保險責任

駕駛員保險的保險責任大致分為意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療等三項基本部分:

值得我們注意的是，駕駛員保險除了提供"意外身故"和"意外殘疾"兩項保障責任，一些產(chǎn)品還會增加醫(yī)療的保障項目。如果覺得醫(yī)療保障項目的保額偏小，消費者還可以考慮追加購買一份"醫(yī)療津貼型保險"，被保險人在受傷住院期間，每日都可以領到相應的保險金。

一、意外身故保險責任:

被保險人在駕駛 機動車輛過程中，發(fā)生交通事故而 遭受意外傷害，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)(含第一百八十日)，因該意外事故導致身故，保險人按本保險合同約定的保險金額給付身故保險金，本項保險責任終止。

在給付意外身故保險金前，如該被保險人已領取過意外殘疾保險金，保險人將從給付的意外身故保險金中扣除已給付的意外殘疾保險金。

二、意外殘疾保險責任:

被保險人在駕駛機動車輛過程 中，發(fā)生交 通事故而遭受意外傷害，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)(含第一百八十日)，因該意外事故導致身體殘疾，保險人根據(jù)《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(以下簡稱"比例表")的規(guī)定給付意外殘疾保險金。被保險人仍需繼續(xù)接受治療的，保險人根據(jù)被保險人在第一百八十日時的身體狀況，對其進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險金。

被保險人因同一意外傷害事故而導致一項以上身體殘疾的，保險人給付比例表內(nèi)所對應殘疾項目保險金之和。若不同殘疾項目屬于同一手或同一足，保險人僅給付其中較高一項的意外殘疾保險金。

保險人對同一被保險人所負的殘疾保險金給付責任以本保險合同約定的意外殘疾保險金額為限，若保險人累計給付的意外殘疾保險金達到意外殘疾保險金額時，本項保險責任終止。

三、意外醫(yī)療保險責任:

被保險人在駕駛機動車輛過程中，發(fā)生交通事故而遭受意外傷害且在保險人指定或認可的醫(yī)院治療，或在就近醫(yī)院搶救(被保險人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入保險人指定或認可的醫(yī)院治療)，保險人對被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日以內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費用，在扣除 100 元以后按 90% 給付意外住院醫(yī)療保險金。

被保險人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險事故并接受治療，保險人給付的累計意外醫(yī)療保險金以本保險合同約定的意外醫(yī)療保險金額為限。

被保險人因他人責任造成傷害而引起的醫(yī)療費用中依法應由他人承擔的部分，保險人不承擔給付醫(yī)療保險金的責任。

若因意外傷害所致醫(yī)療費用可從其它福利計劃或醫(yī)療保險計劃(包括社會醫(yī)療保險中從個人醫(yī)療帳戶中扣減部分)取得部分或全部補償，保險人僅負責補償剩余部分，并以本保險合同約定的意外醫(yī)療保險金額為限。

若被保險人于中國境外及臺灣、香港、澳門地區(qū)發(fā)生意外傷害事故所致的各項醫(yī)療費用均參照投保當?shù)蒯t(yī)療機構同等診療標準進行給付;但必須提供當?shù)厥诡I館或法律上認可的機構出具的保險事故性質(zhì)確認文件。

責任免除

存在下列情形之一，被保險人身故、殘疾及發(fā)生醫(yī)療費用的，保險人不承擔給付保險金的責任:

一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害;

二、被保險人毆斗、自殺、故意自傷;

三、被保險人因精神疾患影響;

四、被保險人流產(chǎn)、分娩;

五、被保險人因整容手術或醫(yī)療事故;

六、被保險人因預防、保健性或非疾病治療類項目發(fā)生的醫(yī)療費用;

七、當?shù)厣鐣t(yī)療保險管理部門規(guī)定的自費醫(yī)療費用;

八、被保險人患有艾滋病或者感染艾滋病毒( HIV 陽性)期間。

發(fā)生上述情形，被保險人身故的，本保險合同終止，保險人退還未滿期保險費。

投保事項

1、摩托車司機如何購買司機保險

司機承受的風險要比常人大的多，摩托車司機更甚。在路上奔波，意外發(fā)生率很高，理應購買保險給自己和家人一份交代。針對摩托車司機可能出現(xiàn)的狀況，應到考慮意外傷害，意外醫(yī)療。

意外傷害險是必須的，且保額要兼顧身家保障，起碼是年收入5倍以上，它卻是最純粹的保障。保費低保障高。意外險分為普通意外險和交通意外險。因為摩托車不屬于機動車輛，所以只能購買普通意外險。

意外醫(yī)療也是非常重要的，當今社會醫(yī)療費用昂貴，購買一份醫(yī)療保險能夠減少可能產(chǎn)生的經(jīng)濟負擔。除此之外，作為摩托車司機，如果沒有社保，還應當考慮買重疾保障，以及養(yǎng)老保險。

3、出租車司機如何購買司機保險

據(jù)了解，疲憊、意外已成為了出租車司機二大殺手。為了完成定額，為了養(yǎng)家糊口，為了賺多點錢，不少出租車司機每天的工作時間一般都超過10小時。吃飯不定時、喝水少和長時間的固定位置操作，自然會引起腸胃病和腎臟功能下降，而超時疲憊駕駛也極容易引發(fā)交通意外事故。那么出租車司機應該購買哪些保險呢?

首先應該考慮的是較高額的意外傷害保險。交通事故是世界上導致人類傷亡的最大原因，作為出租車司機，工作時間較長，事故的機率是比較大的。

保險公司對不同的職業(yè)按照其風險系數(shù)的高低，分有不同的職業(yè)類別，作為確定是否接受投保人投保申請，或以什么條件投保的參考標準。出租車司機是個風險系數(shù)較高的職業(yè)，費率比一類職業(yè)要高些。

要考慮的第二方面是健康保險。為了有足夠的費用以應付不時之需，應當購買一份醫(yī)療保險減少醫(yī)療費用壓力。租車司機這個職業(yè)是干一天有一天的收入，因此重大疾病保險也不可不買，最好考慮有保額自動遞增的產(chǎn)品，這樣可以使自己的健康保障能抵御通貨膨脹帶來的貶值，同時又避免了將來加保時年齡增長致使保費增加和重新核?？赡芗淤M、責任除外甚至拒保的風險。

要考慮的第三方面是養(yǎng)老。因為要建立家庭，又要考慮撫育孩子的開支。將來的養(yǎng)老也是個問題。所以要兼顧養(yǎng)老，還要安全可靠。

這樣的情況適宜于購買定期返還型的兩全保險，一方面提供每3-5年一定比例的現(xiàn)金返還，安排生活中的日常重點支出，同時減輕繳費壓力，另一方面到養(yǎng)老時又能拿回大筆養(yǎng)老金，養(yǎng)老津貼活多久拿多久。此外在青壯年時期還能提供較高的身故保障。

4、貨車司機如何購買司機保險

出行在外，意外在所難免。特別是火車司機無論工作的時間和勞動的強度，都比一般工薪階層高，長時間的工作也容易導致意外交通事故的發(fā)生，因此，為了自己和家人，應該及時購買保險。

這個職業(yè)需要把保障放到首位，體現(xiàn)在保險上就是意外險，重疾險和定期壽險，其中意外險一定要注意是否提供對貨車司機的承保。普通意外險是不保的。其次保費不多，如果重疾險和定期壽險兼顧的話可能不夠，二者取其一建議選擇重疾險，因為重疾險提供重疾和意外的保障。而定期壽險只提供意外保障。[1]