很多朋友在買保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)糾結(jié)這款保險(xiǎn)究竟是大公司還是小公司的，認(rèn)為大公司的服務(wù)好。而很多人在買保險(xiǎn)時(shí)習(xí)慣選擇“大”公司，認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品都差不多，選擇“大”公司，哪怕價(jià)格更高，但是肯定服務(wù)和理賠更好，今天我們就來聊聊買保險(xiǎn)究竟選擇“大”公司還是“小”公司，看完你就不再糾結(jié)了。

買保險(xiǎn)買的是保障

保險(xiǎn)合同本質(zhì)是一份法律合同，發(fā)生了保險(xiǎn)事故后，一切按照合同條款賠付，與買的哪家公司的產(chǎn)品沒關(guān)系。

但是可能仍有朋友有顧慮，說雖然保險(xiǎn)賠付是按照條款賠付的，但是萬一“小”公司倒閉了怎么辦？這樣看，還是買大公司最靠譜。因?yàn)楣驹酱?，越靠譜；公司越老，越穩(wěn)定。

細(xì)揣摩一下，從生活常識(shí)來理解，我們買的手機(jī)、汽車、化妝品幾乎都遵循公司越大，越靠譜；公司越老，越穩(wěn)定這樣的邏輯?？墒窃诒ｋU(xiǎn)行業(yè)就不能套用了，為什么呢？

保險(xiǎn)合同是一種契約，是具有法律效率的條款。合同里面，詳細(xì)規(guī)定了投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及保險(xiǎn)公司各方的責(zé)任和義務(wù)。只有發(fā)生的保險(xiǎn)事故在保障責(zé)任內(nèi)，才能享受的到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。發(fā)生了保障責(zé)任內(nèi)的保險(xiǎn)事故，無論是大公司還是小公司，都必須得賠付，保險(xiǎn)事故不在合同內(nèi)，不會(huì)因?yàn)槟阗I了所謂“大”公司的產(chǎn)品就多賠你的！

一個(gè)公司的服務(wù)再好，但是保險(xiǎn)事故沒在保險(xiǎn)條款之內(nèi)，保險(xiǎn)公司的服務(wù)對(duì)于我們來講，就沒有顯現(xiàn)出很重要的作用了。

所以，基于優(yōu)秀保險(xiǎn)條款基礎(chǔ)之上的保險(xiǎn)公司的服務(wù)，才算是好服務(wù)。真正的買保險(xiǎn)=買保險(xiǎn)產(chǎn)品+買保險(xiǎn)服務(wù)，而且，買保險(xiǎn)，優(yōu)先看的是產(chǎn)品條款，合同條款的重要性高達(dá)90%，保險(xiǎn)公司不是不重要，但是絕對(duì)沒有保險(xiǎn)產(chǎn)品重要。

保險(xiǎn)公司不分大小

保險(xiǎn)公司都是經(jīng)過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的。而且，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金不能低于2億元人民幣，而且注冊(cè)資金必須是實(shí)繳資本。

不得低于2億元是最低門檻，目前保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金都在10億元以上，注冊(cè)資金較高的有200億，而這樣的注冊(cè)資金，放在哪里都是行業(yè)的巨頭。

我們所認(rèn)為的“大”公司，無一例外就是這個(gè)保險(xiǎn)公司我聽過，也就是知名度高。知名度高的保險(xiǎn)公司就一定服務(wù)好嗎？其實(shí)未必。小編一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)最關(guān)鍵的是看保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司的大與小其實(shí)關(guān)系并不大。

我們的保險(xiǎn)合同都是由國務(wù)院直屬的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）來保障合同的履行。

銀保監(jiān)會(huì)通過《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》等一系列法律法規(guī)，強(qiáng)有力的保證了保險(xiǎn)公司從成立到運(yùn)營的安全性。

為什么“大”公司的保費(fèi)那么貴？

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品千差萬別，同樣的價(jià)格，各家的保障內(nèi)容和保費(fèi)可以相差很大，同樣的保費(fèi)，有的產(chǎn)品能賠付到50萬，而有的可以賠付100萬。

在現(xiàn)在的市場(chǎng)上，很多低調(diào)的保險(xiǎn)公司推出了性價(jià)比非常好的一些產(chǎn)品，得到市場(chǎng)的認(rèn)可，保費(fèi)規(guī)模和排名迅速增長，但在一部分消費(fèi)者眼里，這些公司都只是“小公司”。

通常，“大”公司產(chǎn)品要比“小”保險(xiǎn)公司貴30%以上，貴個(gè)4倍5倍的大錘也見過。那么，為什么“大”公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品這么貴呢？

1、運(yùn)營成本高

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、代理人數(shù)量多，這也是“大”保險(xiǎn)公司的標(biāo)志之一，如此同時(shí)，保險(xiǎn)公司的場(chǎng)地租賃費(fèi)以及員工培訓(xùn)管理成本就上升了，產(chǎn)品的價(jià)格自然就會(huì)比較高。

而很多“小公司”則代理人數(shù)量很少，甚至沒有代理人，將產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)交給第三方的保險(xiǎn)中介平臺(tái)來做，節(jié)省出了很多成本，從而將保費(fèi)讓利于消費(fèi)者。

2、廣告成本高

之所以拼命打廣告，那是因?yàn)橹灰懵牭亩嗔?，你就?huì)自然而然認(rèn)為這些公司是大公司了。所以，砸錢做廣告和瘋狂招募代理人的現(xiàn)象，在一些大公司也比較常見。但是羊毛出在羊身上，知道保費(fèi)為啥這么貴了吧。

3、歷史原因

90年代，同樣作為金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司為了和銀行爭(zhēng)搶資金，不得不采取高的預(yù)定利率。銀行的存款利率可以每年進(jìn)行調(diào)整，但是保險(xiǎn)公司由于是以保單的形式，所有只能終身執(zhí)行預(yù)定利率。這樣，保險(xiǎn)公司的投資收益就產(chǎn)生了極大的利差損。

而要彌補(bǔ)這么大的利差損，就需要更多的盈利，而這盈利，只能從后續(xù)客戶所交的保費(fèi)中獲得。也就是說，很多客戶買的“大”公司的一部分保費(fèi)，實(shí)際上是為之前的客戶支付利息。

理賠時(shí)效性和保險(xiǎn)公司大小有關(guān)系嗎？

很多人選擇“大”的保險(xiǎn)公司，無非是想獲得更好的服務(wù)和更好的理賠。

而根據(jù)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的一份理賠時(shí)效型數(shù)據(jù)可知，排名前十的保險(xiǎn)公司很多人都表示沒有聽過，而像一些我們常聽到的“大”公司理賠時(shí)效排名反而更靠后一些。

可見，理賠時(shí)效性和保險(xiǎn)公司的知名度、規(guī)模大小沒有直接的關(guān)系。買保險(xiǎn)，關(guān)鍵還是要看保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是符合本人的需要，保障和保費(fèi)是否合適，過分關(guān)注保險(xiǎn)公司的大小其實(shí)意義不大。

保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦？

很多人選擇“大”公司，認(rèn)為大公司更加有保障，而小公司說不定什么時(shí)候就倒閉了。

上文我們提到，保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金至少2個(gè)億，而且是實(shí)繳資本。另外，銀保監(jiān)會(huì)在每個(gè)季末、年末對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力的監(jiān)管，以確保保險(xiǎn)公司無論發(fā)生什么事情都不會(huì)倒閉。

即使萬一倒閉了，保監(jiān)會(huì)也會(huì)出手，指定其他保險(xiǎn)公司接手，投保人的保單不會(huì)受到任何的影響。

結(jié)語

買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款最重要。盲目的選擇保險(xiǎn)公司，而不看產(chǎn)品和條款，買到不合適的保險(xiǎn)，才是最糟糕的。無論公司大小，只要是合適自己的保險(xiǎn)，才是對(duì)的保險(xiǎn)。希望文章對(duì)你有用。