保險理賠難嗎？怎么做才能提高理賠率？

有人說(shuō)，買(mǎi)保險容易 ，理賠難。這個(gè)說(shuō)法讓很多想買(mǎi)保險的人都退縮了。雖然每個(gè)人買(mǎi)保險的初衷并不是為了拿到保險賠付，因為拿到了，意味著(zhù)出事了，這是誰(shuí)都不希望看到的。但是保險就是為了讓我們在出事的時(shí)候不至于因為外界的突變改變原來(lái)的生活，所以，我們希望能在出現問(wèn)題的時(shí)候順利的拿到賠償。

如果買(mǎi)保險就像買(mǎi)冰箱，那么保險產(chǎn)品的各種保障就類(lèi)似于冰箱的冷凍功能、保鮮能力和尺寸；而保險的理賠就類(lèi)似于冰箱的售后了。誰(shuí)都不希望冰箱壞掉，但是萬(wàn)一壞掉了，售后怎么樣，保險也一樣，萬(wàn)一出險了，理賠難嗎？

今天我們就來(lái)聊一聊關(guān)于保險理賠的一些問(wèn)題，感興趣的朋友可以一起來(lái)看下。

保險公司的理賠流程

如果保險出險了，需要理賠，首先當然是提交完整的理賠資料，保險公司會(huì )根據資料做一次核查。

這里有兩種情況：1、看起來(lái)沒(méi)什么問(wèn)題，直接賠償結案。

2如果有問(wèn)題，會(huì )繼續調查；比如查看你的醫院就診記錄，社保刷卡記錄，過(guò)往理賠記錄等；

如果還有疑慮，會(huì )進(jìn)一步深入調查，比如走訪(fǎng)你的單位親友，啟動(dòng)專(zhuān)業(yè)的調查機構來(lái)尋找蛛絲馬跡，無(wú)所不用其極。再多說(shuō)下，保險公司的偵探機構很可能比警察還厲害，所以如果有騙保念頭的還是趁早打消這種念頭吧！

如果一旦確認理賠，時(shí)間就不是個(gè)大問(wèn)題

保險法第23條規定：

哪怕情形復雜的案例，也要在30日內作出核定

自達成賠償協(xié)議后，需在10日內給予支付

常見(jiàn)的理賠誤區

1. 重疾都是“確診即賠”嗎？

其實(shí)這個(gè)說(shuō)法不太準確，《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中雖然規定了25種常見(jiàn)重疾，

但是這25種疾病只有3種屬于確診即賠，包括惡性腫瘤，多個(gè)肢體缺失，嚴重3度燒傷；其他的22項還需要按照條款中的約定事項嚴格來(lái)執行。

主要分為以下幾類(lèi)

確診即賠：3種

實(shí)施特定手術(shù)才能賠：5種

達到某種狀態(tài)才能賠付：17種

2.線(xiàn)上買(mǎi)的保險理賠更難？

無(wú)論你是在網(wǎng)上買(mǎi)的保險還是找保險代理買(mǎi)的保險，保險的理賠和購買(mǎi)渠道是沒(méi)有關(guān)系的。消費者無(wú)論通過(guò)什么渠道買(mǎi)保險，理賠是由保險公司承擔完成的?；ヂ?lián)網(wǎng)保險作為一種新興的渠道，減少了線(xiàn)下的運營(yíng)成本和開(kāi)支，通常它的產(chǎn)品性?xún)r(jià)比比線(xiàn)下的更高。

3.買(mǎi)保險選大公司理賠快？

很多人都會(huì )有這樣的誤解，即認為買(mǎi)保險選擇大公司肯定好，理賠速度肯定快，其實(shí)保險公司的理賠和公司大不大沒(méi)有必然關(guān)系，只要你的理賠是符合保險合同條款里面的，即使是在小的保險公司，也不敢拒賠，同理，如果你對保險理賠不符合理賠條件，即使再大的保險公司也不會(huì )給你理賠。

所以最關(guān)鍵的還是要選擇符合自己自身需求的保險產(chǎn)品，在投保過(guò)程中按照合同規定來(lái)進(jìn)行。

如何提高理賠率？

1. 投保前仔細閱讀保險合同

搞清楚自己買(mǎi)的是什么險種，重疾、醫療、壽險、意外還是年金險？保險合同內容多又繁雜，

但是重點(diǎn)的幾項必須要反復閱讀，看懂為止！

保險合同里的《投保須知》是非常重要的，因為保險須知涵蓋了保險的基本規則和要求。

比如年齡和職業(yè)等，如果不符合規定就不要投保。

其次看健康告知，全部符合的才能投保，有問(wèn)題要如實(shí)告知，千萬(wàn)不要帶著(zhù)僥幸心理帶病投保，后續理賠會(huì )遇到麻煩。

最后看免責條款，免責條款規定了“哪些不賠”，比如大部分產(chǎn)品都標注了，兩年內自殺、吸毒、故意殺害、遺傳性疾病不賠，但凡列在保險合同內的，一旦發(fā)生一定是拒賠的。

2.投保后注意保護自己的保單

家庭保單需管理

投保的保單無(wú)論是電子保單還是紙質(zhì)保單都要做好保單管理，保額多少、保障什么、何時(shí)繳費、報案電話(huà)，應詳細記錄下來(lái)，以備不時(shí)之需。

風(fēng)險提升要告知

保險法第52條規定，若保險標的危險程度增加，應及時(shí)告知保險人。比如發(fā)生職業(yè)變更，由1類(lèi)職業(yè)變至5類(lèi)職業(yè)，就需要及時(shí)聯(lián)系保險公司客服人員進(jìn)行及時(shí)的補充告知并等待保險公司的核定。

保險公司規定，如果沒(méi)有履行義務(wù)告知，如果發(fā)現微信，保險公司有權拒絕。所以一定要記得及時(shí)告知。

病歷填寫(xiě)有技巧

首先最好去二級醫院，因為私人醫院是無(wú)法報銷(xiāo)的。然后是醫生所寫(xiě)的病例，一定要注意措辭，若和病情不相關(guān)的詞語(yǔ)盡量讓醫生別寫(xiě)。

總之，醫院的病例、資料是保險公司理賠時(shí)最重要的理賠證據，一定要謹慎填寫(xiě)和保存。

3.出險后如何規范理賠？

出險了第一時(shí)間就要報案，不管是什么渠道理賠，都拒絕拖延！

很多保險合同內部注明了理賠期限：

壽險：通常要求發(fā)生保險事故10天之內通知保險公司；

重疾險：發(fā)生保險事故10天之內通知保險公司；

醫療險：一般要求發(fā)生保險事故10天之內通知保險公司；

意外險：因為意外本身屬于突發(fā)事件，對險情的認定需要短時(shí)間內進(jìn)行（尤其是意外死亡），所以報案時(shí)間要求發(fā)生保險事故48小時(shí)之內通知保險公司。

了解好理賠的流程和周期

按照步驟做好每一步，就算需要進(jìn)行理賠糾紛也不要慌，先和保險公司進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商不成再走法律程序?？傊?，只要一切符合保險合同的規定，保險公司沒(méi)理由拒賠，也不敢不賠。

寫(xiě)在最后

保險其實(shí)是保險公司和消費者之前的達成的一個(gè)契約，所以我們在買(mǎi)保險的時(shí)候一定要看清楚條款，了解免責條款，只有符合理賠條件，保險公司才會(huì )理賠。當然小編希望大家買(mǎi)保險不用走到理賠這一步，健康平安的過(guò)一生。