理財險=理財+保險，是一種有投資理財功能的保險。常見理財險主要有以下三類：分紅險、萬能險、投連險。市面上現(xiàn)在常見的年金險、養(yǎng)老保險等都屬于理財險，約定某個年齡或者時間點就可以領(lǐng)取。部分產(chǎn)品如果年金或者分紅不取出來，就轉(zhuǎn)入萬能賬戶進行復(fù)利生息。

大部分理財險產(chǎn)品幾十年下來實際的年化收益率才處于3%-5%之間。收益周期還比較長，年化收益率不高，中途退保損失大，流動性弱，并非最理想的投資產(chǎn)品。

從投入到得到一定回報，是個非常漫長的過程，并且這3%-5%的收益率能不能跑贏通貨膨脹，還真不好說。

保險的最大功能應(yīng)該是保障和規(guī)避風(fēng)險，購買保險應(yīng)當(dāng)遵循“先保障，后理財”的原則。

購買保險的原則其實很簡單，先保命再理財。

意思就是說先購買健康類的保險產(chǎn)品，再購買理財類的保險產(chǎn)品。具體來說的話，健康險包括住院醫(yī)療保險、重大疾病保險、意外身故保險等；理財險又包括年分紅險、萬能險、投連險等。之所以要按照這個原則，目的就是告訴人們：你首先得有一個好的身體，才能考慮賺錢或者養(yǎng)老的事情，就好比1和0的關(guān)系，沒有了1再多的0也沒有意義，在這里是同樣的道理。

理財險大概分為三類

1.分紅險

分紅險，功能有點類似于股票分紅，不過這個分紅來源來自保險公司上個季度的盈利，不過要注意一點因為保險公司每年的盈利是不確定的，所以分紅險分到的紅利也是是不確定的，上不封頂，但同樣也有可能沒有紅利。

2.萬能險

萬能險，只所以被叫做萬能險，并不是說功能多樣非常萬能，而是因為萬能險的繳費靈活，保額隨時可以調(diào)整等優(yōu)點，簡單的說就是非常的方便。萬能險的投資功能和分紅險不一樣，萬能險會把投保人的保費分為兩個部分，一個用作保障，一個用作投資。所以穩(wěn)定性上會比分紅要稍微高一點！

3.投連險

投連險，是一種集保障和投資于一體的新形式的險種。但因為投連險風(fēng)險較大，而且風(fēng)險全部由投保人承擔(dān)。所以小編是不建議購買這類產(chǎn)品，不僅回報不確定還有可能賠本，那還不如去炒股呢。

為什么說不推薦優(yōu)先購買理財險呢？既有保障又可以理財，不是非常好嗎。理由的話很簡單，一個字“窮”，如果你家里有礦的話，想怎么買怎么買，但大部分消費者并不是特別有錢的，所以我們要考慮一般人群為主。而一般的家庭，連基本保障都沒有搞好，還想著理財，到時候出意外，理財險可不會幾十萬的給你報銷啊！