內(nèi)容

詳細(xì)條款:

中英一年期團(tuán)體定期壽險(xiǎn)

(中英人壽[2009]200號(hào)，2009年8月向保監(jiān)會(huì)備案)

第一部分責(zé)任條款

第一條保險(xiǎn)合同的構(gòu)成

中英人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱"本公司")與投保人訂立的本保險(xiǎn)合同(以下簡(jiǎn)稱"本合同")由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、所附的投保單及其它與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其它書面協(xié)議構(gòu)成。

若上述構(gòu)成本合同的文件正本需留本公司存檔，則其復(fù)印件或電子影像印刷件的效力與正本相同;若復(fù)印件或電子影像印刷件的內(nèi)容與正本不同時(shí)，則以正本為準(zhǔn)。

第二條投保范圍

一、凡身體健康，能正常工作或勞動(dòng)的團(tuán)體(釋義1)成員，經(jīng)本公司審核同意，可作為本合同的被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人之配偶或子女，經(jīng)本公司審核同意，可作為本合同的附屬被保險(xiǎn)人。

二、經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人所在團(tuán)體可作為投保人。

第三條合同的成立與生效

投保人提出投保申請(qǐng)且本公司同意承保，本合同成立。

本合同自本公司同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單后生效，合同生效日在保險(xiǎn)單上載明。

第四條保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為一年，自保險(xiǎn)單或批注所載明的合同生效日零時(shí)起至終止日二十四時(shí)止，本合同另有約定的除外。

第五條保險(xiǎn)金額

本合同所稱保險(xiǎn)金額由投保人和本公司約定并在保險(xiǎn)單上載明。如果該保險(xiǎn)金額有所變更，以變更后的金額為準(zhǔn)，變更后的保險(xiǎn)金額在批注或批單上載明。

第六條未成年人身故保險(xiǎn)金限制

未成年人為本合同的被保險(xiǎn)人時(shí)，因被保險(xiǎn)人身故給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險(xiǎn)金額總和約定也不得超過前述限額。

第七條保險(xiǎn)費(fèi)

本合同的保險(xiǎn)費(fèi)以本公司核定的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算，根據(jù)投保人與本公司約定的保險(xiǎn)金額確定并在保險(xiǎn)單上載明。本公司保留每年對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利。

第八條保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因意外傷害事故(釋義2)導(dǎo)致身故或自本合同生效日起30日后(續(xù)保除外)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按照其保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

第九條責(zé)任免除

如果在下列期間或由于以下任何一種情形，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止:

1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;

2.被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

3.被保險(xiǎn)人自傷或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外;

4.被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品(釋義3);

5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛(釋義4)，無合法有效駕駛證駕駛(釋義5)，或駕駛無有效行駛證(釋義6)的機(jī)動(dòng)車;

6.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

7.核爆炸、核輻射、核污染。

發(fā)生上述第1種情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司將被保險(xiǎn)人身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值(釋義7)退還給被保險(xiǎn)人的法定繼承人。

發(fā)生上述其它情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司將被保險(xiǎn)人身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值退還給投保人。

第二部分保險(xiǎn)金給付條款

第十條保險(xiǎn)金受益人的指定和變更

投保人或被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人。身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以確定受益順序和受益份額;如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡或依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，投保人或被保險(xiǎn)人未重新指定受益人的，對(duì)該受益人應(yīng)得份額由其他受益人按照約定份額比例享有。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

投保人或被保險(xiǎn)人可以變更身故保險(xiǎn)金受益人并書面通知本公司。本公司收到變更受益人的書面通知后，在保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。

投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意。

被保險(xiǎn)人身故后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):

1.沒有指定受益人，或受益人指定不明無法確定的;

2.受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒有其他受益人的;

3.受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保險(xiǎn)人身故、傷殘、疾病的，或故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

第十一條保險(xiǎn)事故的通知

投保人或保險(xiǎn)金受益人應(yīng)在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)通知本公司。

如果投保人或受益人故意或因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，本公司對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但本公司通過其它途徑已經(jīng)及時(shí)知道或應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生或雖未及時(shí)通知但不影響本公司確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

第十二條保險(xiǎn)金的申請(qǐng)

申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)，申請(qǐng)人須填寫理賠申請(qǐng)書，并提供下列證明和資料原件:

1.保險(xiǎn)合同;

2.身故保險(xiǎn)金受益人的有效身份證件，與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明;

3.被保險(xiǎn)人的有效身份證件，戶籍注銷證明，喪葬證明;

4.國(guó)家衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其它相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明或人民法院出具的宣告死亡證明文件;

5.所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。

保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，申請(qǐng)人必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。

以上證明和資料不完整的，本公司將及時(shí)一次性通知申請(qǐng)人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

第十三條保險(xiǎn)金的給付時(shí)效

本公司在收到理賠申請(qǐng)書及合同約定的證明和資料后，會(huì)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

本公司未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。

對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說明理由。

本公司在收到理賠申請(qǐng)書及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對(duì)給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

第十四條失蹤處理

被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)期間內(nèi)失蹤，而且被法院宣告死亡，本公司以判決書所確定的身故日為準(zhǔn)，按照本合同的約定給付身故保險(xiǎn)金;如果投保人或身故保險(xiǎn)金受益人能提供證明文件，足以證明被保險(xiǎn)人因意外傷害事故身故的，本公司將以意外傷害事故發(fā)生日為準(zhǔn)，按照本合同約定給付身故保險(xiǎn)金。

如果領(lǐng)取本公司因被保險(xiǎn)人身故而給付的保險(xiǎn)金后，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)金領(lǐng)取人必須于知道被保險(xiǎn)人仍然生存之日起一個(gè)月內(nèi)歸還本公司因被保險(xiǎn)人身故而給付的保險(xiǎn)金，在被保險(xiǎn)人失蹤期間，如果有其它應(yīng)給付的保險(xiǎn)金的，本公司將依約給付。

第十五條請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效

本合同受益人向本公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

第三部分基本條款

第十六條明確說明與如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)條款中免除本公司責(zé)任的條款，本公司在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

本公司就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

如果投保人故意或因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同。

如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

如果投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

本公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，本公司不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司按本合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第十七條本公司合同解除權(quán)的限制

前條規(guī)定的合同解除權(quán)，自本公司知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。

第十八條年齡誤告及錯(cuò)誤處理

被保險(xiǎn)人的投保年齡，以有效身份證件登記的周歲(釋義8)年齡為準(zhǔn)。

投保人在申請(qǐng)投保時(shí)，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期在被保險(xiǎn)人名單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤按照下列方式辦理:

1.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，本公司有權(quán)解除合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但將向投保人退還本合同終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。本公司行使合同解除權(quán)適用第十七條的規(guī)定，本公司不解除合同的按本條第2、3款辦理。

2.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。如果已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，本公司將按實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付保險(xiǎn)金。

3.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司會(huì)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人，本合同的保險(xiǎn)金額不因此而改變。

第十九條被保險(xiǎn)人的變動(dòng)

投保人因團(tuán)體成員變動(dòng)需要增加被保險(xiǎn)人的，應(yīng)以書面形式通知本公司，經(jīng)本公司審核同意并在本合同上批注或出具批單，本公司自批注或批單載明的生效日零時(shí)起開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

投保人因被保險(xiǎn)人離職或其它原因需要減少被保險(xiǎn)人的，應(yīng)以書面形式通知本公司，經(jīng)本公司審核同意并在本合同上批注或出具批單，本公司自批注或批單載明的日期零時(shí)起終止對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任，并向投保人退還該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。

如果本合同被保險(xiǎn)人人數(shù)少于五人或低于團(tuán)體中符合投保條件的成員總數(shù)的百分之七十五以下時(shí)，本公司有權(quán)解除本合同，但將退還合同終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值給投保人。

第二十條合同內(nèi)容的變更

除本合同另有約定外，經(jīng)投保人和本公司協(xié)商一致后，可變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同時(shí)，投保人應(yīng)填寫變更合同申請(qǐng)書，經(jīng)本公司審核同意并在本合同上批注或出具批單，或由投保人和本公司訂立書面變更協(xié)議后生效。

第二十一條通訊地址的變更

投保人的通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知本公司。投保人未通知的，本公司將按本合同注明的最后通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，均視為已經(jīng)送達(dá)。如果因投保人未能及時(shí)通知本公司，而使本公司無法提供相應(yīng)的服務(wù)，本公司將不承擔(dān)責(zé)任。

第二十二條職業(yè)變更

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人變更其職業(yè)或工作內(nèi)容時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)在其變更職業(yè)或工作內(nèi)容之日起10日內(nèi)以書面形式通知本公司。

被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工作內(nèi)容，依照本公司職業(yè)分類其危險(xiǎn)性減低時(shí)，本公司自批注之日起，就其差額按日計(jì)算退還現(xiàn)金價(jià)值，該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額不變。

被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工作內(nèi)容，依照本公司職業(yè)分類其危險(xiǎn)性增加時(shí)，本公司自批注之日起，就其差額按日計(jì)算增收未到期保險(xiǎn)費(fèi);但如果被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工作內(nèi)容不在本公司承保范圍內(nèi)，本公司在接到通知后有權(quán)解除本合同，并自批注之日起30日內(nèi)按合同約定退還現(xiàn)金價(jià)值給投保人。

被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工作內(nèi)容，依照本公司職業(yè)分類其危險(xiǎn)性增加，未依前項(xiàng)約定通知而發(fā)生保險(xiǎn)事故者，本公司按實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付保險(xiǎn)金;但如果被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工作內(nèi)容不在本公司承保范圍內(nèi)，本公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

第二十三條資料提供

投保人應(yīng)保存每一被保險(xiǎn)人的個(gè)人資料，詳細(xì)記錄其姓名、性別、年齡、出生日期、職業(yè)工種、交費(fèi)金額以及其它與本合同有關(guān)的一切資料。投保人應(yīng)按本公司的要求提供上述資料。

第二十四條司法鑒定

申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)，本公司有權(quán)通過司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行鑒定。

第二十五條爭(zhēng)議的處理

在本合同履行過程中發(fā)生任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過協(xié)商解決。若雙方協(xié)商無效的，可依法向人民法院提出訴訟。

第二十六條合同效力的終止

發(fā)生下列任何一種情形時(shí)，本合同終止:

一、投保人解除合同。如果投保人在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)申請(qǐng)解除本合同，投保人應(yīng)提供下列資料:

1.保險(xiǎn)合同;

2.解除合同申請(qǐng)書。

自本公司收到解除合同申請(qǐng)書時(shí)起，本合同終止。本公司自收到解除合同申請(qǐng)書之日起30日內(nèi)按合同約定退還本合同終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值給投保人。投保人解除合同會(huì)遭受一定的損失。

二、因本合同其它條款或其附加合同條款所列情況而終止。

第四部分名詞釋義

第二十七條釋義

1.團(tuán)體:指中國(guó)境內(nèi)非因購(gòu)買保險(xiǎn)而組織的合法團(tuán)體，包括國(guó)家機(jī)關(guān)、院校、企事業(yè)單位、行業(yè)組織、工會(huì)等。

2.意外傷害事故:指外來的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件。

3.毒品:指《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國(guó)家規(guī)定管制的其它能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

4.酒后駕駛:指經(jīng)檢測(cè)或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。

5.無合法有效駕駛證駕駛:指下列情形之一(1)沒有取得駕駛資格;(2)駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛;(3)持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛;(4)持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車。

6.無有效行駛證:指下列情形之一(1)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的;(2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)。

7.現(xiàn)金價(jià)值:指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由本公司退還的那部分金額。本合同現(xiàn)金價(jià)值為未到期保險(xiǎn)費(fèi)×(1-25%)。

未到期保險(xiǎn)費(fèi)=所交保險(xiǎn)費(fèi)×(1-保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)過的天數(shù)/保險(xiǎn)期間的天數(shù))。其中經(jīng)過天數(shù)不足一天的按一天計(jì)算。

8.周歲:指按有效身份證件中記載的出生日期計(jì)算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計(jì)。