在選擇返還型保險時，要注意以下幾點(diǎn)：

1.保額要能夠充分覆蓋風(fēng)險

若預(yù)計患重疾后各項花費(fèi)需要20萬，那么在購買的返還型重疾險的保額一定要大于等于20萬，不能因?yàn)楸ＹM(fèi)較高而抱有僥幸心理，選擇保費(fèi)較低但是保額也較低的產(chǎn)品。

2.保障范圍要能覆蓋大部分風(fēng)險

一些保險產(chǎn)品的宣傳重點(diǎn)側(cè)重于到期能返還多少，刻意忽視了保障范圍。要重點(diǎn)關(guān)注保險產(chǎn)品能否覆蓋各年齡段發(fā)生率較高的各種重疾輕癥，不要選擇返還額度高但是保障范圍“縮水”的產(chǎn)品。

3.關(guān)注保障期限

假如一款返還型重疾險產(chǎn)品最長可以保障到被保險人75歲，到期返還保費(fèi)，保障責(zé)任終止，那么被保險人在75歲之后患重疾的風(fēng)險是沒有任何保障的。再加上年齡越大，可供選擇的保險產(chǎn)品越少，保費(fèi)越高，在沒有配置其他保險產(chǎn)品的情況下，很可能出現(xiàn)保險“真空期”，因此，應(yīng)該優(yōu)先選擇即使?jié)M期返還保費(fèi)，仍然承擔(dān)部分主要風(fēng)險責(zé)任的保險，或者搭配其他保險產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的全覆蓋。

1、返還型重疾險險的返還額度與保險公司的經(jīng)營情況有關(guān)，建議選擇選擇國內(nèi)大品牌和經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保。

2、注意保額根據(jù)身體情況、家族病史、工作性質(zhì)有所不同。不過一般建議保額在10萬元－20萬元左右。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件確定。條件好的可以增加保額。

3、注意返還型重疾險的保障范圍，現(xiàn)在返還型重疾險保障病種一般都在25-30種，保監(jiān)會對常見的25種重疾有明確要求及理賠標(biāo)準(zhǔn)。有些重疾發(fā)病概率低，保障意義不大。

4、了解清楚返還型重疾險的附加條件和責(zé)任免除條款等等保險合同條款，還有了解清楚保險的保障期限、觀察期，尤其是返還型重疾險的觀察期。盡量選擇觀察期時間短，甚至沒有觀察期的條款投保。

除了上述的注意事項外，另外消費(fèi)者在投保返還型重疾險時還應(yīng)注意產(chǎn)品的保障范圍和理賠條件，避免出現(xiàn)后續(xù)麻煩。

1、一般來說，返還型重疾險的保費(fèi)較為昂貴，適合有一定經(jīng)濟(jì)能力的人購買。成年人往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在購買此類保險時需格外關(guān)注保障額度?？紤]到目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元，建議成年人將保額設(shè)置在10萬元至20萬元之間。

2、如果是為孩子投保返還型重疾險的建議返還期限和保障期限不宜太長，保障到孩子完成學(xué)業(yè)階段即可。

3、至于老人其實(shí)并不建議投保返還型重疾險，由于年紀(jì)較大，極易出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。因此對于經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭來說，不妨挑選份專門為老人定制的消費(fèi)者重疾險產(chǎn)品，此類保險保費(fèi)便宜，保障全面。

最后也提醒大家，在投保時要明確投保的范圍和返還的時間，由于有的返還時間比較久，所以在購買的時候要選擇有實(shí)力的保險公司進(jìn)行投保，以免出現(xiàn)因?yàn)楸ｋU公司資金動蕩，導(dǎo)致無法返還資金的事情。

返還型的保險，一般是不推薦購買的，但是如果有需求的話。在投保返還型重疾險前，一定要先了解下它的優(yōu)缺點(diǎn)。

1、返還型重疾險的首要一大優(yōu)勢就是可以返還保費(fèi)，當(dāng)保險合同期滿之后，如果期間投保者沒有出險，那么投保者保費(fèi)將會被退還，這樣對于投保者而言根本沒有造成任何資金的損失，而且還是一筆非常不錯的資金儲備。

2、投保者還能夠獲取保險公司每年的分紅。而且自從投保開始，投保者每年都可以根據(jù)保險公司的實(shí)際營業(yè)情況獲取不同的分紅，所以說這也是一種非常不錯的理財方式，而且在理財?shù)耐瑫r還為投保者提供重大疾病方面的保障。

總結(jié)上述，返還型重疾險可以在期滿無理賠的情況下獲得所繳納保費(fèi)返還，還可以獲得分紅，每年按保險公司的經(jīng)營情況不同獲得一定的分紅。

購買返還型重疾險，你需要規(guī)避的兩個陷阱

（1）性價比不高。所謂的“性價比”用在返還型重疾險上根本不匹配，另外，返還型重疾險的保費(fèi)通常都比較高，而且保額很低，不是普通消費(fèi)者都能買得起的。承擔(dān)一年可以，到那連續(xù)幾年就很難持續(xù)繳費(fèi)。

（2）重疾回報率非常低。千萬不要認(rèn)為返還型重疾險，有病賠錢沒病返錢就值得購買，天上不會掉餡餅，所謂羊毛出在羊身上，很多時候，你無法實(shí)現(xiàn)保障加收益雙重目的，這樣的保障明顯沒有實(shí)際作用。