人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)

來(lái)源：360百科

總則

第一條為了規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平和防范風(fēng)險(xiǎn)能力，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益和社會(huì)公眾利益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)制定本規(guī)則。

第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害社會(huì)公眾利益。

第四條本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。

本規(guī)則所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

本規(guī)則所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員以及保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。

機(jī)構(gòu)人員管理

第五條保險(xiǎn)公司可以根據(jù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要依法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司對(duì)其分支機(jī)構(gòu)和人員承擔(dān)管理責(zé)任。

第六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立分支機(jī)構(gòu)授權(quán)制度, 授權(quán)應(yīng)當(dāng)內(nèi)容明確、責(zé)任清晰、流程完善。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)進(jìn)行集中管理，實(shí)行財(cái)務(wù)預(yù)算管理。

第八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估。

第九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人的管理，定期開(kāi)展監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)，并將合規(guī)情況納入考核指標(biāo)。

第十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控和合規(guī)管理，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控的健全性、合理性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究制度。

第十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定建立分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)制度，并確保內(nèi)審部門(mén)的獨(dú)立性。

第十二條保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)給予的行政處罰、監(jiān)管函、風(fēng)險(xiǎn)提示等事項(xiàng)向總公司報(bào)告。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將除中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)以外的其它有權(quán)機(jī)構(gòu)給予的行政處罰、司法建議書(shū)等事項(xiàng)向總公司報(bào)告并抄報(bào)分支機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

條款費(fèi)率管理

第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

第十四條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的激活注冊(cè)式意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間不得少于7天。

第十五條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的個(gè)人長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中約定猶豫期。

猶豫期是指自投保人簽收保險(xiǎn)合同之日起不少于10日的一段時(shí)期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還投保人已交納的全部保費(fèi)，并不得對(duì)投保人解除保險(xiǎn)合同行為收取其他任何費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)，賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除扣除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及收取的其他費(fèi)用;選擇猶豫期屆滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還投保人已交納的全部保費(fèi)。

第十六條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中對(duì)費(fèi)用收取進(jìn)行明確約定。應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容包括:

(一)該保險(xiǎn)各項(xiàng)費(fèi)用的名稱、費(fèi)用收取的最高水平、計(jì)算方法及收取時(shí)間;

(二)從進(jìn)入保單賬戶前的保險(xiǎn)費(fèi)中扣減的各項(xiàng)費(fèi)用以及從賬戶余額中扣減的各項(xiàng)費(fèi)用。

第十七條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)意外傷害保險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)給付金額與被保險(xiǎn)人殘疾程度有關(guān)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行明確約定。

第十八條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)期間為一年及一年以內(nèi)的保險(xiǎn)，包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)以及定期壽險(xiǎn)，可以依據(jù)一定的定價(jià)規(guī)則進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)。

銷售管理

第一節(jié) 銷售資質(zhì)

第十九條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的銷售資格證書(shū)。

第二十條投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)擁有至少一年的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，銷售前在保險(xiǎn)公司接受過(guò)專項(xiàng)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能、誠(chéng)信教育等。

第二十一條保險(xiǎn)公司委托銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司和銀行總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議，或者至少由保險(xiǎn)公司分公司和銀行的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)(含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行等)簽訂代理協(xié)議。代理協(xié)議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)公司分公司以下級(jí)分支機(jī)構(gòu)不得與銀行簽訂代理協(xié)議。

保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)自建電話呼叫中心或者使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。電話中心應(yīng)配備電腦系統(tǒng)、通話系統(tǒng)、錄音系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、實(shí)時(shí)監(jiān)聽(tīng)系統(tǒng)等運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施。電話中心應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后10日內(nèi)向所在地中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。

第二十三條保險(xiǎn)公司自建電話中心開(kāi)展電話銷售，應(yīng)當(dāng)使用全國(guó)統(tǒng)一的專用呼出號(hào)碼。保險(xiǎn)公司專用呼出號(hào)碼和合作機(jī)構(gòu)的呼出號(hào)碼應(yīng)當(dāng)在全國(guó)性媒體或公司網(wǎng)站上公示。

第二十四條保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理制度，具備開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需要的電子商務(wù)硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系，具有滿足開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要的管理人員、技術(shù)人員和其他從業(yè)人員。

第二十五條保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，其電子認(rèn)證服務(wù)提供者、支付服務(wù)提供者、物流配送服務(wù)者以及其他相關(guān)服務(wù)提供者，應(yīng)當(dāng)取得國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)的行政許可。

第二節(jié) 銷售宣傳

第二十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷售宣傳管理，規(guī)范銷售宣傳資料的設(shè)計(jì)、印刷和發(fā)放，規(guī)范開(kāi)展宣傳活動(dòng)。

第二十七條保險(xiǎn)公司的銷售宣傳資料應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一集中管理。保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷銷售宣傳資料，應(yīng)當(dāng)事先取得總公司授權(quán)。

除省級(jí)分公司外，保險(xiǎn)公司其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)不得設(shè)計(jì)、印刷和變更銷售宣傳資料。

保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更銷售宣傳資料。

保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的宣傳資料。

第二十八條保險(xiǎn)公司向客戶進(jìn)行宣傳的形式包括:

(一)媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹;

(二)向客戶提供的與投保相關(guān)的材料;

(三)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹;

(四)銷售人員的說(shuō)明和介紹;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他形式。

第二十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理制度。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司或其代理合作機(jī)構(gòu)舉辦。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得以個(gè)人名義舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)召開(kāi)前應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)和內(nèi)容。

第三十條保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上公布其工商注冊(cè)信息、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)備案信息、經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站許可信息、公司地址及聯(lián)系方式等公司基本信息。

第三十一條保險(xiǎn)公司及其銷售人員在宣傳活動(dòng)中不得有下列行為:

(一)片面或不完整地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容;

(二)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比;

(三)將保險(xiǎn)產(chǎn)品中的非保證利益當(dāng)作保證利益進(jìn)行宣傳;

(四)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益做出超出保險(xiǎn)合同約定范圍的描述或承諾;

(五)以不實(shí)或虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益對(duì)客戶進(jìn)行不當(dāng)銷售宣傳;

(六)以不實(shí)或虛假身份誤導(dǎo)客戶，進(jìn)行保險(xiǎn)銷售宣傳活動(dòng);

(七)以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序;

(八)除上述行為外，做其他虛假或者引人誤解的宣傳。

第三節(jié) 銷售行為

第三十二條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶明示其身份。當(dāng)面銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示能夠證明其具有銷售資質(zhì)的證件或證書(shū);通過(guò)電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)將工號(hào)、所屬保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)名稱告知客戶，并明確告知其銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三十三條保險(xiǎn)公司及其銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，向客戶真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地披露保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。

第三十四條保險(xiǎn)公司及其銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示或提供的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的材料包括:

(一)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶出示保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū);

(二)銷售個(gè)人長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向客戶出示保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的投保提示書(shū);

(三)銷售團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的，可以根據(jù)團(tuán)體保險(xiǎn)客戶需求以及團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，向客戶提供建議書(shū);

(四)采用格式條款訂立保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向客戶提供投保單和格式條款;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。

第三十五條保險(xiǎn)公司及其銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露外，還應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容、特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)等向客戶進(jìn)行提示與說(shuō)明。應(yīng)當(dāng)向客戶提示和說(shuō)明的內(nèi)容包括但不限于:

(一)保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期限、猶豫期、費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值等;

(二)所推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品的主、附合同關(guān)系以及是否可以單獨(dú)或組合購(gòu)買等事項(xiàng);

(三)銷售個(gè)人長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明投保提示書(shū)的內(nèi)容，并向投保人提示猶豫期權(quán)利，說(shuō)明猶豫期的期間及猶豫期的起算時(shí)間;

(四)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容;

(五)銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明定額給付與費(fèi)用補(bǔ)償在性質(zhì)上的區(qū)別，告知客戶是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀察期、醫(yī)院級(jí)別限制等約定，并對(duì)保險(xiǎn)條款中的醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)做出必要的、科學(xué)合理的解釋。對(duì)于非保證續(xù)保的主合同和附加合同，還應(yīng)告知客戶續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率或決定是否繼續(xù)接受續(xù)保等事項(xiàng)。

第三十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一規(guī)范的電話銷售用語(yǔ)，建立電話錄音監(jiān)聽(tīng)制度，監(jiān)督電話銷售過(guò)程中銷售用語(yǔ)使用情況。

第三十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)使用專業(yè)技術(shù)設(shè)備進(jìn)行電話銷售，建立客戶名單使用的管控流程，設(shè)置撥打的時(shí)間范圍。對(duì)明確拒絕接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，不得再次撥打。

第三十八條保險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明下列內(nèi)容:

(一)通話過(guò)程將全程錄音;

(二)通過(guò)銀行扣劃方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等;

(三)保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期限、猶豫期、費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值等。

第三十九條保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上，通過(guò)能夠足以引起客戶注意的方式將保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容進(jìn)行提示，并通過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中設(shè)置客戶點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，或者電子郵件、短信認(rèn)證等方式獲得客戶的確認(rèn)。

保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期限、猶豫期、費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值等。

第四十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)制度，將此類產(chǎn)品銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將測(cè)評(píng)意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。

第四十一條保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜等專門(mén)區(qū)域銷售，不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。

第四十二條保險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵守以下要求:

(一)贈(zèng)送的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)，并視同正常銷售的保險(xiǎn)進(jìn)行管理;

(二)贈(zèng)送保險(xiǎn)活動(dòng)必須獲得總公司或省級(jí)分公司授權(quán);

(三)向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)100元;向購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈(zèng)送保險(xiǎn)的，所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)該客戶首年保費(fèi)的5%和100元之間的大者;以公益事業(yè)為目的的贈(zèng)送保險(xiǎn)不受前述金額限制;

(四)贈(zèng)送含以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件保險(xiǎn)的應(yīng)當(dāng)依法取得被保險(xiǎn)人的同意;

(五)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的保險(xiǎn)不計(jì)入保費(fèi)收入，但應(yīng)按照有關(guān)精算要求計(jì)提準(zhǔn)備金，并將相應(yīng)的賠款確認(rèn)為賠付成本;

(六)保險(xiǎn)公司不得以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第四十三條保險(xiǎn)公司以激活注冊(cè)方式銷售意外傷害保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向客戶明示保單生效的條件。

業(yè)務(wù)管理

第一節(jié) 單證和印章管理

第四十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)單證管理制度和管理信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)單證包括保險(xiǎn)合同、投保單、批單、收據(jù)等。

保險(xiǎn)單證應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)分公司印制，并建立單證樣本檔案。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)有價(jià)空白單證的領(lǐng)用管理，做到定期回繳、定期核銷、定期盤(pán)點(diǎn)。

第四十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)完善保險(xiǎn)合同的制作，保險(xiǎn)合同所用字體必須清晰，容易閱讀，保險(xiǎn)合同封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有"保險(xiǎn)合同"字樣、保險(xiǎn)公司名稱等內(nèi)容，保險(xiǎn)合同的顯著位置應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)合同信息查詢方式，包括查詢網(wǎng)址、客服電話等。

第四十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同、收據(jù)上采取防偽措施，交付給投保人的保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)載明發(fā)票或收據(jù)的真實(shí)式樣。

第四十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立印章管理制度，加強(qiáng)對(duì)印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀等各環(huán)節(jié)的管理。

第二節(jié) 傭金管理

第四十八條保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)以銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬的方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金。保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。

第四十九條保險(xiǎn)公司根據(jù)委托代理協(xié)議向個(gè)人支付人身保險(xiǎn)保單的直接傭金，其上限不得超過(guò)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用率。除短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和一次性交付的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，傭金應(yīng)采用分期形式支付。保險(xiǎn)公司不得以傭金為手段進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第五十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人對(duì)客戶的服務(wù)品質(zhì)，合理調(diào)節(jié)首期傭金水平、續(xù)期傭金水平及支付期限，確保保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間對(duì)客戶的服務(wù)水平。

第五十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)列支并支付傭金，不得出現(xiàn)以下行為:

(一)賬外核算和經(jīng)營(yíng);

(二)向不具有合法保險(xiǎn)中介資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人支付傭金或者其他利益;

(三)向沒(méi)有發(fā)生中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人支付傭金;

(四)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取傭金;

(五)在保費(fèi)中直接扣除傭金;

(六)在未發(fā)生保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的情況下預(yù)付傭金;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三節(jié) 收付費(fèi)管理

第五十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立收付費(fèi)管理制度，確保收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金安全。

第五十三條保險(xiǎn)公司收付費(fèi)應(yīng)當(dāng)采取銀行等資金支付系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)賬的方式。采取現(xiàn)金形式收付費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第五十四條保險(xiǎn)公司現(xiàn)金收付費(fèi)應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的身份進(jìn)行識(shí)別，通過(guò)銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬收付費(fèi)應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的賬戶信息進(jìn)行核對(duì)，確保收付費(fèi)對(duì)象與保險(xiǎn)合同載明的信息一致。

第五十五條保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行等資金支付系統(tǒng)扣劃方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成一致。

第五十六條對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人委托他人代為繳納保險(xiǎn)費(fèi)，代為領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查委托手續(xù)，采取有效的身份識(shí)別技術(shù)核實(shí)客戶及委托人身份，并結(jié)合簽名核對(duì)、電話回訪等其他手段確?？蛻舻馁Y金安全。

對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人委托他人代為領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬的方式將退保金、保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)至投保人、被保險(xiǎn)人或受益人本人賬戶。

第四節(jié)信息系統(tǒng)管理

第五十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，對(duì)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等信息實(shí)行集中管理。保險(xiǎn)公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)全部納入信息系統(tǒng)管理。

第五十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)和單證系統(tǒng)的對(duì)接，確保業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、單證數(shù)據(jù)一致。

第五十九條保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單的，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)能完整及時(shí)記錄客戶信息。

第六十條保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司或至少省級(jí)分公司集中運(yùn)營(yíng)和管理，互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司集中運(yùn)營(yíng)和管理。

客戶服務(wù)管理

第六十一條保險(xiǎn)公司及其銷售人員應(yīng)當(dāng)提示投保人完整填寫(xiě)投保單、閱讀及知曉保險(xiǎn)條款內(nèi)容，并簽名。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單上簽名。

第六十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立明確的核保評(píng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，公平對(duì)待客戶。

第六十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪?；卦L時(shí)間、回訪方式和回訪內(nèi)容等應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第六十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求代理合作機(jī)構(gòu)提供完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保承保和回訪工作順利開(kāi)展。

第六十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對(duì)投保單中客戶信息填寫(xiě)不完整、不真實(shí)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得承保。

第六十六條保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定，向投保人定期或不定期提供與投保人保單服務(wù)相關(guān)的資料。

對(duì)于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告或紅利通知書(shū)。保單狀態(tài)報(bào)告和紅利通知書(shū)包含的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第六十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)合同生效時(shí)、扣款成功時(shí)、續(xù)期繳費(fèi)時(shí)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)采取紙質(zhì)信件、電子郵件或短信等方式提示投保人。

第六十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保單查詢服務(wù)系統(tǒng)，方便客戶及時(shí)了解保單必要的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為客戶至少提供電話查詢、網(wǎng)站查詢和柜臺(tái)查詢?nèi)N保單查詢方式?？蛻裟軌虿樵兊降谋涡畔?yīng)包括承保信息、保全信息、理賠信息等。

第六十九條保險(xiǎn)公司對(duì)于涉及付費(fèi)的保全業(yè)務(wù)，應(yīng)采取嚴(yán)格管控措施?？蛻粲H自辦理的，應(yīng)采用有效的身份識(shí)別技術(shù)核實(shí)客戶身份;客戶授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采用轉(zhuǎn)賬方式付費(fèi)，并結(jié)合簽名核對(duì)、電話回訪確?？蛻舻馁Y金安全。

第七十條保險(xiǎn)公司可以向具有現(xiàn)金價(jià)值的個(gè)人長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同投保人提供保單貸款服務(wù)，保單貸款的有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確約定。

保單貸款金額不得超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值，貸款利率應(yīng)當(dāng)參照人民銀行公布的同期貸款利率確定。

保險(xiǎn)公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。

第七十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到資料齊全、符合合同約定條件的退保申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)完成受理。申請(qǐng)資料不完整、填寫(xiě)不規(guī)范或者不符合合同約定條件的，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)一次性通知申請(qǐng)人，并協(xié)助其補(bǔ)正。

第七十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立接報(bào)案管理制度，在接到報(bào)案時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)登記錄入，并主動(dòng)向客戶提供簡(jiǎn)便、明確的理賠指引。

第七十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投訴處理機(jī)制，指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)投訴處理工作，積極解決與客戶之間的爭(zhēng)議。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站的顯著位置公布投訴處理程序。

第七十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立客戶信息保護(hù)機(jī)制,對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人信息嚴(yán)格保密，不得非法獲取、使用或倒賣客戶信息資料，防止客戶信息泄露。

團(tuán)體特別規(guī)定

第七十五條團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為其特定團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。

團(tuán)體保險(xiǎn)投保人包括法人、非法人組織以及其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體。

參加團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體成員人數(shù)在保險(xiǎn)合同簽發(fā)時(shí)不得低于3人。

團(tuán)體成員的配偶、子女、父母可作為被保險(xiǎn)人參加該團(tuán)體保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司不得為以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而臨時(shí)組織起來(lái)的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)。

第七十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率銷售團(tuán)體保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式對(duì)已經(jīng)備案的短期團(tuán)體保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行變更并且改變其保險(xiǎn)責(zé)任和定價(jià)方法的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，并且由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理。批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)經(jīng)公司加蓋單位公章或業(yè)務(wù)專用章確認(rèn)。短期團(tuán)體保險(xiǎn)限于保險(xiǎn)期間為一年以下的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康險(xiǎn)、團(tuán)體定期壽險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式對(duì)已經(jīng)備案的短期團(tuán)體保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行變更并且改變其保險(xiǎn)責(zé)任和定價(jià)方法的，總公司應(yīng)當(dāng)每年對(duì)本公司變更后的短期團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行總結(jié),經(jīng)總精算師簽字確認(rèn)后，將總結(jié)報(bào)告于每年的3月31日前報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。報(bào)告內(nèi)容包括:

(一)條款費(fèi)率變更情況;

(二)報(bào)告期間內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)總額;

(三)報(bào)告期間內(nèi)保險(xiǎn)金額總額;

(四)報(bào)告期間內(nèi)賠付情況;

(五)責(zé)任準(zhǔn)備金提取狀況;

(六)對(duì)償付能力的影響;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第七十七條投保人為團(tuán)體成員投保包含以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的團(tuán)體保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)取得被保險(xiǎn)人同意。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單和確認(rèn)被保險(xiǎn)人同意投保團(tuán)體保險(xiǎn)的有效證明。

第七十八條保險(xiǎn)公司承保團(tuán)體保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)向團(tuán)體保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明被保險(xiǎn)人的基本信息及在該團(tuán)體保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的享有的各項(xiàng)權(quán)利。

第七十九條團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人分擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)明確投保人和被保險(xiǎn)人各自繳費(fèi)部分的權(quán)益歸屬，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益應(yīng)當(dāng)完全歸屬其本人。

第八十條團(tuán)體保險(xiǎn)退保金應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬方式退還至原交款賬戶。但以下情形除外:

(一)團(tuán)體投保人交款賬戶被撤銷的，經(jīng)投保人提供有效證明，退保金可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式退還至投保人指定賬戶或者行使原團(tuán)體投保人權(quán)利的自然人或法人指定的賬戶;

(二)團(tuán)體投保人轉(zhuǎn)出賬戶與轉(zhuǎn)入賬戶不一致的情況下，經(jīng)投保人提供有效證明，退保金可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬形式支付至投保人的轉(zhuǎn)入賬戶;

(三)保險(xiǎn)公司與投保人在團(tuán)體保險(xiǎn)條款或合同中就被保險(xiǎn)人是否分擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)、繳納保險(xiǎn)費(fèi)的金額、被保險(xiǎn)人分擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)部分對(duì)應(yīng)的保單權(quán)益以及給付方式進(jìn)行約定的，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分對(duì)應(yīng)的退保金應(yīng)當(dāng)按照?qǐng)F(tuán)體保險(xiǎn)條款或合同約定處理。

第八十一條人身保險(xiǎn)統(tǒng)括保單是指對(duì)同一團(tuán)體在不同地區(qū)的成員進(jìn)行統(tǒng)一承保的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)公司可以對(duì)同一團(tuán)體在不同省、自治區(qū)或直轄市的團(tuán)體成員統(tǒng)一承保團(tuán)體保險(xiǎn)。同一團(tuán)體是指同一法人或者非法人組織。

保險(xiǎn)公司對(duì)同一團(tuán)體簽發(fā)人身保險(xiǎn)統(tǒng)括保單，應(yīng)當(dāng)至少在下列一個(gè)地區(qū)設(shè)有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu):

(一)該團(tuán)體的注冊(cè)地或者住所;

(二)該團(tuán)體的核算單位所在地;

(三)該團(tuán)體的主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地;

(四)該團(tuán)體多數(shù)被保險(xiǎn)人所在地;

(五)該團(tuán)體保險(xiǎn)金額50%以上部分所在地。

監(jiān)督管理

第八十二條中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第八十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象:

(一)經(jīng)營(yíng)行為嚴(yán)重違法違規(guī);

(二)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況明顯異常;

(三)信訪投訴集中

(四)發(fā)生重大案件;

(四)內(nèi)控管理薄弱;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第八十四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能或已經(jīng)存在不利影響的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施:

(一)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善經(jīng)營(yíng)管理制度;

(二)詢問(wèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)情況;

(三)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)文件和資料;

(四)出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函，或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話;

(五)責(zé)令公司暫停相關(guān)責(zé)任人員職務(wù)和崗位工作;

(六)依法采取的其他措施。

第八十五條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大違法違規(guī)或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的情形，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求進(jìn)行整改，并及時(shí)將整改情況書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

第八十六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的有關(guān)重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。

法律責(zé)任

第八十七條保險(xiǎn)公司未按照本規(guī)則的要求進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)和人員管理的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第八十八條保險(xiǎn)公司違反本規(guī)則條款和費(fèi)率管理的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷售該產(chǎn)品，并給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第八十九條保險(xiǎn)公司違反本規(guī)則銷售管理的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本規(guī)則銷售管理的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款。

第九十條保險(xiǎn)公司違反本規(guī)則業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)管理規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第九十一條保險(xiǎn)公司違反本規(guī)則開(kāi)展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正;情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。