保魚君曾說過，每個人都需要買一款意外險！因為永遠(yuǎn)沒有人知道，明天和意外誰先來。

并且意外險算是健康險中最便宜的險種了，就算給所有的家庭成員都購置一份，也不會占用太多保費預(yù)算。今天我們來分析眾安在線的一款綜合意外險——全面無憂，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 意外險保什么
• 全面無憂保障什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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意外險保障什么 

1.1 什么是意外

意外險，顧名思義，就是對意外進行保障。

但它的意外跟我們通常理解上的意外也有些出入，保險公司對意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯險帶來的意外，是不在理賠范圍內(nèi)的。例如猝死、高原反應(yīng)、分娩等，都不在意外的范圍內(nèi)。

1.2 意外傷害

意外險主要對意外身故和意外傷殘進行保障。

當(dāng)被保險人在發(fā)生意外后的180日內(nèi)，因為該事故導(dǎo)致了傷殘，保險公司會按照傷殘等級，按比例給付保險金。

10級最輕，給付10%基本保額；

1級最重，給付100%的基本保額。

如果因為該次意外事件在180天內(nèi)身故了的話，也是賠付100%的基本保額。

1.3 意外醫(yī)療

通常意外險會附加意外醫(yī)療保障。

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情況是受傷。受了傷之后，就需要去進行治療，那么意外醫(yī)療就可以對這部分的治療費用按比例報銷。

意外醫(yī)療的本質(zhì)還是一款附加醫(yī)療險，所以我們在選擇意外醫(yī)療的時候，最好選擇不限醫(yī)保，0免賠，100%報銷的產(chǎn)品。

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全面無憂有什么保障  

列張表，讓大家更直觀的看下它的基礎(chǔ)保障：

從基礎(chǔ)保障上看來，全面無憂在基礎(chǔ)保障上與市場上熱銷的綜合意外險并無太大差異。它有3個款，3款的保障內(nèi)容是一樣的，就是保額不一樣。

基礎(chǔ)版保額10萬，尊享版保額50萬，白金版保額100萬。接下來我們來看它的保障。

2.1 一般意外身故和意外傷殘

意外身故：如果遭遇意外，并因為此意外發(fā)生后的180天內(nèi)身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額。

意外傷殘：如果遭遇意外后受傷，在意外發(fā)生180日內(nèi)經(jīng)傷殘鑒定后，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金

2.2 特定交通意外

交通意外是指，當(dāng)你乘坐或駕駛在交通工具上發(fā)生的意外

我們平時說的意外是指，所有情況下的意外事故。也叫綜合意外。

全面無憂綜合意外險附加了交通意外，交通意外最高賠付100萬。特定意外是指自駕車、輪船、公務(wù)車、客運交通工具、網(wǎng)約車、民航，火車、地鐵。

一款好的意外險應(yīng)該由三部分構(gòu)成：意外身故、意外傷殘還有意外醫(yī)療。

也許有人會問：“意外醫(yī)療是什么意思啊？為什么說意外醫(yī)療很重要呢？”

因為一般來講傷殘是比較嚴(yán)重的情形，大部分情況下我們都是，只有傷，沒有殘，那么日常生活中發(fā)生不滿足傷殘的意外風(fēng)險的時候，意外醫(yī)療將起到非常重要的作用！

沒有覆蓋意外醫(yī)療的意外險，都可以稱作保障力不足！

全面無憂附加的醫(yī)療保障好不好呢，有沒有隱形的坑，下文說的要注意！

2.3 意外醫(yī)療

全面無憂包含的意外醫(yī)療，有這樣兩點：

1、社保范圍內(nèi)；

2、200元免賠額；

保魚君覺得全面無憂的意外醫(yī)療還是不錯的，雖說有200元的免賠額。但是保魚君覺得200元應(yīng)該在可承受范圍內(nèi)吧……

意外險中，意外醫(yī)療能夠在社保范圍內(nèi)能100%報銷是比較少的，而全面無憂就是能社保單位內(nèi)100%，設(shè)計的很好，保障性很強。如果沒有通過社保報銷費用的話，那么能報銷80%。

不同的版本，意外醫(yī)療的保額也是不一樣的：

基礎(chǔ)版:5000元 

尊享版3萬元 

白金版5萬元！

2.4 意外救護車費用

發(fā)生意外事故后，24小時內(nèi)支出了合理且必要的救護車費用，那么保險公司按約定給付救護車費用。

不同的版本救護車費用是不一樣的：

基礎(chǔ)版：200元

尊享版：800元

白金版：100元

2.5 猝死保障

• 猝死意外險糾紛的高發(fā)地帶

猝死是意外險理賠糾紛的重災(zāi)區(qū)之一。對于人們的習(xí)慣來說，猝死發(fā)生得太快，很容易理解為意外身故，但是在申請意外險理賠的時候，卻被告知不屬于意外險保障范圍，從而產(chǎn)生糾紛。

意外險中，對意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

從死亡原因上來看：

約75%的猝死患者死于心源性猝死，也稱為心臟性猝死，指由于心臟原因?qū)е碌幕颊咄蝗凰劳觯?/span>

無論從定義還是死亡原因來看，猝死都屬于疾病死亡，不在意外險的保障范圍內(nèi)，大部分意外險都是不予理賠的。

但是現(xiàn)在社會發(fā)展迅速，年輕人生活壓力大，猝死案例逐年增加。我國每年有180萬人死于猝死，平均每分鐘有3～4人因猝死而死亡。

金剛保對于猝死能賠付基本保額的50%，這點設(shè)定非常的不錯，很人性化的設(shè)計，同時也減少了理賠糾紛。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品 

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 全面無憂

這款意外險最大的優(yōu)點，就是意外醫(yī)療不限社保，對社保外的治療費用也可以報銷。

雖然報銷比例只有80%，不過報總比不報的好。

所以看重意外醫(yī)療的話，可以考慮全面無憂

不過需要注意的是，在投保全面無憂之前，如果已有意外身故保額超過 100 萬（含重疾險和壽險的意外身故責(zé)任）是不能購買的。

3.2 安意保

安意保的保障內(nèi)容很簡單，就是最基本的意外險的保障內(nèi)容：

意外傷害50萬，意外醫(yī)療2萬，再加一個20萬的猝死保障。

所以安意保更關(guān)注的其實是有猝死風(fēng)險的群體。就這樣的保障來說，很適合熬夜年輕人和65周歲以下的老年人投保：保障簡單，性價比高。

3.3 小蜜蜂

小蜜蜂的最大特點是對交通意外的賠付上，幾乎涵蓋了所有常見的交通意外情況。而且不管是投保哪一個方案，對交通意外的賠付都是20萬。

此外，它也涵蓋了住院津貼保障，這樣的保障內(nèi)容對應(yīng)它的價格來說，性價比真的很高了，保魚君忍不住要給它點贊！

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保魚君總結(jié) 

小蜜蜂的保障是比較全面的，對于特定意外的保障性更強，很適合大眾，尤其是經(jīng)常出差的人群購買！

但年紀(jì)越大，突發(fā)疾病的風(fēng)險越高，如果是擔(dān)心有猝死風(fēng)險又想要高保額的，可以考慮安意保。