理財(cái)保險(xiǎn)，是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。

經(jīng)營(yíng)投資類(lèi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專(zhuān)家為保戶(hù)爭(zhēng)取最大的投資利益。

目前在我國(guó)開(kāi)展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

險(xiǎn)種分別如下所示：

分紅保險(xiǎn)
分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶(hù)的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶(hù)單獨(dú)設(shè)立投資賬戶(hù)，由專(zhuān)門(mén)的投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)。保戶(hù)不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶(hù)不承諾投資回報(bào)，投資賬戶(hù)的所有投資收益和損失均由保戶(hù)自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)
萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶(hù)共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

需要看你的需求和想法了，打算存多少錢(qián)，是一次性存里，還是按期每年存。多保魚(yú)并不建議買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)，應(yīng)該先買(mǎi)保障類(lèi)型的保險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)想要得到收益需要十幾年，這是一份長(zhǎng)期投資。

這比錢(qián)打算什么時(shí)候用？是想每年領(lǐng)取點(diǎn)，還是到一個(gè)階段領(lǐng)取一部分，還是打算留給家人。

保險(xiǎn)理財(cái)最大的優(yōu)勢(shì)是復(fù)利計(jì)息，但這種優(yōu)勢(shì)想體現(xiàn)出來(lái)有2個(gè)條件，至少滿(mǎn)足一條才能達(dá)到。一個(gè)是存的基數(shù)大，另外一個(gè)是存的時(shí)間長(zhǎng)。

以上是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)大概思路，你可以看看。
題外話(huà)，如果你身上有足夠額度的基礎(chǔ)保障的話(huà)（如重疾、意外、住院醫(yī)療等），有閑錢(qián)做些理財(cái)還是OK的。如果要是沒(méi)有基礎(chǔ)保障，我建議你以保障為主。
當(dāng)然如果你身家對(duì)于治病的費(fèi)用根本不叫事，那么你可以考慮研究研究信托產(chǎn)品。

保險(xiǎn)不是用來(lái)賺錢(qián)的，是用來(lái)在出險(xiǎn)意外情況是給你提供補(bǔ)償。

分紅險(xiǎn)有收益，但是繳費(fèi)高或者繳費(fèi)年限長(zhǎng)，肯定有收益。

但以10年繳費(fèi)的分紅險(xiǎn)來(lái)算，如果你是要收益，那么沒(méi)有十七八年，他的收益是不會(huì)超過(guò)銀行的，過(guò)了這個(gè)時(shí)間收益會(huì)比銀行高，但你付出的代價(jià)是這些錢(qián)不能使用，一旦要用，退保的損失是很大的。

所以不要想著靠保險(xiǎn)賺錢(qián)，保險(xiǎn)只是一個(gè)理財(cái)?shù)墓ぞ?，不是一個(gè)賺錢(qián)的工具。一定先要把賺錢(qián)和理財(cái)這兩個(gè)概念先搞清

理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品通常更加穩(wěn)健，沒(méi)有股票基金那樣激進(jìn)。

賺錢(qián)嘛，看你個(gè)人認(rèn)為什么情況是賺錢(qián)。一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)你的需求，一方面，你希望在未來(lái)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，滿(mǎn)足以后的基本生活需求，你可以配置一點(diǎn)分紅型年金產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候的收益目的是抵御通貨膨脹，也就是發(fā)揮時(shí)間復(fù)利價(jià)值。

另一方面，你希望多元化配置可投資資產(chǎn)，除了股票基金P2P，配置一部分投資連結(jié)險(xiǎn)，以此來(lái)降低虧損的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候的收益目的是通過(guò)組合來(lái)獲得更高的資產(chǎn)性收入。

然而，如果你拿保險(xiǎn)理財(cái)跟股票、P2P什么的比賺錢(qián)，那就沒(méi)得比，畢竟我們應(yīng)該有的信念是：保險(xiǎn)姓保。

不建議買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)。中國(guó)沒(méi)有任何一個(gè)有錢(qián)人是因?yàn)橘I(mǎi)了理財(cái)保險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)摹?br />所以，如果想獲取高額收益，理財(cái)保險(xiǎn)是萬(wàn)萬(wàn)不合適的。
但是理財(cái)中眼界如果只停留在收益上，就太狹隘了。

金融是時(shí)光機(jī)。
不同的金融產(chǎn)品都有不同的作用，是把財(cái)富在人生時(shí)間軸上移動(dòng)的工具。
沒(méi)有金融，現(xiàn)在你有100元，只能獲得100元的服務(wù)；
年金險(xiǎn)對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，利用理財(cái)保險(xiǎn)，合理配置資源，年輕時(shí)積累，年老時(shí)也能獲得更多的流動(dòng)資金，老有所依。
對(duì)于高凈值人群，可以實(shí)現(xiàn)在法律的框架下財(cái)富安全和可控傳承。
不是沒(méi)有用，而是紅旗有紅旗的品質(zhì)和尊貴，法拉利有法拉利的速度和炫酷。