保險(xiǎn)就像衣服一樣。合適的才是最好的。根據(jù)你的要求：你應(yīng)該先保障（重大疾病餓意外傷害險(xiǎn)），然后附加大學(xué)教育金。

你們大人做保障了沒(méi)有 如果還沒(méi)做的話先做自己的 再考慮孩子的 大人是小孩最大的保障，萬(wàn)一大人不在了，小孩誰(shuí)照顧？誰(shuí)能保證他的生活質(zhì)量？

您好！ 給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，您最好是首先分析清楚您孩子當(dāng)前的保障需求怎樣，然后依據(jù)孩子的保障需求情況來(lái)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，建議您最好是戶口所在地給孩子完善一些少兒醫(yī)保的保障，這是最基礎(chǔ)的保障方案。 另外，建議您可以在完善孩子的少兒醫(yī)保之后，再依據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，給孩子補(bǔ)充必要的商業(yè)少兒保險(xiǎn)，具體的適合您孩子的險(xiǎn)種，大致有少兒意外險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)、少兒健康險(xiǎn)、少兒教育險(xiǎn)等險(xiǎn)種. 您可以結(jié)合您孩子的實(shí)際情況，依照意外險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)——健康險(xiǎn)的順序依次投保，也可以選擇一些綜合型的少兒保險(xiǎn)卡，集中綜合保障孩子。 由于不清楚您的實(shí)際家庭情況以及您孩子的實(shí)際保障情況，所以這里建議您可以考慮給孩子補(bǔ)充一份消費(fèi)型的少兒保險(xiǎn)卡，原因在于這類險(xiǎn)種的保障相關(guān)全面，且費(fèi)用不高，相對(duì)很實(shí)惠。 至于商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)渠道，您即可以直接到保險(xiǎn)公司咨詢，也可以到相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)上結(jié)合具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比選擇。

第一點(diǎn)：社保為先 孩子的第一份保險(xiǎn)應(yīng)該是社保 社保的特點(diǎn)：廣覆蓋、低保障。 社保的優(yōu)點(diǎn)：幾乎無(wú)等待期（一般是次月生效），保證續(xù)保，可保既往癥，無(wú)需核保，費(fèi)率實(shí)惠。這幾點(diǎn)，普通商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不可比擬。 社保的不足：符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，有起付線、賠付比例以及限額。保障不夠充足。 社保作為基礎(chǔ)保障，有財(cái)政支持，參保基本沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力。強(qiáng)烈建議家長(zhǎng)朋友們給孩子先上一份社保！ 第二個(gè)原則：先保障，后儲(chǔ)蓄。 為孩子配置的保障型險(xiǎn)種應(yīng)為：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。 重疾險(xiǎn)--保障型 險(xiǎn)種特點(diǎn)：較成人保費(fèi)低，繳費(fèi)10-20年，較多保障終身，現(xiàn)在也出現(xiàn)很多產(chǎn)品會(huì)約定保障年限。同時(shí)也有與壽險(xiǎn)綁定的大病提前給付形態(tài)，和消費(fèi)型形態(tài)。 保障范圍：保障80-100種左右重大疾病，20-30種輕度重大疾病。 險(xiǎn)種功能：少兒身體機(jī)能在成長(zhǎng)階段，部分大病少兒高發(fā)，萬(wàn)一發(fā)生重疾，可以是一筆應(yīng)急資金。 醫(yī)療險(xiǎn)--保障型 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)低，保障高，消費(fèi)型居多，一般形態(tài)是繳費(fèi)一年保障一年。 保障范圍：因疾病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用（部分險(xiǎn)種拓展至門(mén)診）。 險(xiǎn)種功能：孩子正在長(zhǎng)身體，體質(zhì)較弱，抵抗力低，容易生病。萬(wàn)一住院，可以解決醫(yī)療費(fèi)用。 意外傷害保險(xiǎn)--保障型 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保障高，保費(fèi)低，消費(fèi)型居多，一般形態(tài)是繳費(fèi)一年保障一年。 保障范圍：保障意外傷害（按照傷殘等級(jí)），一般都含意外醫(yī)療：磕磕碰碰、貓爪狗咬皆可理賠。 險(xiǎn)種功能：當(dāng)孩子遭受意外，家庭可以得到一定的賠償，緩解在經(jīng)濟(jì)上帶來(lái)的壓力。 注意：先保大人再保小孩 重孩子輕大人是許多家庭買(mǎi)保險(xiǎn)的誤區(qū)，孩子剛剛出生，許多父母希望將保險(xiǎn)作為送給孩子的第一份禮物，而忽視了自身的保障。實(shí)際上買(mǎi)保險(xiǎn)最基本的原則是，先保經(jīng)濟(jì)收入最高的人，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱喪失經(jīng)濟(jì)能力，將直接影響家庭生活質(zhì)量，孩子的生活和學(xué)習(xí)也將受到直接影響。 保障方案推薦： 康惠保少兒版優(yōu)點(diǎn)： 百年康惠保少兒險(xiǎn)能滿足家長(zhǎng)的需求。 保100種重疾+30種輕癥，輕癥保障可選。等待期后重大疾病確診即賠付，若罹患輕癥，可豁免后續(xù)未交保費(fèi)。 在少兒高發(fā)重疾保障內(nèi)容上，包含了12種疾病，少兒高發(fā)重疾保障全面，且兼顧了成人重大疾病種類，保障范圍廣。

這類問(wèn)題非常常見(jiàn)，我來(lái)復(fù)雜的回答一下這個(gè)問(wèn)題。 第一，在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，有兩件事情是父母必須要面對(duì)和解決的，一是教育問(wèn)題，二是健康問(wèn)題。很多的父母，或者說(shuō)絕大部分父母，都關(guān)心前者或忽略后者。每位父母，都希望孩子站在自己的肩膀上實(shí)現(xiàn)他/她的夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的過(guò)程中，教育是必須的，而教育費(fèi)用也是必須的。所以很多父母都會(huì)首當(dāng)其沖考慮教育金保險(xiǎn)問(wèn)題，這本手并沒(méi)有錯(cuò)。 第二，那我們看一下，如何解決教育金/教育儲(chǔ)備的問(wèn)題，存款、基金定投、股票定投、壓歲錢(qián)、教育金保險(xiǎn)等等都是，最主要的父母的收入能力，所以“父母是孩子最大的保險(xiǎn)”。 第三，如果孩子健康狀況出問(wèn)題比如說(shuō)重大疾病，很多家庭依靠自己的力量是很難解決的，所以這時(shí)候重疾或者兒童重疾就能發(fā)揮很大的作用?？赡芎芏喔改付技芍M“大病”的話題，但可怕的事實(shí)是兒童重疾的概率還是蠻高的，比如，白血病患者中超過(guò)50%是16歲及以下的青少年。 綜上，三點(diǎn)建議： 1、關(guān)注孩子健康保障尤其是重大疾病/意外傷害 2、可以關(guān)注父母本身的保障疾病/意外 3、手頭寬裕的情況下可以考慮教育金保險(xiǎn)

1,可以先為他考慮意外跟醫(yī)療,首先考慮足夠大人的保障,父母才是小孩的最好的保險(xiǎn)! 2,如果家庭一般的話,單純買(mǎi)教育金可能有點(diǎn)受不了,可以通過(guò)萬(wàn)能壽或者投資連結(jié)保險(xiǎn)為其準(zhǔn)備教育金,因?yàn)檫@二款險(xiǎn)種都非常靈活的,又有保障,又適合小孩子的長(zhǎng)期投資!

險(xiǎn)種涉及意外、醫(yī)療、教育等太多了，本身也有一定的專業(yè)性，不要自己費(fèi)心勞力的找險(xiǎn)種，否則你只會(huì)迷失在險(xiǎn)種的汪洋中。 這里提供給你一個(gè)原則思路和操作規(guī)范（簡(jiǎn)單但非常有效）。 一、原則思路上： 不管你在哪家保險(xiǎn)公司投保，一定要明確兩點(diǎn)： 1、你買(mǎi)保險(xiǎn)的目的（解決什么擔(dān)憂或是想達(dá)到什么愿望）； 2、正確理解將有投保險(xiǎn)種的利益（不要偏信單一代理人所言以及個(gè)人想當(dāng)然，通過(guò)一些中立性渠道，如網(wǎng)上第三方保險(xiǎn)中間站，作些求證性的了解） 這兩者合拍，則基本OK，不會(huì)出問(wèn)題的。 二、操作方式上： 遵循“明確需求——>初步選擇——>洽談求證——>有效選擇”的過(guò)程！ 最簡(jiǎn)單有效操作就是直接找?guī)准耶?dāng)?shù)夭煌镜拇砣?，說(shuō)明詳細(xì)情況和具體要求，進(jìn)行開(kāi)放式比較，看其提供的險(xiǎn)種方案保險(xiǎn)利益哪個(gè)更為有效針對(duì)你的需求，這就是你需要的。另外如果擔(dān)心被騷擾或糾纏，也可以網(wǎng)上通過(guò)生命天空保險(xiǎn)中間站的保險(xiǎn)招標(biāo)平臺(tái)，在線匿名征集不同保險(xiǎn)公司的具體方案，進(jìn)行直接的比較和選擇。

孩子的保障：意外、醫(yī)療、重大疾病每年也就幾百元就可以解決了您的擔(dān)心，主要還是要考慮你們的，因?yàn)楹⒆釉俣嗟谋Ｕ隙际且銈兏顿M(fèi)，所以首先要保障你們的健康有穩(wěn)定的收入。 科學(xué)買(mǎi)保險(xiǎn)要（1）先大人后孩子，因?yàn)榇笕耸羌彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱，是家庭的保護(hù)傘，也是家庭的保險(xiǎn)，只有大人有了足夠的保障，孩子和家人才可以安享幸福生活；（2）先保障（意外、醫(yī)療、重大疾病）后投資（養(yǎng)老、教育、理財(cái)?shù)龋?，尤其您這個(gè)年齡，意外險(xiǎn)是一定要考慮的，還有合理的買(mǎi)保險(xiǎn)要考慮諸多因素的：年齡、性別、年收入、年支出、年結(jié)余、目前還有那些保障、是否有貸款、是否有投資（股票、基金、債券、房產(chǎn)等），孩子的教育，老人的贍養(yǎng)……，要根據(jù)這些合理規(guī)劃設(shè)計(jì)方案的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)一買(mǎi)就是十幾二十年繳費(fèi)。所以不要因?yàn)檫@些不確定的因素影響我們未來(lái)的生活質(zhì)量。一定要考慮全面，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)繳費(fèi)是和年齡直接掛鉤的，年齡越大，費(fèi)用越高，保障時(shí)間越短，還有科學(xué)規(guī)劃保險(xiǎn)是要把年交保險(xiǎn)控制在家庭年收入的15—20%，壽險(xiǎn)保額要是您年收入的5-10倍，這樣才能合理規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。

兒童保險(xiǎn)主流的有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)。 一、重疾險(xiǎn) 重大疾病保險(xiǎn)包括定期型和終身型，定期型又分為定期消費(fèi)型和定期返還型。定期消費(fèi)型價(jià)格較便宜，適合預(yù)算比較低或者收入不高的人購(gòu)買(mǎi)；定期返還型保費(fèi)較高，不過(guò)儲(chǔ)蓄作用更強(qiáng)，滿期返還的保費(fèi)可以作為養(yǎng)老，一舉兩得；終身型產(chǎn)品的儲(chǔ)蓄作用也比較強(qiáng)，保障期間可以保障終身，急需用錢(qián)時(shí)可以退保得到現(xiàn)金價(jià)值。 （一）定期消費(fèi)型 保障期間短，現(xiàn)金價(jià)值很低，不過(guò)保費(fèi)便宜。不建議給孩子只購(gòu)買(mǎi)此類重疾險(xiǎn)，原因是如果孩子在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有得重大疾病，但是身體出現(xiàn)了一些毛病，到期后再想購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就會(huì)有很多麻煩。定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有新華i健康、弘康的健康一生A+輕癥B等。 （二）定期返還型 保障期間可自主選擇，有專門(mén)針對(duì)兒童設(shè)計(jì)、保障至成年的產(chǎn)品。比如新華的安心寶貝（點(diǎn)擊可直接在線投保）。30天至16周歲的兒童可投保，保障期間至25周歲，保障25種重大疾病2種特定疾?。ò籽?、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥）。以0歲男孩為例，保障至25周歲，交費(fèi)至18周歲，30萬(wàn)保額（白血病、腦膜炎后遺癥或者腦膜炎后遺癥的保額是60萬(wàn)），保費(fèi)是1980元。如果保險(xiǎn)期間結(jié)束被保險(xiǎn)人生存至25周歲，并且沒(méi)有重大疾病理賠，那么保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)。定期返還型的重疾險(xiǎn)有人民人壽的金色童年、太平洋的超能保等。 （三）終身型 終身型產(chǎn)品肯定是保障終身的，一般包含身故、重疾、輕癥、輕癥豁免責(zé)任，責(zé)任全面，不過(guò)保費(fèi)相對(duì)于定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)要高。終身型的重疾險(xiǎn)有同方全球的康健一生多倍保、泰康的樂(lè)安康、天安的健康源2號(hào)、平安的少兒平安福等。 二、意外險(xiǎn) 一般而言，由于老人和兒童的自控型、自我保護(hù)性、反應(yīng)能力和靈活性比較差，發(fā)生意外傷害的可能性比較大。兒童在嬰兒期受到的保護(hù)最多，在出生最初的6個(gè)月中，嬰兒還不能坐立，被母親和看護(hù)者抱來(lái)抱去，受到的傷害最少。嬰兒晚期，當(dāng)他們開(kāi)始行走，獨(dú)立于母親和看護(hù)者行動(dòng)時(shí)，傷害開(kāi)始增加。不同時(shí)期，受到的傷害大致如下： 嬰兒時(shí)期：窒息、跌傷、中毒 開(kāi)始行走：跌傷、動(dòng)物咬傷、燒燙傷 5-9歲：跌傷、車(chē)輛撞傷擦傷、銳器割傷、燒燙傷 10-14歲：跌傷、燒燙傷、銳器割傷、襲擊性傷害 意外險(xiǎn)產(chǎn)品比較多，比如蘇黎世的百萬(wàn)人生、泰康的綜合意外險(xiǎn)、史帶的個(gè)人意外險(xiǎn)等。 三、醫(yī)療險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)不同，很多人會(huì)把這兩種產(chǎn)品混為一談，其實(shí)這兩種產(chǎn)品功能不同，所以作用也不同。重疾險(xiǎn)屬于給付型，確定符合賠付條件，就按照約定保額賠付，不管花費(fèi)金額是多少。重疾險(xiǎn)的作用除了補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，也可以補(bǔ)償收入損失和康復(fù)費(fèi)用，所以重疾險(xiǎn)屬于收入損失險(xiǎn)，收入越高的人購(gòu)買(mǎi)的保額也應(yīng)該越高。但是醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償型，保險(xiǎn)公司報(bào)銷的金額不能超過(guò)花費(fèi)的實(shí)際金額，主要是補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用。 所以從以上兩者的區(qū)別來(lái)看，重疾險(xiǎn)的作用更大，應(yīng)該作為首要購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品。而醫(yī)療險(xiǎn)可以作為社保和重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。目前市場(chǎng)上的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品并不多，主要是因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)不成熟，盈利不大，所以保險(xiǎn)公司推廣醫(yī)療險(xiǎn)的熱情并不高。 還有，很多人比較關(guān)注醫(yī)療險(xiǎn)的保證續(xù)保問(wèn)題，希望保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)樽约旱纳眢w狀況不好或者賠付過(guò)高而拒保，希望保險(xiǎn)公司一直承保下去。但這是不太現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，財(cái)險(xiǎn)公司也可以經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)，但不能經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，如果保證續(xù)保，那么就變成了長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。財(cái)險(xiǎn)公司沒(méi)有經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，也不會(huì)像壽險(xiǎn)公司那樣提取準(zhǔn)備金，是允許倒閉的。所以保監(jiān)會(huì)不允許財(cái)險(xiǎn)公司在一年期產(chǎn)品中有“保證續(xù)?！钡淖謽樱钥刂骑L(fēng)險(xiǎn)。但即使這樣，多數(shù)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，還是會(huì)以其他形式承諾以后不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的身體狀況而針對(duì)個(gè)人提高保費(fèi)或者拒保。 醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有永安的樂(lè)健一生（孩子不可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)）、平安的e生保2017、眾安的尊享e生2017等。 四、教育金保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)屬于理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，保障作用不如保障類保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等），保險(xiǎn)需要姓“?！?，所以保障類產(chǎn)品需要作為首要購(gòu)買(mǎi)的選擇，其次再考慮年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)的作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、?？顚Ｓ?、保值增值。市場(chǎng)上性價(jià)比比較高的年金保險(xiǎn)有天安的福滿堂（尊享）、長(zhǎng)城的金禧利B等。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn). 其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過(guò)20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。 對(duì)于我們每個(gè)人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)很弱。 所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒(méi)有保證，有再多的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也是不切實(shí)際的。 建議你先購(gòu)買(mǎi)國(guó)家推出的社保（最好有單位出面購(gòu)買(mǎi)的情況）包括合作醫(yī)療保險(xiǎn)，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，大家有公認(rèn)的三句話是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關(guān)于投保原則需要注意的是： （一）買(mǎi)保險(xiǎn)先買(mǎi)醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切 （二）買(mǎi)保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同，買(mǎi)好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。 （四）買(mǎi)保險(xiǎn)先大人后小孩，如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒(méi)有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。