長(zhǎng)給兒童買商業(yè)保險(xiǎn)要根據(jù)兒童可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)判斷先后順序，一般保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)公認(rèn)的購(gòu)買保險(xiǎn)順序?yàn)椋簝和馔怆U(xiǎn)、兒童重疾險(xiǎn)、兒童醫(yī)療險(xiǎn)、兒童教育險(xiǎn)。

兒童意外險(xiǎn)預(yù)防的是意外風(fēng)險(xiǎn)，意外無(wú)法預(yù)料，而孩子又缺乏安全意識(shí)。一旦發(fā)生意外事故，兒童意外險(xiǎn)將會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，給予家長(zhǎng)和兒童一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

兒童重疾險(xiǎn)和兒童醫(yī)療險(xiǎn)都是兒童健康險(xiǎn)，如果孩子買了少兒醫(yī)保，則優(yōu)先買兒童重疾險(xiǎn)，一旦孩子確診為保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病，則可以馬上獲得保險(xiǎn)金。兒童醫(yī)療險(xiǎn)和少兒醫(yī)保作用差不多，是少兒醫(yī)保的補(bǔ)充保險(xiǎn)。

兒童教育險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，專門針對(duì)孩子的教育費(fèi)用提供資金支持，在孩子的不同教育階段提供教育基金，幫助孩子獲得高質(zhì)量的教育。

保險(xiǎn)是比較專業(yè)的商品，保險(xiǎn)公司也有運(yùn)營(yíng)成本，故而給自己的孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意，不要被忽悠。下面是兒童保險(xiǎn)購(gòu)買的幾個(gè)技巧：

1、先大人后小孩是根本

孩子雖然是一個(gè)家庭的未來(lái)，但是孩子的支持還得依靠父母。如果父母本身都無(wú)法保障的話，即便給孩子買再多的保險(xiǎn)也沒有用，沒有人給孩子承擔(dān)保費(fèi)，保障就沒有了。所以，保險(xiǎn)行業(yè)一直強(qiáng)調(diào)，針對(duì)家庭保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候，一定要先大人后小孩，大人有了保障孩子才有保障。

2、先給兒童上社保再商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

隨著社會(huì)福利制度的推行，幾乎每個(gè)人都可以辦理社保了。父母在給孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，先給兒童買社會(huì)保險(xiǎn)，再商業(yè)保險(xiǎn)。

而選擇商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，可以先意外險(xiǎn)再醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇報(bào)銷型的。學(xué)齡前兒童體質(zhì)比較弱，生病住院的概率比較大，選擇報(bào)銷型的醫(yī)療險(xiǎn)可以緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

兒童保險(xiǎn)哪種最好？實(shí)際上險(xiǎn)種自身并無(wú)優(yōu)劣，但是考慮到兒童成長(zhǎng)的情況，除了要給孩子買社保之外，建議每一位家長(zhǎng)給自己的孩子配備一份意外險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上再進(jìn)行健康險(xiǎn)的配置，如果家庭條件很不錯(cuò)，也可以給孩子買教育險(xiǎn)，給孩子的教育增添一份保障。

實(shí)際上險(xiǎn)種自身并無(wú)好壞，關(guān)鍵看產(chǎn)品性價(jià)比是否高，是否適合自己的孩子。不過(guò)針對(duì)兒童保險(xiǎn)，行業(yè)的建議便是：先買意外險(xiǎn)，再買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，而教育險(xiǎn)需要謹(jǐn)慎購(gòu)買。那么，原因是什么呢？

1、先買意外險(xiǎn)

很多意外是猝不及防的，無(wú)論大人還是小孩，在意外面前都很被動(dòng)。尤其是小孩子，本身對(duì)危險(xiǎn)意識(shí)并不強(qiáng)加上自身身體素質(zhì)比較弱，發(fā)生意外的可能性要比大人大得多。故而先買意外險(xiǎn)有著現(xiàn)實(shí)的需求。

不僅如此，意外險(xiǎn)本身成本并不高，一年只需要幾百元但是卻可以對(duì)兒童進(jìn)行良好的保障。建議父母朋友給自己的孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候可以考慮到孩子自身的特點(diǎn)，選擇保額比較高的產(chǎn)品，一般情況下保額建議在10萬(wàn)元以上。

2、盡早購(gòu)買健康險(xiǎn)

商業(yè)健康險(xiǎn)分為醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，健康險(xiǎn)的保障力度很強(qiáng)，也是很多保險(xiǎn)規(guī)劃師建議消費(fèi)者購(gòu)買的。對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，購(gòu)買健康險(xiǎn)要符合兒童成長(zhǎng)的特點(diǎn)，選擇特定少兒重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，最好保障的疾病是少兒高發(fā)疾病，這樣保障更加充足。

醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)而言并不是很貴，一年差不多幾百塊，但是重疾險(xiǎn)的保費(fèi)往往比較高，一年在幾千元左右，而且隨著參保人年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。故而，建議趁早購(gòu)買。

如果，家庭經(jīng)濟(jì)并不是很充裕的話，建議可以在完善醫(yī)保的情況下補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣保障也比較全面了。

3、教育險(xiǎn)謹(jǐn)慎購(gòu)買

教育險(xiǎn)是一類為孩子的教育儲(chǔ)蓄資金的保險(xiǎn)，通常情況下在孩子上高中、大學(xué)、出國(guó)深造階段進(jìn)行保額返還，但是此類保險(xiǎn)的保費(fèi)很貴，并非兒童必要保險(xiǎn)，故而消費(fèi)者可以謹(jǐn)慎購(gòu)買。

如果家庭條件尤為充裕，則可以為自己的孩子購(gòu)買教育險(xiǎn)，但是如果家庭條件并不是很好，則可謹(jǐn)慎購(gòu)買。

其實(shí)給孩子買教育金類型的理財(cái)產(chǎn)品，不是不可以。而是要關(guān)注這單，保障歸保障理財(cái)歸理財(cái)。

如果分開買的話，類似于這種“萬(wàn)能險(xiǎn)”坑是最多的。

給兒童買保險(xiǎn)，優(yōu)先布局的產(chǎn)品應(yīng)該是重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)危機(jī)，且因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低廉，因此保費(fèi)支出沒有影響，而兒童患重疾發(fā)生概率高，因此保障必不可少。

然后考慮醫(yī)療險(xiǎn)，以及重疾險(xiǎn)來(lái)解決看病貴的問題，等待保障類型的保險(xiǎn)部署完畢，再來(lái)回頭看看是否有多余的資金來(lái)購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)，比如說(shuō)教育金，給孩子留一筆上學(xué)的費(fèi)用。當(dāng)然，投保人可按照自己的情況選擇其他適合的保險(xiǎn)。

想這類保險(xiǎn)的保費(fèi)，一年最低6000塊。它只會(huì)告訴你，每個(gè)月最低交幾百塊錢，最高可以領(lǐng)到上百萬(wàn)，但它不會(huì)告訴你真實(shí)收益率到底有多高。雖然我們花費(fèi)了六千塊錢，但其實(shí)給孩子買到，50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，300萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，買齊這些一年也就1000多。

這樣的保障還是實(shí)打?qū)嵉?，我們花?倍的錢，說(shuō)是可以領(lǐng)錢。但能領(lǐng)到多少根本沒保底，仔細(xì)算下來(lái)，它的真實(shí)收益率并不高，也就3%左右。所以不推薦購(gòu)買的