保魚君最近總是被問平安福這款產(chǎn)品怎么樣，好不好。由于問的人實在是太多了，所以保魚君在無奈之時還是決定對平安福進(jìn)行一個分析，讓大家了解一下這款產(chǎn)品有什么優(yōu)缺點。

平安是一種組合保險。包括1個主要保險+ 2個強(qiáng)制性額外風(fēng)險+ N個可選額外風(fēng)險。主要保險是人壽保險。額外保險是終身重疾病保險、長達(dá)70歲的長期意外保險、惡性腫瘤多次支付的額外風(fēng)險、還有被保險人的重大疾病/輕度保險費豁免。

1、終身壽險收益太低。

終身人壽保險，人們稱“就是在你死的時候給錢”。雖然在它活著的時候根本沒有使用它，但在死后給家人留下一筆錢是件好事。

我們可能希望將其用作財富管理產(chǎn)品并計算年化收益率。

平安福人壽保險，每年支付9282元，支付20年，死后，可以獲得51萬元。

2015年，中國人口的平均預(yù)期壽命為76.34歲。也就是說，即使你沒有考慮到未來平均預(yù)期壽命會增加的事實，你在30歲時投保后需要大約46年才能獲得這筆錢。年化收入約為2.8％。

你想通過保險來賺錢，但你不知道你會失去更多。 

2、等待期出險，只返還現(xiàn)金價值。

我買了重大疾病保險，通常有90天或180天的等待期。在這段時間里，我發(fā)現(xiàn)自己身患重病，保險沒有付錢。通常情況下，如果在等待期間出現(xiàn)問題，保險公司將退還所有已支付的保費，合同將被終止。

平安福不同。如果在等待期間出現(xiàn)問題，它只會退還現(xiàn)金價值。好的，現(xiàn)金價值可以退還多少錢？

追加重大疾病保險，第一年支付6250元，現(xiàn)金價僅為312.5元。

附加惡性腫瘤保險，第一年的保費為2400元，現(xiàn)金價僅為120元。

也就是說，你付了8650元。如果您在等待期間診斷出重大疾病，則只能返還432.5元。

3、惡性腫瘤最高賠三次

隨著危重疾病發(fā)病率的增加，同時發(fā)生多種重大疾病的可能性也會增加。我見過很多老人，患有糖尿病，患有心血管疾病，最后患上了癌癥。

因此，現(xiàn)在預(yù)算充足的被保險人將支付多重疾病保險費。但平安的重大疾病保險只能支付一次，因此他們推出了額外的惡性腫瘤保險。

從表面上看，有了這種保險，如果您不幸患上癌癥，您最多可以支付3次。但看看合同，它是這樣寫的：

如果您診斷出的第一個主要疾病不是惡性腫瘤（癌癥），那么在重大疾病保險后，額外的惡性腫瘤風(fēng)險將會失效。

在第一次被診斷出患有惡性腫瘤之后，經(jīng)過5年的生活，它再次被診斷為癌癥。這種額外的惡性腫瘤保險才會賠錢。

4、輕癥保障變少

我們之前說過，所有重大疾病保險必須包括中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的25種。這25種主要疾病占所有重大疾病補(bǔ)償?shù)?5％以上。因此，在購買嚴(yán)重疾病時，嚴(yán)重疾病的數(shù)量并不重要。無論如何，要有核心的。然而，輕癥是不同的。中國保險監(jiān)督管理委員會尚未規(guī)定必須保證哪些疾病。

平安福2018年，共有20種輕度疾病。但不幸的是，發(fā)生率最高的非典型心肌梗死、輕度腦中風(fēng)、冠狀動脈介入治療，都不能保。在平安福合同中，早期惡性病變、原位癌、皮膚癌，被視為三種疾病。

在大多數(shù)危重疾病產(chǎn)品中，這些屬于同一種疾病，非常早期的惡性腫瘤或惡性病變。 

5、長期意外保險，價格高到足以令人駭人聽聞。

平安福附加的長期意外保險是必須的。

保障到70年，保證金交20年，年保費為2500元，死亡賠償金為50萬。

保魚君這樣分析完平安福，希望能幫到各大粉絲。仔細(xì)看看平安福的優(yōu)缺點，考慮清楚再購買。