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四十歲買什么保險好?

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

時間:2020-10-22 17:16:00

那么當(dāng)有人跟你推薦一款保險的時候,你的第一個問題就應(yīng)該是:它的保障內(nèi)容是什么?它能保哪些?

太平洋人壽在去年的亞洲保險公司競爭力評選中,位列中國壽險公司第3,全亞洲壽險公司排第8,實力是不容小覷的。那么太平洋品牌下的愛無憂保險,對不對得起它的公司品牌呢?

愛無憂是一款防癌險,專門針對癌癥推出的產(chǎn)品。保魚君先給它下個結(jié)論吧:

愛無憂的優(yōu)點:

患癌理賠,沒病返錢
患原位癌等輕度癌癥,可免交后續(xù)保費,保障依舊有效

愛無憂的缺點:

不同的癌癥,獲得的理賠金不一樣
甲狀腺癌理賠金太低
身故的時候,理賠金太低
癌癥和身故只賠其中一項
以上只是大概的結(jié)論,接下來就是具體的深入分析了:不同的癌癥為什么賠的錢不一樣?有沒有更好的產(chǎn)品替代愛無憂?

包括以下幾部分內(nèi)容

愛無憂好不好?有什么優(yōu)缺點?
得癌癥了可以賠多少錢?死了賠多少?
除了癌癥,還有什么病能賠?
有沒有更好的產(chǎn)品替代愛無憂?
保魚君總結(jié)

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

01 /

如果沒有得癌癥,會返錢嗎?

如果沒得癌癥,愛無憂可以到期返錢。

愛無憂可以自己選擇保障期限,如果到期滿的時候也一直沒有得過癌癥,那么就會把交的所有保費全都還給你。

02 /

如果得了癌癥,可以賠多少?

保魚君幫大家理了一下,不同情況下,可以拿到多少理賠金?

得癌癥賠多少?
死了賠多少?
得了癌癥之后又死了,賠多少?

2.1 得癌癥賠多少?

愛無憂這個產(chǎn)品是按份量買的,一份愛無憂是5萬基本保額,兩份就是10萬基本保額,以此類推。

假設(shè)買了一份愛無憂,也就是基本保額5萬。賠付情況如下:

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

那么這個設(shè)計合不合理呢?我們來看看癌癥發(fā)病率:根據(jù)2018年2月,國家癌癥中心發(fā)布的中國最新癌癥數(shù)據(jù)如下:

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

可以看見,男女特定癌癥的發(fā)病率都是非常高的。

但對于腸癌、胃癌、食管癌這種在無論男女發(fā)病率都非常高的癌癥,只賠付200%的保額。

并且發(fā)病率在女性癌癥里排第4的甲狀腺癌,理賠金居然跟原位癌等輕度癌癥一樣。保魚君認(rèn)為還是有點不足的。

2.2 身故賠多少?

愛無憂的身故賠付也跟其他產(chǎn)品不一樣。

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

越早死賠越多?死晚了賠少了還怪我們?保魚君對這個設(shè)計是不太喜歡的。

2.3 癌癥和身故只賠一樣

如果賠了癌癥理賠金,那合同就終止了,以后再身故也不賠了。

03 /

有沒有比愛無憂更好的保險?

總體來看,愛無憂其實保障很一般。那么有沒有比它更好的保險產(chǎn)品呢?

保魚君篩選了十幾款保險產(chǎn)品后,挑出了這幾個保險給大家對比一下:

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

3.1 信泰保險 i立方防癌險

這是一款多次賠付防癌險,顧名思義,就是得了如果得了癌癥可以賠好幾次。

第一次確診惡性腫瘤癌癥,獲得30萬理賠;

3年后,如果還在癌癥狀態(tài)中,無論是癌癥持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)還是轉(zhuǎn)移,都講獲得第二次理賠,即再賠30萬;

再3年后,如果還在癌癥狀態(tài)中,則獲得第三次理賠,即再賠30萬。

(不過說實話,癌癥又不是小感冒,得一次基本上就能要了命,想賠滿3次基本不現(xiàn)實,復(fù)發(fā)獲得第二次理賠倒還有可能存在)

3.2 昆侖人壽 健康保

這是一款很簡單的重疾險產(chǎn)品,除了癌癥以外,還有許多重大疾病,例如心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、腦血栓等疾病也可以保障。

可以說,重疾險的保障范圍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于防癌險的。

3.3 華貴人壽 擎天柱定期壽險

這是一款壽險產(chǎn)品,只保身故和全殘,其他疾病一概不管。

04 /

它們能賠多少錢?

我們來看看這幾款產(chǎn)品,在不同的情況下,各自可以理賠多少錢?

以前面的試算條件為例:30歲男性,保至70周歲,交20年保費。

太平洋愛無憂防癌險怎么樣

可以看見,愛無憂、i立方和健康保在每年交費上差別并不大,但賠付金額卻有所不同。

先說結(jié)論吧,疾病保障內(nèi)容上,健康保>i立方>愛無憂。

健康保對非常多種類的重大疾病都予以理賠,包括但不限于癌癥;

i立方對所有的惡性腫瘤癌癥都予以理賠,理賠金額一致;

愛無憂對某幾類癌癥的理賠金較高,其他的癌癥理賠金額要低于另外兩款。

身故保障上,擎天柱>愛無憂。

擎天柱每年交527元,只要70歲保障到期前身故,都是賠10萬元的;

愛無憂每年交2722元,但身故最高只能賠8.7萬,并且還要求之前沒有得過癌癥。

假如A先生患肺癌,并不幸去世,則愛無憂賠付30萬癌癥理賠金,合同結(jié)束。每年交費2722元

如果購買了i立方+擎天柱,先賠付30萬癌癥理賠金,后賠付10萬身故理賠金,每年交費2670+527=3197元。

組合搭配的兩款產(chǎn)品,雖然加起來每年要多交475元,但最終多獲得了10萬元的理賠。

05 /

保魚君總結(jié)

如果身體健康狀況還算可以的話,最好是選擇健康保重疾險。重疾險的保障范圍是遠(yuǎn)高于防癌險的,因此重疾險應(yīng)該是我們的首選。

如果已經(jīng)買過重疾險,只是想增加癌癥的保障力度的話,就可以選擇i立方防癌險,可以在癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移時再獲得一筆錢去進(jìn)行治療。

如果擔(dān)心身故風(fēng)險的話,可以再額外附加一款擎天柱定期壽險,購買30萬保額,保至70周歲,每年也只要1500元左右。