保險(xiǎn)分類

綜合意外保險(xiǎn)也叫人身意外傷害保險(xiǎn)。是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

人身意外傷害險(xiǎn)可分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)隊(duì)意外傷害險(xiǎn)二類:

一、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一般較短，以一年或一年以下為期。

二、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，是指社會(huì)組織為了防止本組織內(nèi)的成員因遭受意外傷害致殘或致死而受到巨大的損失，以本社會(huì)組織為投保人，以該社會(huì)組織的全體成員為被保險(xiǎn)人，以被保險(xiǎn)人因意外事故造成的人身重大傷害、殘廢、死亡為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。

分類導(dǎo)讀

保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，又給綜合意外保險(xiǎn)創(chuàng)造了同類，比如:旅行意外傷害保險(xiǎn)，交通工具意外傷害保險(xiǎn)。他們是對(duì)某一特定時(shí)間或某一項(xiàng)特定活動(dòng)的加強(qiáng)保障，保障范圍基本上能被綜合意外保險(xiǎn)所覆蓋。

旅行意外就是對(duì)旅行途中的意外傷害的保障，有的產(chǎn)品也有特色的設(shè)計(jì)，比如平安的暢行天下系列，保障一般被列為免責(zé)項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)娛樂(lè)運(yùn)動(dòng)，而境外旅行的保險(xiǎn)大多包含急性病治療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋Ｕ?，這些對(duì)有特色活動(dòng)需求的人群來(lái)說(shuō)是很貼心的。

交通工具意外險(xiǎn)，需要認(rèn)清一個(gè)事實(shí)，這類保險(xiǎn)是保障乘坐或駕駛某類交通工具時(shí)出現(xiàn)的意外傷害。從空間上說(shuō)，出了交通工具，這類保險(xiǎn)就無(wú)能為力了。這有別于我們通常認(rèn)為的交通意外，比如過(guò)馬路時(shí)不慎被撞傷，這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險(xiǎn)。

這樣細(xì)分出來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以作為特殊時(shí)期的加強(qiáng)防護(hù)措施。綜合意外適用于日常生活，但遇到臨時(shí)安排出差、旅行，需要更頻繁地?fù)Q乘交通工具或需要保障攀巖、潛水這樣的特定活動(dòng)，一般意外保險(xiǎn)可能額度不足或范圍不夠，就可以借由短期的交通工具保險(xiǎn)和旅行險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充保障。

對(duì)疾病，很多人抱有這樣一種可愛(ài)的想法，"我就是意外患病啊，又不是故意的"。這就不得不回到保險(xiǎn)條款刻板的描述中去判斷了:非疾病的。意外醫(yī)療保險(xiǎn)只是針對(duì)意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用支出進(jìn)行報(bào)銷，一般要扣除免賠額，再按約定比例賠付。也有的意外保險(xiǎn)會(huì)附加對(duì)疾病住院的保障，比如平安保險(xiǎn)的成長(zhǎng)快樂(lè)卡B，在保障一般意外的同時(shí)，還提供10萬(wàn)元的保障，可以用于疾病住院治療的費(fèi)用報(bào)銷。

投保方式

一、消費(fèi)者可到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購(gòu)買:填寫投保單，保險(xiǎn)公司收具保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)生效。

二、消費(fèi)者還可以通過(guò)網(wǎng)站購(gòu)買，可以支持在線投保。消費(fèi)者在網(wǎng)上完成填寫投保信息，付費(fèi)后即可生效。

三、消費(fèi)者可以聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購(gòu)買。很多消費(fèi)者都有為自己服務(wù)的保險(xiǎn)代理人，消費(fèi)者可以通過(guò)這個(gè)代理人購(gòu)買。

四、還可以通過(guò)有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買:很多保險(xiǎn)公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機(jī)構(gòu)，客戶提供投保信息并向代理機(jī)構(gòu)交付保險(xiǎn)費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過(guò)保險(xiǎn)公司系統(tǒng)打印保險(xiǎn)憑證給消費(fèi)者，保險(xiǎn)生效。

理賠條件

意外傷害必須符合以下要件:

1、外來(lái)因素造成的，是指由于被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的事故，如車 禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

2、突發(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒(méi)有較長(zhǎng)的過(guò)程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預(yù)見(jiàn)和預(yù)防的，故不屬于意外事故。

3、意外發(fā)生的，指被保險(xiǎn)人未預(yù)料到和非本意的事故，如飛機(jī)墜毀等，另有一些事故雖然可以預(yù)見(jiàn)或避免，但由于無(wú)法抗拒或履行職責(zé)不得回避，也應(yīng)列入"意外"范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見(jiàn)義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷等。

4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。

5、身體受到傷害，意外傷害的對(duì)象必須是被保險(xiǎn)人的身體所屬部位，且傷害事實(shí)成立，如:雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實(shí)不成立。

保險(xiǎn)內(nèi)容

一般賠付你自己購(gòu)買的保險(xiǎn)金額，特定情況賠付雙 倍保險(xiǎn)金額。

除了以下的免賠責(zé)任，其它情況都在承保范圍內(nèi):

1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷;

2、您或身故保險(xiǎn)金收益人故意造成的;

3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導(dǎo)致;

4、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、叛亂;

5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆;

6、酒后駕駛、無(wú)照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具;

7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車、摔跤、探險(xiǎn)活動(dòng)及特技表演等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng);

8、懷孕、流產(chǎn)或分娩;

9、藥物過(guò)敏、食物中毒、醫(yī)療事故導(dǎo)致的傷害或未遵醫(yī)囑私自服用、涂用、注射藥物;

10、因精神錯(cuò)亂或失常而導(dǎo)致的;

11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。

保險(xiǎn)合同

第一章 保險(xiǎn)對(duì)象

第一條 凡機(jī)關(guān)團(tuán)體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員，身體健康，能正常工 人身意外傷害保險(xiǎn)

作或正常勞動(dòng)的，可以作為被保險(xiǎn)人，由其所在單位向保險(xiǎn)公司集體辦理投保手續(xù)(個(gè)人也可以投保)。

第二章 保險(xiǎn)期限

第二條 保險(xiǎn)期限為一年，自起保日的零時(shí)起到期滿日的二十四時(shí)止。期滿時(shí)，另辦續(xù)保手續(xù)。

第三章 保險(xiǎn)金額

第三條 保險(xiǎn)金額最低為壹仟元，最高為壹萬(wàn)元。在此限度內(nèi)，一個(gè)單位選定一個(gè)保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

第四章 保險(xiǎn)責(zé)任

第四條 本保險(xiǎn)為定期意外傷害保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險(xiǎn)公司按下列各款規(guī)定給付全部或部分保險(xiǎn)金額。

1.因意外傷害事故以致死亡的，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。

2.因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目 永久完全失明同時(shí)一肢永久完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。

3.因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額半數(shù)。

4.因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動(dòng)能力、身體機(jī)能，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體機(jī)能的按照喪失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額。

第五條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，不論由于一次或連續(xù)發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)公司均按第四條的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。但給付的累計(jì)總數(shù)不能超過(guò)保險(xiǎn)金額全數(shù)。給付金額累計(jì)總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)效力即行終止。

第五章 除外責(zé)任

第六條 因下列原因造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任:

(一)投保人的故意行為;

(二)被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

(三)因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺;

(四)被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過(guò)敏、中暑、猝死;

(五)被保險(xiǎn)人接受整容手術(shù)及其他內(nèi)、外科手術(shù);

(六)被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(七)核爆炸、核輻射或核污染;

(八)恐怖襲擊;

(九)被保險(xiǎn)人犯罪或拒捕;

(十)被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)。

第七條 被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任:

(一)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂期間;

(二)被保險(xiǎn)人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

(三)被保險(xiǎn)人酒后駕車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。

發(fā)生上述第六、七條情形，被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止，并對(duì)投保人按日計(jì)算退還未滿期凈保費(fèi)。

第六章 保險(xiǎn)費(fèi)率

第八條 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

本保險(xiǎn)合同的意外傷害保險(xiǎn)金額由投保人、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)單中載明。 投保人應(yīng)該按照合同約定向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)。

第七章 保險(xiǎn)手續(xù)和保險(xiǎn)費(fèi)的繳付

第九條 投保時(shí)，投保單位應(yīng)填寫投保單一份和全體被保險(xiǎn)人名單一式三份，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定承保后簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第十條 被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，可以指定受益人，如果沒(méi)有指定受益人，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險(xiǎn)單有效期間，投保單位如因人員變動(dòng)，需要加?；蛲吮＃蛞虮槐ｋU(xiǎn)人要求變更受益人，應(yīng)填寫變動(dòng)通知單一式三份，送交保險(xiǎn)公司據(jù)以簽發(fā)批單，作為保險(xiǎn)單的附件。

被保險(xiǎn)人中途離職，不論已否辦理批改手續(xù)，均自離職之日起喪失保險(xiǎn)效力，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還已繳的未到期保險(xiǎn)費(fèi)。

第十二條 投保單位應(yīng)在保險(xiǎn)起保日一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)，有特別約定的可分期繳費(fèi)。保險(xiǎn)公司于收到保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)單開(kāi)始生效。

分期繳費(fèi)的，如在約定期限內(nèi)不能交付時(shí)，保險(xiǎn)單即行失效。

第八章 保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付

第十三條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡或殘廢時(shí)，被保險(xiǎn)人或其受益人應(yīng)通過(guò)投保單位向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，并提供下列單證:

1.保險(xiǎn)單證及投保單位的證明;

2.被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，應(yīng)提供死亡證明書;

3.被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成殘廢時(shí)，應(yīng)提供治療醫(yī)院出具的殘廢程度證明。

保險(xiǎn)公司接到申請(qǐng)后，經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)，按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。如果從傷亡事故發(fā)生日起經(jīng)過(guò)足二年不提出申請(qǐng)，即作為自動(dòng)放棄權(quán)益。

附:個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)投保單

保險(xiǎn)單號(hào):_____

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┃ 投保人 │ │投保險(xiǎn)別 ┃

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┃ 被保險(xiǎn)人姓名 │ │性別 │ │年齡│ │職業(yè)│ ┃

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┃ 家庭住址 │ ┃

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┃ 健康情況 │ ┃

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┃受益人姓名及稱謂│ ┃

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┃ 保險(xiǎn)金額 │ ┃

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┃ 附加醫(yī)療險(xiǎn) │ ┃

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┃ 保險(xiǎn)費(fèi) │每仟元保險(xiǎn)金額 元 角 總計(jì)人民幣(大寫) ┃

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┃ 保險(xiǎn)儲(chǔ)金金額 │按第 檔次每仟元 元總計(jì)人民幣(大寫) ┃

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┃ 保險(xiǎn)期限 │自 年 月 日零時(shí)起至 年 月 日二十四時(shí)止 ┃

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保險(xiǎn)條款

第一條 保險(xiǎn)合同構(gòu)成

世紀(jì)行人身意外傷害保險(xiǎn)B款合同以下簡(jiǎn)稱本合同由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款投保單等與本合同有關(guān)的投保文件合法有效的聲明批注附貼批單及其他有關(guān)書面協(xié)議構(gòu)成

第二條 保險(xiǎn)責(zé)任

一 在保險(xiǎn)期間內(nèi)本公司按照與投保人的約定對(duì)被保險(xiǎn)人遭遇的以下6 類風(fēng)險(xiǎn)中的一類或幾類承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任其中A B 類僅限選擇其中一類

A 類被保險(xiǎn)人駕駛或乘坐他人駕駛的非經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī) 動(dòng)車在機(jī)動(dòng)車車廂內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾

B 類被保險(xiǎn)人乘坐他人駕駛的非經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī)動(dòng)車在機(jī)動(dòng)車車廂內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾

C 類被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī)動(dòng)車在機(jī)動(dòng)車車廂內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾

D 類被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的軌道交通車輛包括火車地鐵輕軌有軌電車磁懸浮在軌道交通車輛車廂內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾

E 類被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的輪船自踏上輪船甲板起至離開(kāi)輪船甲板止因遭受意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾

F 類: 被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的民航班機(jī)自通過(guò)機(jī)場(chǎng)安全檢查時(shí)起至抵達(dá)目的地走出民航班機(jī)的艙門止因遭受意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾

二 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭遇投保時(shí)約定的風(fēng)險(xiǎn)本公司按下列規(guī)定給付保險(xiǎn)金

(一) 身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180 日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故的本公司按該類風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止

(二) 殘疾保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180 日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致殘疾的本公司按該類風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金如自意外傷害發(fā)生之日起第180 日時(shí)治療仍未結(jié)束按第180 日時(shí)的身體情況進(jìn)行鑒定并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成兩項(xiàng)及以上身體殘疾時(shí)本公司給付對(duì)應(yīng)各項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一上肢或同一下肢時(shí)本公司僅給付其中一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金如殘疾項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的給付比例不同時(shí)本公司給付其中比例較高一項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金

本公司對(duì)每一被保險(xiǎn)人所負(fù)的給付殘疾保險(xiǎn)金的責(zé)任以投保時(shí)約定的該被保險(xiǎn)人該類風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額為限一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到該類風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額時(shí)本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的該類保險(xiǎn)責(zé)任終止

第三條 責(zé)任免除

因下列情形之一造成的或在下列期間發(fā)生的被保險(xiǎn)人的身故或殘疾本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任

一 投保人受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘

二 被保險(xiǎn)人醉酒斗毆自殺故意自傷故意犯罪或拒捕

三 被保險(xiǎn)人服用吸食注射毒品濫用政府管制藥品或由于受酒精毒品管制藥品的影響而發(fā)生的意外

四 被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑私自使用藥物但按使用說(shuō)明的規(guī)定使用非處方藥不在此限

五 被保險(xiǎn)人酒后駕駛無(wú)有效駕駛執(zhí)照駕駛或者駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具

六 被保險(xiǎn)人違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定

七 被保險(xiǎn)人扒車跳車

八 被保險(xiǎn)人駕駛超載機(jī)動(dòng)車因車輛超載引起的意外事故而遭受的傷害

九 被保險(xiǎn)人處于車輛輪船飛機(jī)中專門用于放置物品的部分所遭受的傷害

十 被保險(xiǎn)人從事各種車輛表演車輛競(jìng)賽或訓(xùn)練等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng)

十一 被保險(xiǎn)人在診療過(guò)程中因醫(yī)療事故而導(dǎo)致的傷害

十二 被保險(xiǎn)人因藥物過(guò)敏食物中毒中暑導(dǎo)致的傷害

十三 被保險(xiǎn)人流產(chǎn)分娩含剖腹產(chǎn)或由前述情形導(dǎo)致的并發(fā)癥

十四 被保險(xiǎn)人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈陽(yáng)性期間

十五 被保險(xiǎn)人精神類疾病患病期間

十六 細(xì)菌病毒等病原微生物及寄生蟲感染但因意外傷害所致的傷口發(fā)生感染者不在此限

十七 被保險(xiǎn)人因疾病身故或殘疾

十八 因意外事故自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的

十九 戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)暴亂恐怖活動(dòng)或武裝叛亂

二十 核爆炸核輻射或核污染

如發(fā)生以上情形之一被保險(xiǎn)人身故的本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止本公司向投保人退還該被保險(xiǎn)人相應(yīng)的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)已發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)金給付的不退還保險(xiǎn)費(fèi)

第四條 保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為一年自本公司收到保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保的次日零時(shí)起至本合同約定的終止日24 時(shí)止以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)

第五條 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)

一 本合同每一類風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人與本公司在投保時(shí)約定保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定中途不得變更

二 投保人應(yīng)于投保時(shí)一次性繳納全部保險(xiǎn)費(fèi)

第六條 如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)本公司應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)條款內(nèi)容且明確說(shuō)明責(zé)任免除條款及其他免除責(zé)任的內(nèi)容并有權(quán)就投保人被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)投保人被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知

如投保人被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)本公司有權(quán)解除本合同并對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任不退還保險(xiǎn)費(fèi)

投保人被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的本公司有權(quán)解除本合同對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任本公司解除合同的向投保人退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)

第七條 受益人的指定和變更

一 被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金的受益人受益人為數(shù)人時(shí)應(yīng)確定受益順序或受益份額未確定受益份額的受益人按照相等份額享有受益權(quán)受益方式為按均分或比例的已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有

二 被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人但需書面通知本公司經(jīng)本公司在保險(xiǎn)單上批注后生效投保人在指定和變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人書面同意因受益人變更所引起的糾紛本公司不負(fù)任何責(zé)任

三 殘疾保險(xiǎn)金受益人為被保險(xiǎn)人本人本公司不接受其他指定或變更

四 被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故無(wú)法確定兩者身故先后順序的推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故

第八條 保險(xiǎn)事故通知

投保人被保險(xiǎn)人或受益人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5 日內(nèi)以書面或電話方式通知本公司否則投保人被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的勘查調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外因遲延通知導(dǎo)致證據(jù)喪失或者事故性質(zhì)原因無(wú)法認(rèn)定的本公司有權(quán)拒絕給付保險(xiǎn)金

第九條 保險(xiǎn)金的申請(qǐng)與給付

一 申領(lǐng)各項(xiàng)保險(xiǎn)金須提供本合同保險(xiǎn)單繳費(fèi)憑證以及下列證明和資料提供有關(guān)證明和資料的費(fèi)用由申請(qǐng)人自行承擔(dān)

(一) 身故保險(xiǎn)金的申領(lǐng)

1 由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書

2 受益人身份證明和戶籍證明

3 公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明

4 公安部門縣級(jí)以上公立醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明

5 如被保險(xiǎn)人被宣告死亡須提供人民法院出具的宣告死亡判決書

6 被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明

7 其他與保險(xiǎn)事故認(rèn)定有關(guān)的證明及文件

(二)殘疾保險(xiǎn)金的申領(lǐng)

1 由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書

2 被保險(xiǎn)人身份證明

3 公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明

4 本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和本公司認(rèn)可的其他有關(guān)機(jī)構(gòu)出具的殘疾診斷鑒定書

5 其他與保險(xiǎn)事故認(rèn)定有關(guān)的證明及文件

二 如被保險(xiǎn)人受益人委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金還須提供授權(quán)委托書及受托人的身份證明等資料

三 本公司收到保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及上述證明資料后如無(wú)特別約定在經(jīng)本公司審核通過(guò)后的10 日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的本公司應(yīng)向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書

四 如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后生還的受益人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險(xiǎn)人生還后30 日內(nèi)退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金

五 被保險(xiǎn)人受益人對(duì)本公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2 年不行使而消滅

第十條 地址變更

投保人住所或通訊地址變更時(shí)應(yīng)及時(shí)以書面形式通知本公司投保人未以書面形式通知的本公司將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知并且不承擔(dān)因此而造成的任何損失的賠償責(zé)任

第十一條 合同內(nèi)容變更

在本合同有效期內(nèi)經(jīng)投保人和本公司協(xié)商同意可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容變更時(shí)應(yīng)由本公司在保險(xiǎn)單上批注或者附貼批單或訂立書面協(xié)議合同的變更部分自本公司在保險(xiǎn)單上批注附貼批單或者訂立書面協(xié)議后生效

第十二條 投保人解除合同的處理

投保人于本合同成立后可以書面通知要求解除保險(xiǎn)合同

一 投保人要求解除本合同時(shí)應(yīng)提供下列證明和材料

(一) 保險(xiǎn)單及其他保險(xiǎn)憑證

(二) 保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)憑證

(三) 解除合同申請(qǐng)書

(四) 投保人身份證明

二 投保人要求解除本合同的自本公司收到解除合同申請(qǐng)書之日起本合同終止本公司于收齊上述證明和資料之日起30 日內(nèi)向投保人退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)

三 已發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)金領(lǐng)取的不得要求解除合同

第十三條 爭(zhēng)議處理

合同爭(zhēng)議解決方式由本公司和投保人在合同中約定從下列兩種方式中選擇一種

一 因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議由當(dāng)事人協(xié)商解決協(xié)商不成的提交本合同約定的仲裁委員會(huì)仲裁適用該仲裁委員會(huì)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則

二 因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議由當(dāng)事人協(xié)商解決協(xié)商不成的依法向保單簽發(fā)地人民法院起訴

本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議的處理均適用中華人民共和國(guó)法律

第十四條 釋義

一 不可抗力指不能預(yù)見(jiàn)不能避免并不能克服的客觀情況

二 意外傷害: 指以外來(lái)的突發(fā)的非本意的非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害

三 給付比例指中國(guó)人民銀行人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表中規(guī)定的保險(xiǎn)金給付比例

四 機(jī)動(dòng)車本合同所稱機(jī)動(dòng)車是指以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引能合法上道路行駛的供人員乘用的四輪及四輪以上輪式車輛并不包括以下車輛軌道交通車輛警車救護(hù)車消防車工程搶險(xiǎn)車工程作業(yè)車公路監(jiān)督檢查專用車公路養(yǎng)護(hù)車清障車救援車灑水車清掃車以及拖拉機(jī)等農(nóng)業(yè)用途車輛

五 經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī)動(dòng)車指經(jīng)相關(guān)政府部門登記許可的以客運(yùn)為目的的機(jī)動(dòng)車

六 經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的軌道交通車輛指經(jīng)相關(guān)政府部門登記許可的以客運(yùn)為目的的火車地鐵輕軌有軌電車磁懸浮

七 經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的輪船指經(jīng)相關(guān)政府部門登記許可以客運(yùn)為目的核定載客人數(shù)為12 人以上的輪船包括渡輪

八 經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)的民航班機(jī)指經(jīng)相關(guān)政府部門登記許可的以客運(yùn)為目的的民航班機(jī)

九 醉酒是指因飲酒而表現(xiàn)出動(dòng)作不協(xié)調(diào)意識(shí)紊亂舌重口吃或其他不能清醒地控制自己行為的狀態(tài)醉酒的認(rèn)定如有司法機(jī)關(guān)公安部門的有關(guān)法律文件醫(yī)院的診斷書等則以上述法律文件診斷書等為準(zhǔn)

十 斗毆是指雙方或多方通過(guò)拳腳器械等武力以求制勝的行為斗毆的認(rèn)定如有司法機(jī)關(guān)公安部門的有關(guān)法律文件則以上述法律文件為準(zhǔn)

十一 毒品是指鴉片海洛因甲基苯丙胺冰毒嗎啡大麻可卡因以及索賠當(dāng)時(shí)國(guó)務(wù)院規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品

十二 管制藥品指在索賠當(dāng)時(shí)根據(jù)中華人民共和國(guó)藥品管理法及有關(guān)法規(guī)被列為特殊管理的藥品包括麻醉藥品精神藥品毒性藥品及放射性藥品

十三 非處方藥指在索賠當(dāng)時(shí)由國(guó)務(wù)院藥品監(jiān)督管理部門公布的不需要憑執(zhí)業(yè)醫(yī)師和執(zhí)業(yè)助理醫(yī)師處方消費(fèi)者可以自行判斷購(gòu)買和使用的藥品

十四 醫(yī)療事故按照索賠當(dāng)時(shí)國(guó)家醫(yī)療事故的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

十五 艾滋病是獲得性免疫缺陷綜合征AIDS 的簡(jiǎn)稱

十六 艾滋病病毒是指人類免疫缺陷病毒HIV 的簡(jiǎn)稱獲得性免疫缺陷綜合征的定義應(yīng)按世界衛(wèi)生組織制定的定義為準(zhǔn)如在血清學(xué)檢驗(yàn)中HIV 抗體呈陽(yáng)性則可認(rèn)定為患艾滋病或感染艾滋病病毒

十七 恐怖活動(dòng)是指恐怖分子制造的任何危害社會(huì)穩(wěn)定危及人的生命與財(cái)產(chǎn)安全的一切形式的活動(dòng)通常表現(xiàn)為爆炸襲擊劫持綁架投放危險(xiǎn)物質(zhì)放火等形式與恐怖活動(dòng)相關(guān)的事件通常稱為恐怖事件恐怖襲擊等

十八 未滿期保險(xiǎn)費(fèi)本合同未滿期保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)70% 1 n/12 其中n 為本合同生效月數(shù)不足1個(gè)月的按1個(gè)月計(jì)算

閱讀提示:以上只是某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款并不相同。

適用群體

人身意外無(wú)處不在，人人都需要人身意外傷害保險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。

經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。

經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險(xiǎn)。

此外，家庭可以選擇意外險(xiǎn)還有針對(duì)老年人的《老年人出行平安保險(xiǎn)》、針對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)《安居綜合保險(xiǎn)》、針對(duì)民用燃?xì)馕ｋU(xiǎn)的《民用燃?xì)庥脩魝€(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)》等，意外險(xiǎn)真的是不能省卻的保險(xiǎn)!

總之，有責(zé)任感的人都需要意外險(xiǎn)的，對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士，更應(yīng)該在購(gòu)買了普通意外險(xiǎn)后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險(xiǎn)保障。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)與人身意外保險(xiǎn)的區(qū)別

以上并不完整。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任險(xiǎn)范疇，而人身意外傷害保險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)范疇;責(zé)任險(xiǎn)保的是被保險(xiǎn)人因過(guò)錯(cuò)、過(guò)失對(duì)他人的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失根據(jù)法律法規(guī)或慣例應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任，而人身意外傷害保險(xiǎn)保的是被保險(xiǎn)人自身遭遇的人身意外傷害，(不包括財(cái)產(chǎn))。

保險(xiǎn)類型

一、按實(shí)施方式劃分

1.自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)。自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)是投保人根據(jù)自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。比如，我國(guó)現(xiàn)開(kāi)辦的中小學(xué)生平安險(xiǎn)、投宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)就是其中的險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種均采取家長(zhǎng)或旅客自愿投保的形式，由學(xué)校或旅店代收保費(fèi)，再匯總交保險(xiǎn)公司。

2.強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)。強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)是由政府強(qiáng)制規(guī)定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險(xiǎn)，它是基于國(guó)家保險(xiǎn)法令的效力構(gòu)成的被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

二、按承保風(fēng)險(xiǎn)劃分

1.普通人身意外傷害保險(xiǎn)。該類人身意外傷害保險(xiǎn)是承保由一般風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，一般由保險(xiǎn)公司事先擬定好條款，投保方只需做出"是"與"否"的附合。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，許多具體險(xiǎn)種均屬此類人身意外傷害保險(xiǎn)，如我國(guó)現(xiàn)開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等。

2.特種人身意外傷害保險(xiǎn)。該類人身意外傷害保險(xiǎn)是承保在特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。由?三個(gè)特定"，相對(duì)于普通人身意外傷害保險(xiǎn)而言，后者發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險(xiǎn)。例如在游泳池或游樂(lè)場(chǎng)所發(fā)生的人身意外傷害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的體育比賽或活動(dòng)中發(fā)生的人身意外傷害等。實(shí)際開(kāi)辦此類業(yè)務(wù)時(shí)，大多采取由投保方和保險(xiǎn)方協(xié)商一致后簽訂協(xié)議的方式辦理。

三、按保險(xiǎn)對(duì)象劃分

1.個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)。個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)是以個(gè)人作為保險(xiǎn)對(duì)象的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)、旅客人身意外傷害保險(xiǎn)和旅游人身意外傷害保險(xiǎn)等是個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:①大多屬于自愿保險(xiǎn)，但有些險(xiǎn)種屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)。如我國(guó)旅客人身意外傷害保險(xiǎn)就帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。②多數(shù)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期間較短。③投保條件相對(duì)寬松。一般的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象均沒(méi)有資格**，凡是身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)者均可作為保險(xiǎn)對(duì)象。④保險(xiǎn)費(fèi)率低，而保障范圍較大。由于一般的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄性，所以保險(xiǎn)費(fèi)僅為保險(xiǎn)金額的千分之幾，甚至萬(wàn)分之幾。

2.團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。團(tuán)體人身意外傷害是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象的各種人身意外險(xiǎn)。由于人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況無(wú)關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，所以人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于團(tuán)體投保。在我國(guó)，主要的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1982年開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，1992年開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害長(zhǎng)期還本保險(xiǎn)等。

團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn):一是投保人與被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人，投保人是一個(gè)投保前就已存在的單位，如機(jī)關(guān)、學(xué)校、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等，被保險(xiǎn)人是單位的人員，如學(xué)校的學(xué)生、企業(yè)的員工等。二是保險(xiǎn)責(zé)任主要是死亡責(zé)任，以被保險(xiǎn)人死亡作為給付保險(xiǎn)金的條件，所以投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。三是保險(xiǎn)金額一般沒(méi)有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額。四是保險(xiǎn)費(fèi)率低，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)由于是單位投保，降低了保險(xiǎn)人管理成本等方面的費(fèi)用，保險(xiǎn)費(fèi)率因此降低。五是在通常情況下，保險(xiǎn)費(fèi)交納是在保險(xiǎn)有效期開(kāi)始之日一次交清，保險(xiǎn)費(fèi)交清后保單方能生效。

團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)與個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)相比較而言，二者在保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式等方面相同，區(qū)別比較明顯的是:保單效力有所不同。在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體，保險(xiǎn)單即對(duì)該被保險(xiǎn)人失效，投保單位可以專門為該被保險(xiǎn)人辦理退保手續(xù)，保險(xiǎn)單對(duì)其他被保險(xiǎn)人仍然有效。

四、按保險(xiǎn)期限劃分

1.極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限往往只有幾天、幾小時(shí)甚至更短。我國(guó)開(kāi)辦的公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、索道游客人身意外傷害保險(xiǎn)、游泳池人身意外傷害保險(xiǎn)、大型電動(dòng)玩具游客人身意外傷害保險(xiǎn)等，均屬于極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。其中，公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)一般由地方政府或有關(guān)管理機(jī)關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章，規(guī)定搭乘長(zhǎng)途汽車的旅客必須投保。住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)以在旅館住宿的旅客為被保險(xiǎn)人，由旅店代辦承保手續(xù)，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險(xiǎn)以組織團(tuán)體旅游的旅行社(或機(jī)關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團(tuán)體等)為投保人，以參加旅游團(tuán)體的旅游者為被保險(xiǎn)人，由旅行社為被保險(xiǎn)人辦理投保手續(xù)。

2.一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)的大多數(shù)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限為一年。目前我國(guó)開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)、附加人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等都屬于一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。其中，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)都是以具有法人資格的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險(xiǎn)人，由投保人為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)。由于是以團(tuán)體方式投保，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間離職，則自離職之日起，保險(xiǎn)合同對(duì)其喪失保險(xiǎn)效力，保險(xiǎn)人退還未到期保費(fèi)。

學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)是以在校學(xué)生為承保對(duì)象，由學(xué)校為學(xué)生向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)。

3.多年期人身意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限超過(guò)一年，但基本上不超過(guò)五年。如我國(guó)開(kāi)辦的人身意外傷害期滿還本保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限可以是三年、五年。人身意外傷害還本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)本金是根據(jù)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)年期的利息率制定的。被保險(xiǎn)人投保人身意外傷害還本保險(xiǎn)交納的保險(xiǎn)本金遠(yuǎn)大于投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)交納的保險(xiǎn)費(fèi)，但由于保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)返還本金，被保險(xiǎn)人只是損失利息。

五、按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)劃分

1.單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任僅限于人身意外傷害。我國(guó)開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)等，都屬于單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)。

2.附加人身意外傷害保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)包括兩種情況:一是其他保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)。另一是人身意外傷害保險(xiǎn)附加其他保險(xiǎn)責(zé)任。如我國(guó)開(kāi)辦的簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，以生存到保險(xiǎn)期滿或保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡為基本保險(xiǎn)責(zé)任，附加人身意外傷害造成的殘廢，屬于生死兩全保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)。再如，住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任包括旅客由于人身意外傷害造成的死亡、殘廢以及旅客隨身攜帶行李物品的損失，屬于人身意外傷害保險(xiǎn)附加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

六、按是否出立保險(xiǎn)單劃分

1.出單人身意外傷害保險(xiǎn)。它是指承保時(shí)必須出立保險(xiǎn)單的人身意外傷害保險(xiǎn)。1年期和多年期人身意外傷害保險(xiǎn)都必須出立保險(xiǎn)單，如團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)等。

2.不出單人身意外傷害保險(xiǎn)。它是指承保時(shí)不出立保險(xiǎn)單，以其他有關(guān)憑證為保險(xiǎn)憑證的人身意外傷害保險(xiǎn)。不出單人身意外傷害保險(xiǎn)多為極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。例如公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)以汽車票為保險(xiǎn)憑證，而不需要單獨(dú)出立書面的保險(xiǎn)單。