 （投保時可填寫中國大陸任意地區(qū)） |
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一、昆侖健康保2.0
（想了解更多關(guān)于昆侖健康保2.0的測評，可以戳這里：昆侖健康保2.0好不好？有什么亮點）
1.產(chǎn)品特點：
（1）首創(chuàng)重疾醫(yī)療津貼
在被保人患上重疾后，每年可額外領(lǐng)取重疾保額的10%作為津貼，可連續(xù)申請5年。
（2）可附加癌癥二次賠付
在被保人確診為癌癥且理賠后，如果間隔滿3年，被保人被再次檢查出患有癌癥（癌細胞復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)、新發(fā)），可再賠付一次。如果首次患上的重疾不是癌癥，那么間隔期僅為180。
2.產(chǎn)品缺點：
（1）重疾保障僅賠付1次，想要獲得癌癥多次賠付保障需額外附加。
3.保險公司綜合償付能力：128%（充足）；
4.保監(jiān)會風(fēng)險評級：B（良好）。
二、百年人壽康惠保2020
（想了解關(guān)于百年人壽康惠保2020更多內(nèi)容，請戳：百年康惠保重疾險2020版怎么樣 值不值得買？）
1.產(chǎn)品特點：
（1）疾病賠付比例高
這款產(chǎn)品的賠付比例是比較高的，重疾保障在投保后的前15年內(nèi)，如果被保人確診為重疾，那么是可以獲得額外賠付的（10年內(nèi)出險額外賠50%基本保額，11年-15年內(nèi)出險額外賠35%基本保額）；如果被保人先患上輕癥和中癥，那么保額永久增加25%的保額，1次為限。小編仔細算算，如果在投保前10年患上先患輕癥，再患重疾，最高可賠付175%基本保額。
（2）身故責(zé)任靈活
康惠保2020版，身故責(zé)任有3個選項?？梢圆桓郊?，就是純保障疾病的消費型重疾險；也可以選擇返保費或保額。
2.產(chǎn)品缺點：
（1）部分疾病理賠比較嚴(yán)格
重疾保障中的嚴(yán)重原發(fā)性心肌病和I型糖尿病的理賠標(biāo)準(zhǔn)變的嚴(yán)格。
3.保險公司綜合償付能力：112%；
4.風(fēng)險綜合評級：C級（略差）。
三、安邦超惠保
（想知道更多關(guān)于超惠保的內(nèi)容，請戳：安邦超惠保有什么優(yōu)缺點）
1.產(chǎn)品特點：
（1）交費方式靈活
超惠保的交費方式是比較靈活的，可以10年交，也可以20年交，最長繳費是30年，杠桿高,對于經(jīng)濟相對緊張的消費者來說，可以在一定程度上減輕交費壓力。
（2）女性專享重疾險
超惠保重疾險保障7種女性特定疾病，其中乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌均為女性前10種高發(fā)重疾，對于女性來說比較友好。
2.產(chǎn)品缺點：
（1）不能多次賠付
超惠保的重疾、中癥、輕癥都只能一次賠付，對于想要多次賠付的消費者來說就需要另外選擇了。
（2）健康告知嚴(yán)苛
超惠保的健康告知有10條，相對嚴(yán)苛，對于高血壓、大小三陽、乙肝病毒攜帶、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)術(shù)后未痊愈1年的人群，都不能標(biāo)體投保，并且對于女性是否懷孕也會詢問。
3.保險公司綜合償付能力：
安邦人壽現(xiàn)在已經(jīng)被大家保險接手了，所以數(shù)據(jù)目前還沒有。
四、海保芯愛重疾險
（想了解更多關(guān)于海保芯愛重疾險的內(nèi)容，請戳：重疾險產(chǎn)品測評：芯愛重疾險怎么樣 值不值得買？）
1.產(chǎn)品特點：
（1）心血管、癌癥都有二次保障
眾所周知，我國是癌癥大國，癌癥是發(fā)病率最高的疾病，其次就是心腦血管疾病了。這款產(chǎn)品對高發(fā)的心血管和癌癥都有二次保障。
（2）健康告知相對寬松
如果健康異常比較多，還可以嘗試郵件核保。這款產(chǎn)品支持核保醫(yī)?？ㄍ饨琛?
2.產(chǎn)品不足
（1）輕癥存在隱性分組
這款產(chǎn)品存在隱性分組，因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害導(dǎo)致的同時符合輕癥、中癥、重癥的情況，只賠付重癥。比如說“慢性腎功能衰竭”和“單側(cè)腎臟切除”這兩個疾病就只賠一個。
3.保險公司綜合償付能力：703%（比較高）
4.風(fēng)險綜合評級：A級（優(yōu)秀）
寫在最后：
想要最便宜的可以選擇百年的康惠保和安邦的超惠保（女性可以優(yōu)先考慮）；想保障全面，可以選擇海保芯愛，心臟方面基本和癌癥保障都很全；想要性價比高的，可以考慮昆侖健康保2.0，重疾住院還有津貼可以領(lǐng)取。
