基本簡(jiǎn)介

所謂女性重大疾病保險(xiǎn)，通常不但涵蓋了壽險(xiǎn)的重大疾病保障范圍，還有專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性生理特征設(shè)立的相關(guān)險(xiǎn)種，比如原位癌、類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。面對(duì)條目繁多的保險(xiǎn)，女性在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要擦亮雙眼，從自身的需求出發(fā)。女性根據(jù)自己的實(shí)際收入酌情購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。已有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的女性，可以投保價(jià)格較低的專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性特有疾病的健康險(xiǎn)和定期住院險(xiǎn)，也可以購(gòu)買(mǎi)附件健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。[1]

主要種類(lèi)

定期型女性重大疾病保險(xiǎn)

以女性重疾保障為主險(xiǎn)，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費(fèi)。這類(lèi)女性重疾險(xiǎn)最多保障期限是30年，20歲買(mǎi)就只能保障到50歲，30歲買(mǎi)就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說(shuō)明的是，這種保險(xiǎn)雖然是主險(xiǎn)，但是也屬于消費(fèi)型的，沒(méi)有理賠則不能返還保費(fèi)。

終身型女性重大疾病保險(xiǎn)

終身型女性重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險(xiǎn)人提供的重大疾病保障，直到被保險(xiǎn)人身故;另一種是當(dāng)被保險(xiǎn)人生存至合同約定的極限年齡(如100周歲)時(shí)，保險(xiǎn)人給付與重大疾病保險(xiǎn)金額相等的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。一般終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)含有身故保險(xiǎn)責(zé)任，因風(fēng)險(xiǎn)較大費(fèi)率相對(duì)比較高。

購(gòu)買(mǎi)技巧

1.盡量保額要足夠，建議按照自己年收入的3~5倍購(gòu)買(mǎi)，這樣在工作期間，萬(wàn)一罹患大病后可獲得3~5年的收入補(bǔ)償，可以在家安心修養(yǎng)，不影響生活。譬如年收入為10萬(wàn)，推薦購(gòu)買(mǎi)30~50萬(wàn)元保額。

2.女性重疾險(xiǎn)是儲(chǔ)值型還是消費(fèi)型，建議在滿足保額的情況下，根據(jù)可支配的收入來(lái)選擇合理的組合。[2]

3.重疾的疾病種類(lèi)選擇，除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的6種核心疾病和19種推薦疾病以外，還可以考慮購(gòu)買(mǎi)有附加原位癌的重疾以及對(duì)女性生殖系統(tǒng)惡性腫瘤多重賠付的重疾。

4.建議選擇有附帶健康管理服務(wù)的女性重疾險(xiǎn)，如專(zhuān)項(xiàng)防癌體檢、重疾綠通服務(wù)、重疾患者康復(fù)期服務(wù)治療等。畢竟都希望不患重疾，如果患重疾，最好能有就醫(yī)的綠色通道服務(wù)，安排專(zhuān)業(yè)的診治。重疾的康復(fù)是長(zhǎng)期的過(guò)程，需要終身維護(hù)。

注意事項(xiàng)

一、選擇女性重大疾病保險(xiǎn)首先要考慮重大疾病保險(xiǎn)的充分保障能力，其次在考慮回報(bào)，切記不要本末倒置。

二、女性在購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)前，要先對(duì)自己的身體有初步的了解，再判斷什么重大疾病保險(xiǎn)適合自己。此外，購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)要趁早，越早投保就越能降低費(fèi)率，還能更早得益。

三、女性投資重大疾病保險(xiǎn)要與自己的水平掛鉤。由于投資重大疾病保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期的活動(dòng)，女性要做好充分、全面的考慮。一般來(lái)說(shuō)，年交保費(fèi)占年收入的5%到10%的比例比較恰當(dāng)。

第四，購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)前，女性應(yīng)該對(duì)所要購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品有最基本的了解，保障責(zé)任、保障利益等都是需要了解的。

第五，除了了解重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品外，也不要忽視對(duì)保險(xiǎn)公司的了解?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司數(shù)量多，質(zhì)量也參差不齊。建議女性選擇實(shí)力強(qiáng)、網(wǎng)店多的保險(xiǎn)公司，一般這樣的保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)也比較全面。[4]

責(zé)任范圍

一、身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)180天內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按照保險(xiǎn)金額的10%給付身故保險(xiǎn)金，并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同效力即行終止;被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或于合同生效(或復(fù)效)180天后因疾病身故，本公司按照保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同效力即行終止。

二、女性重大疾病保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)180天內(nèi)確診初次患女性重大疾病，本公司按照保險(xiǎn)金額的10%給付女性重大疾病保險(xiǎn)金，并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同效力即行終止;被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)180天后確診初次患女性重大疾病，并且自確診之日起30天后仍然生存的，本公司按照保險(xiǎn)金額給付女性重大疾病保險(xiǎn)金，本合同效力即行終止。[3]

本款所指女性重大疾病包括女性特定惡性腫瘤、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重的類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，具體見(jiàn)釋義條款?！　?/p>

三、女性原位癌保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)180天內(nèi)確診初次患女性原位癌，本公司無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同效力即行終止;被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)180天后確診初次患女性原位癌，本公司按照保險(xiǎn)金額的15%給付女性原位癌保險(xiǎn)金,一經(jīng)給付，本項(xiàng)“女性原位癌保險(xiǎn)金”保險(xiǎn)責(zé)任終止，本合同其他保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。