購買(mǎi)家庭財產(chǎn)保險注意事項
1、什么是財產(chǎn)保險?
財產(chǎn)保險其實(shí)是個(gè)廣義的概念。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的,包括我們今天要說(shuō)的家庭財產(chǎn)保險,還有飛機、車(chē)船、廠(chǎng)房設備等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的,通常是指各種責任保險、信用保險等。比如公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任保險等。
2、購買(mǎi)家庭財產(chǎn)保險前,購買(mǎi)家庭財產(chǎn)保險注意事項
1.家庭財產(chǎn)保險不是什么都保
在投保家財險的時(shí)候要注意,家財險有一部分屬于不可保財產(chǎn)。像房屋、家具、家用電器、家庭文體用具、室內裝潢、衣服等可以判定實(shí)際價(jià)值的用品,一般都屬于可投保范圍。
而金銀珠寶、古幣、古玩字畫(huà)、藝術(shù)品等實(shí)際價(jià)值不易確定的財產(chǎn),想投保,必須由專(zhuān)門(mén)的鑒定人員作出鑒定,經(jīng)投保人和保險公司特別約定后才能作為保險標的。另外,有些財產(chǎn),比如現金、持有的有價(jià)證券、票證、賬冊、技術(shù)資料、電腦軟件及資料等,屬于不可保財產(chǎn)。
2.不要超額投保
家財險是按照補償性原則來(lái)進(jìn)行賠付的,賠付時(shí)根據投保額和財產(chǎn)價(jià)值的低者進(jìn)行賠償。因此,即使超額投保,保險公司也不給賠償。所以我們在投保家財險時(shí),應確定可作為保障的家庭財產(chǎn)總價(jià)值,保額不要超出財產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,否則咱就得白白的多交保費。
舉個(gè)例子:張三家因為鄰居家起火,導致自家的房屋和家具部分受損,經(jīng)過(guò)評估,一共造成了8萬(wàn)元的實(shí)際損失,如果張三有一份保額為20萬(wàn)元的家財險,那他也只能獲得最多8萬(wàn)元的賠償。
3.不要多處投保
看了上面那個(gè)例子,聰明的你是不是想到了,既然只能賠償最低的實(shí)際損失,那我就再找一家保險公司再買(mǎi)一份家財險,到時(shí)候不就能得著(zhù)雙份兒的賠償金了嗎?話(huà)說(shuō)買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精,即使你買(mǎi)了雙份兒家財險,當財產(chǎn)發(fā)生損失時(shí),兩家保險公司也只是分攤財產(chǎn)的實(shí)際損失,投保人得不到任何額外的好處,所以重復保險業(yè)是不可以的,還是別花冤枉錢(qián)了。
4.防火防水不防盜
通常,家庭財產(chǎn)險只承擔兩種情形造成的損失,一種是自然災害,比如地震、洪水等;另一種是意外事故,比如鄰居家漏水、著(zhù)火殃及到自家。但令規劃君費解的是,如果家里進(jìn)賊,財產(chǎn)被偷,貌似不是財產(chǎn)綜合險的責任范圍,保險公司是不會(huì )給投保人賠償的,很鄙視有木有!所以如果你家附近治安不好,總有小偷出沒(méi),最好給財產(chǎn)投再添一份盜竊附加險。
主要有以下幾點(diǎn):
1、首要考慮年齡因素。
2、保費的支出,應為年收入的10%—15%,保額設定為年收入的6-10倍,為宜。但應具體問(wèn)題具體分析。
3、是否有社保,請關(guān)注其中得到醫保和養老。
4、在社保的前提下,規劃商業(yè)保險,重點(diǎn)放在意外和重疾上。社保和商業(yè)醫療險,不能重復報銷(xiāo),謹記。
5、同時(shí)關(guān)注家庭成員的保障問(wèn)題,盡可能的保障好身邊的人,做到家庭全面保障,否則保障失衡,保障的意義也就缺失。
6、盡可能的優(yōu)先規劃家庭主要收入來(lái)源者的保障問(wèn)題,這很重要。
看保險條款
人們在買(mǎi)保險之前想要準確地了解保險的內容,就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內容,它規定著(zhù)一份保險所包含的權利與義務(wù)。
看保險條款的保險責任
除交費等項目外,保險條款的關(guān)鍵內容是保險責任。一般來(lái)說(shuō),除保險責任外,保險條款的其他各項內容基本相同,各種保險的區分主要在保險責任。當然,有時(shí)也需要看除外責任,看在何種情況下保險公司可以不承擔賠償和給付的責任;有時(shí)則還需要看一看某些保險產(chǎn)品自己所特有的規定和注釋。
看保險產(chǎn)品簡(jiǎn)介
許多人往往看不懂保險條款,所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險產(chǎn)品的簡(jiǎn)介。由于保險產(chǎn)品簡(jiǎn)介有時(shí)可能含有包裝美化產(chǎn)品的不準確表述,所以看懂保險簡(jiǎn)介以后,最好還是將其與保險條款對照理解。
了解交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)
人們所要了解的保險核心內容是交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)。這包括三個(gè)方面:一是交多少錢(qián),日后領(lǐng)取多少錢(qián);二是交錢(qián)的時(shí)間與方式,日后領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間與方式,比如多長(cháng)時(shí)間,一次性還是分期等等;三是領(lǐng)取的條件,比如在什么情況下可以領(lǐng)錢(qián),在什么情況下不可以領(lǐng)錢(qián)等等。
將了解的內容落實(shí)到文字
并不是所有人都能夠自己看明白文字材料,所以想了解保險,最直接的辦法是聽(tīng)懂推銷(xiāo)員介紹保險。此時(shí)的關(guān)鍵點(diǎn)只有一個(gè):將了解到的情況逐項落實(shí)到文字記錄下來(lái),并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。
如實(shí)告知
千萬(wàn)不要隱瞞實(shí)情,有些客戶(hù)因為某些原因可能會(huì )導致保費增長(cháng)或保險公司拒保,隨后保險代理人會(huì )與客戶(hù)串通故意隱瞞實(shí)情,雖然購買(mǎi)時(shí)沒(méi)什么問(wèn)題。但后期保險公司很有可能會(huì )查出真相,隨之而來(lái)的就是合同失效,你之前所繳納的保險費也白白讓費了,最后錢(qián)不僅沒(méi)了了,說(shuō)不好還背一個(gè)騙保的“罪名”反而得不償失!
如實(shí)填寫(xiě)投保單并親自簽名
投保單上有許多內容要填寫(xiě),甚至包括一些隱私的內容。無(wú)論什么內容,填寫(xiě)時(shí)都一定要如實(shí)填寫(xiě),并最后親自簽名。否則,日后保險公司就可能會(huì )以此為依據拒絕賠償或給付保險金。
您好!家庭購買(mǎi)保險,需要注意保費豁免條款、家庭成員的需求、量入為出等事項。
1、重視保費豁免條款。購買(mǎi)家庭保單應重視保費豁免條款,因為豁免條款規定,在合同期內,如果主投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力,可以豁免未繳的保費,而且對被保險人的保險保障依然有效。
2、按照家庭成員需求選購。對于家庭保單,作為主投保人的應該是家庭支柱,保障應充足,可以投保終身壽險、定期壽險、重大疾病險、養老險、意外險和住院醫療險等;對于孩子,應以投保少兒教育金、重疾險為主;對于女性家庭成員,應重視女性疾病險和生育健康險;對于老年人,應重點(diǎn)投保意外險和醫療保險。
3、堅持量入為出原則。對于家庭保單,保費支出應在家庭收入的10%左右,如果不能達到這一標準,可以適當調整投保產(chǎn)品。此外,購買(mǎi)家庭保單后,全家人的保障情況最好能每年進(jìn)行一次“體檢”,及時(shí)調整保障項目,充分利用附加險的保障功能。
購買(mǎi)保險之前要明白保險的重要性,不要盲目跟風(fēng),要知道為什么買(mǎi),這樣你才能更好的進(jìn)行保險理財。保險是家庭理財規劃中不可缺少的一部分,在家庭經(jīng)濟主要來(lái)源者發(fā)生意外時(shí),保險的作用就顯現出來(lái)了,它能在這種情況下保證家人的正常生活;將家庭經(jīng)濟損失降到最低。
那該為家庭買(mǎi)哪些保險是值得探討的問(wèn)題,一般普通家庭最好買(mǎi)長(cháng)期保障型產(chǎn)品,購買(mǎi)多樣化的產(chǎn)品,多方面的獲得保險保障。建議購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)先買(mǎi)純保障型,如意外險,其次才是孩子的教育金、自己的養老金等。 購買(mǎi)保險是不是投入的越多越好,這是很多購買(mǎi)者的疑問(wèn)。
其實(shí),這個(gè)問(wèn)題也屬于購買(mǎi)保險的注意點(diǎn)之一,建議保險投入在家庭年收入的5%-15%最為合適,保險在精不在多,購買(mǎi)時(shí)需按保障功能從強到弱的順序。 最后,選對保險公司非常重要?,F今,市面上各種各樣的家庭理財類(lèi)的保險產(chǎn)品參差不齊。買(mǎi)保險一定要選信譽(yù)好,知名度高的大公司,讀懂保險說(shuō)明書(shū),看清楚條款。
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