1、強制儲蓄在理財保險中大家最為熟知的便是教育金保險和商業(yè)養(yǎng)老保險了，這兩種類型的保險都具有強制儲蓄的作用，這也是理財保險標志性的作用之一。通過購買理財保險，繳納一定的保費，可以在每年領取到一定的分紅或能在保險合同規(guī)定的期限到達后領取到保險金。這對于許多想要通過理財來對家庭財產(chǎn)進行規(guī)劃或想要通過保險來對自己未來進行保障的年輕人來講，是既有安全性，又有保障的選擇。通過強制儲蓄也能讓大家理智消費，避免因不必要的消費造成的經(jīng)濟損失，這是理財保險的區(qū)別與保障型保險的特征，也是理財保險重要的功能之一。

2、分散風險對于許多家庭來講，理財也是對家庭經(jīng)濟風險的分散，特別是對于一些家庭經(jīng)濟實力較強的家庭，高額的財產(chǎn)也存有高風險，理財也便是將這些風險分散，理財保險也正有這一作用。特別是在被認為家庭資產(chǎn)分配最合理最穩(wěn)健方式的標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖，理財保險便屬于其中最重要的保本賬戶：這也正是想要分散家庭資產(chǎn)風險最穩(wěn)健的方式，雖然理財保險帶來的收益要低于其他金融理財產(chǎn)品。但理財保險在帶來收益的同時還能給家庭保障，既分散的經(jīng)濟風險，又分散的人身風險，多重屬性正是家庭理財所需要的。

不僅是對于許多高收入的家庭來講，一份理財保險能優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置，減少家庭理財風險。對于許多高收入人群，理財保險也是不可缺少的保障之一。特別是許多有企業(yè)、有公司的企業(yè)家，理財保險在幫助規(guī)避資產(chǎn)配置風險的同時，也能給個人財富增添保障，如果因意外不幸造成巨額債務，一份理財保險，便能為困難中的帶來希望。

理財有風險，投資需謹慎，最好根據(jù)自己的風險承受能力選擇適合自己的理財產(chǎn)品，能否賺錢，要看具體理財產(chǎn)品。一般風險低的理財產(chǎn)品，掙錢的幾率大，但是掙到的錢少；反之，風險越高，有可能掙不到錢，甚至虧損本金，但是能掙到錢的話，金額較大。

目前，市面上的理財產(chǎn)品有很多，建議大家理財不僅僅要看收益率，還要看產(chǎn)品的正規(guī)、可靠性，以及風險等級。作為理財新人，最好選擇銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，如貨幣基金、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等。

首先，必須聲明，沒有一種金融產(chǎn)品有資格叫做理財產(chǎn)品，沒有一種保險能稱為理財保險。因為理財是系統(tǒng)工程，包含儲蓄、投資和保險三個部分。但我們平時所稱的理財產(chǎn)品，其實都應該屬于投資類產(chǎn)品，買的目的都是追求回報。

我們賣的理財保險，確切地說應該叫做儲蓄型保險，它的賣點不是回報率，而是安全性、專屬性和長期性。

總有人說，你們保險的回報率不高，還不如我自己投資。即使一個普通百姓，經(jīng)過計算，也會發(fā)現(xiàn)，買理財類保險，也許還沒有買國債利息高。當然，當客戶提出這個問題的時候，我們代理人要有個專業(yè)的態(tài)度，你得知道目前國債的利率是多少，還能不能買到。

百度一下，目前2017年國債3年期利率為3.8%，5年期利率為4.17%，與同期的銀行定存相比，具有一定的利率優(yōu)勢，國有銀行的3年期及5年期定存的利率普遍低于3%，中小銀行普遍低于3.5%。那么我們理財類保險的保證利率大概是多少，加上分紅和萬能賬戶的協(xié)同作用，可能是多少，我們也得大概知道。

理財型保險產(chǎn)品通常更加穩(wěn)健，沒有股票基金那樣激進。賺錢嘛，看你個人認為什么情況是賺錢。

一般來說，根據(jù)你的需求，一方面，你希望在未來有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，滿足以后的基本生活需求，你可以配置一點分紅型年金產(chǎn)品，這個時候的收益目的是抵御通貨膨脹，也就是發(fā)揮時間復利價值。

另一方面，你希望多元化配置可投資資產(chǎn)，除了股票基金P2P，配置一部分投資連結(jié)險，以此來降低虧損的風險，這個時候的收益目的是通過組合來獲得更高的資產(chǎn)性收入。

然而，如果你拿保險理財跟股票、P2P什么的比賺錢，那就沒得比，畢竟我們應該有的信念是：保險姓保。

賺不了多少錢。

需要看你的需求和想法了，打算存多少錢，是一次性存里，還是按期每年存。

這比錢打算什么時候用？是想每年領取點，還是到一個階段領取一部分，還是打算留給家人。

保險理財最大的優(yōu)勢是復利計息，但這種優(yōu)勢想體現(xiàn)出來有2個條件，至少滿足一條才能達到。一個是存的基數(shù)大，另外一個是存的時間長。
以上是保險理財?shù)囊粋€大概思路，你可以看看。

題外話，如果你身上有足夠額度的基礎保障的話（如重疾、意外、住院醫(yī)療等），有閑錢做些理財還是OK的。如果要是沒有基礎保障，我建議你以保障為主。
當然如果你身家對于治病的費用根本不叫事，那么你可以考慮研究研究信托產(chǎn)品。