阳茎伸入女人的免费视频,未发育的学生洗澡在线观看,波多野结衣办公室系列,特 别亚洲午夜精品

首頁 >
四十歲買什么保險(xiǎn)好?

重疾險(xiǎn)選購分析 教你如何挑選最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品

時(shí)間:2020-09-27 16:16:00

許多朋友在接觸保險(xiǎn)時(shí),最先想到的就是大病保障,也就是購買重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)有許多選購特點(diǎn),無論是保障期限,還是保障范圍,或是保費(fèi)返還等因素,都會成為我們考慮的關(guān)鍵。

多保魚整合了重疾險(xiǎn)選購的幾個(gè)關(guān)鍵字,并做了詳細(xì)的選購分析,便于大家挑選最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品:

定期還是終身?

1、一年期重疾險(xiǎn)

優(yōu)勢:價(jià)格便宜。一款50萬保額的一年期重疾險(xiǎn),保費(fèi)只需要花費(fèi)幾百塊錢,從價(jià)格上來說非常便宜。

劣勢:不保證續(xù)保。會有續(xù)保風(fēng)險(xiǎn),有可能隨著年齡的增長,或者生病之后,就增加保費(fèi)甚至拒絕續(xù)保。從風(fēng)險(xiǎn)保障的角度上來說,并不穩(wěn)定,隨時(shí)可能出現(xiàn)次年無法獲得保障的情況。

角色:前期過渡。對于預(yù)算非常低的消費(fèi)者來說,可以考慮用一年期的產(chǎn)品進(jìn)行過渡,盡可能地獲得比較全面的保障。

2、定期重疾險(xiǎn)

優(yōu)勢:保障期限靈活。可以自主選擇是保到多少歲,比如預(yù)算有限時(shí),可以選擇保到60周歲退休時(shí);如果預(yù)算多一點(diǎn),可以選擇保到70、80周歲更加安心一點(diǎn)。并且定期重疾險(xiǎn)跟終身重疾險(xiǎn)比起來,價(jià)格還是會便宜很多。

劣勢:風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。因?yàn)闆]有人知道自己什么時(shí)候會生病,如果你只購買了保至80周歲的定期重疾險(xiǎn),卻在81周歲時(shí)罹患重疾,這個(gè)時(shí)候是得不到保障的。

角色:基礎(chǔ)配置。定期重疾險(xiǎn)作為基礎(chǔ)配置,在經(jīng)濟(jì)條件有限的時(shí)候,給我們最基礎(chǔ)的保障。

3、終身重疾險(xiǎn)

優(yōu)勢:保障期限完善。購買終身重疾險(xiǎn)最讓人安心的就是,不用再擔(dān)憂自己什么時(shí)候生病了,余生都在保障中,當(dāng)然是再好不過的了。

劣勢:價(jià)格偏高。跟定期重疾險(xiǎn)相比,終身重疾險(xiǎn)的價(jià)格要高出不少來。

角色:最終選擇。只要條件允許,一定要購買終身重疾險(xiǎn),給自己最全面的保障。

搞懂這幾點(diǎn),你就能從容地挑選重疾險(xiǎn)了

搞懂這幾點(diǎn),你就能從容地挑選重疾險(xiǎn)了

4、如何搭配

除了預(yù)算非常低的用戶購置一年期重疾險(xiǎn)以外,只要條件允許,都應(yīng)該買長期型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,首推終身重疾險(xiǎn),其次再是定期重疾險(xiǎn)。如果要考慮控制預(yù)算,又需要高保額的話,可以考慮多個(gè)產(chǎn)品搭配,比如定期型+終身型,或者一年期+定期型/終身型,甚至是一年期+定期型+終身型三種搭配都可以。

理想配置:終身重疾險(xiǎn)+定期重疾險(xiǎn),用足夠保額的終身重疾險(xiǎn)來保證保障期限的完善,定期重疾險(xiǎn)用來疊加保額。

適用場景:

A先生40歲時(shí)罹患重疾時(shí),享受著50萬保額的終身重疾險(xiǎn)和100萬保額的定期重疾險(xiǎn)的搭配保障。因A先生未來還有很長的路要走,所以一定要用最好的治療方案進(jìn)行治療,甚至出國尋求更加先進(jìn)的治療技術(shù)。那么治療費(fèi)用則是一筆難以預(yù)估的開支,當(dāng)我們保額做得足夠高的時(shí)候,才負(fù)擔(dān)得起。

當(dāng)B先生85歲罹患重疾了,此時(shí)只享受著50萬保額的終身重疾險(xiǎn)保障。因?yàn)槟晔逻^高,身體功能退化,一個(gè)小小的疾病就可能帶來其他眾多并發(fā)癥,更別說重大疾病了。這個(gè)年紀(jì)罹患重疾想要治愈的話,基本是不現(xiàn)實(shí)的,所以大多會選擇保守治療,那么需要治療的費(fèi)用也是可以預(yù)見的,用終身重疾險(xiǎn)的保額就可以覆蓋。

純重疾保障還是含輕癥保障?

1、純重疾保障

優(yōu)勢:保障簡單。純重疾險(xiǎn)就是只對重大疾病進(jìn)行保障的重疾險(xiǎn),條款比較簡單,我們只需要關(guān)注它的重疾保障即可,比如疾病種類、重疾定義、保障期限、理賠次數(shù)等。

劣勢:保障范圍有限。對一些癥狀比較輕的疾病沒有保障,比如原位癌,因其治療簡單,許多重疾險(xiǎn)將它從重疾責(zé)任中移除。只購買純重疾險(xiǎn)的話,發(fā)生輕癥疾病就要風(fēng)險(xiǎn)自留了。

角色:疾病保障的基本??梢哉f,我們購買大病保險(xiǎn)最重要的就是獲得重疾保障,因此,在其他方面的保障都有足夠配置的時(shí)候,可以選擇純重疾險(xiǎn)來加強(qiáng)保障。

2、含輕癥保障

優(yōu)勢:理賠門檻低、保障全面。比如前面提到的原位癌,無法獲得重疾理賠,但是可以申請輕癥理賠,如果購買了含有輕癥保障的重疾險(xiǎn),就可以大大降低理賠門檻,給我們更全面的保障。

劣勢:保費(fèi)較純重疾要高。因?yàn)楸U戏秶鷱V了,于是保費(fèi)也會有所增加。

角色:全面保障。無論是輕癥還是重疾都可以得到保障,降低了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)損失,如果只購買一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的話,推薦選擇含有輕癥保障的產(chǎn)品。

3、如何搭配

如果只有一份重疾險(xiǎn)的話,建議購置含有輕癥風(fēng)險(xiǎn)保障的。如果打算輕癥風(fēng)險(xiǎn)自留,而將所有重心放在重疾保障上的話,純重疾險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。

理想配置:一款輕癥保障足夠的重疾險(xiǎn)+高保額純重疾險(xiǎn)。用前者來抵御基本的輕癥風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)檩p癥通常為重疾的早期癥狀或者程度沒那么嚴(yán)重的疾病,治愈率高,治療費(fèi)用比較低,通常不到10萬就能解決;而真正會對家庭帶來毀滅性打擊的是重疾風(fēng)險(xiǎn),治療費(fèi)用可以說是無上限的。

所以,對于輕癥保額,夠用就好,我們更多的預(yù)算應(yīng)該用以購買重疾保障上。因此,我們要盡可能地做高重疾保障的保額。在同樣保額的情況下,純重疾險(xiǎn)價(jià)格會比含輕癥保障的重疾險(xiǎn)價(jià)格低,于是,我們可以省下這部分預(yù)算,用在其他更重要的地方。

適用場景:

C先生如上進(jìn)行配置,一款10萬輕癥保額+30萬重疾保額的重疾險(xiǎn)和一款100萬純重疾險(xiǎn)進(jìn)行搭配,當(dāng)他罹患輕癥疾病時(shí),用前者的10萬保額治愈了,后期再罹患重疾的話,他還有(30萬-10萬)+100萬的理賠金用以疾病治療。

搞懂這幾點(diǎn),你就能從容地挑選重疾險(xiǎn)了

搞懂這幾點(diǎn),你就能從容地挑選重疾險(xiǎn)了

單次賠付還是多次賠付?

1、單次賠付

優(yōu)勢:價(jià)格便宜。

劣勢:理賠后無法再獲得重疾保障。在獲得了重疾理賠之后,單次賠付重疾險(xiǎn)的合同結(jié)束,之后也無法再購買任何重疾險(xiǎn)了,也無法再獲得任何的重疾保障了,如果再次罹患重疾,就要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了。

角色:基礎(chǔ)保障。

2、多次賠付

優(yōu)勢:保障完善。沒有人知道自己一生會患病幾次,購買多次賠付的重疾險(xiǎn)的話,至少可以讓我們不懼怕生病,生病之后依舊有保障。同時(shí)從理論上來說,可獲得的保額也比較高,比如購買一份50萬保額的最高賠付2次的重疾險(xiǎn),如果發(fā)生了兩次重疾,總共就會獲得100萬的保額賠付。

劣勢:價(jià)格高,條款復(fù)雜。價(jià)格高還不是最重要的因素,主要是條款難懂。在多次賠付的重疾險(xiǎn)當(dāng)中,多數(shù)產(chǎn)品都會對重大疾病進(jìn)行分組,每組只理賠一次。而疾病分組又是一大難點(diǎn)了,如果購買到分組不是那么合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品的話,就會跟單次賠付的重疾險(xiǎn)沒啥差別了,反而保費(fèi)支出還增加了不少。

角色:需求配置。多次賠付的重疾險(xiǎn)有自己的優(yōu)勢,但不是必需的,還是那句話,沒有人知道自己會生幾次病,因此多次賠付不一定就是必須配置的,用戶應(yīng)該根據(jù)自己的預(yù)算支出和個(gè)人喜好、需求來選擇要不要購買多次賠付的重疾險(xiǎn)。

3、多次賠付之間的差距
單次賠付跟多次賠付之間肯定是有差別的。隨著時(shí)代的發(fā)展,科技的進(jìn)步,疾病的治愈率在上漲,未來的日子還很長,再次患病也不是不可能。多次賠付可以保證我們即使在罹患重疾之后,未來依舊還有保障。

多次賠付當(dāng)中,2~3次賠付與4~5次賠付沒有差別。4~5次賠付看起來賠付次數(shù)很多,但是從實(shí)際上來看,罹患一次重疾就會對身體帶來嚴(yán)重?fù)p害,后續(xù)的恢復(fù)期也是比較漫長的。發(fā)生2次甚至3次重疾風(fēng)險(xiǎn)是可能出現(xiàn)的,無論幾率高低。但是,在多次身患重疾的時(shí)候,身體功能受到的傷害會成倍增長,說得通俗一點(diǎn),如果真的第4次身患重疾了,無論保險(xiǎn)公司賠多少錢都救不回來這條命的。

4、如何搭配

定期重疾險(xiǎn)可以選擇單次賠付產(chǎn)品;如果要購買多次賠付的話,最好是與終身重疾險(xiǎn)搭配。

返還型還是消費(fèi)型?

1、返還型

優(yōu)勢:“安心”。返還型重疾險(xiǎn)分返還已交保費(fèi)或基本保額兩種情況。從表面上看來,如果出險(xiǎn)會獲得理賠金賠償,如果沒有出險(xiǎn),到期則返還已交保費(fèi)或基本保額。有一種無論出不出事,橫豎左右都不會虧的感覺。

劣勢:價(jià)格高,會比消費(fèi)型產(chǎn)品多交許多保費(fèi)。其實(shí),從保費(fèi)的構(gòu)成上來看,返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品多交的那部分保費(fèi),其實(shí)相當(dāng)于購買了保險(xiǎn)公司的儲蓄服務(wù),到期返還給你的錢,實(shí)際上是保險(xiǎn)公司用你自己多交的錢拿去進(jìn)行投資理財(cái)所獲得的利潤。如果在保障期限內(nèi)出險(xiǎn),你獲得了理賠金賠付的話,則不再獲得返還金,然而你花的保費(fèi)還比別人多。

角色:可以充當(dāng)強(qiáng)制儲蓄的角色。如果沒有什么投資渠道,也不需要有太多流通資金的話,可以購買返還型重疾險(xiǎn),如果出險(xiǎn)就拿理賠金治?。粵]出險(xiǎn)就拿返還金養(yǎng)老。

搞懂這幾點(diǎn),你就能從容地挑選重疾險(xiǎn)了

2、消費(fèi)型

優(yōu)勢:價(jià)格便宜,杠桿高。

劣勢:“保費(fèi)一去不復(fù)返”。許多傳統(tǒng)消費(fèi)者對于保險(xiǎn)的顧慮就在這里,總想著“如果我沒出事,這錢不就白花了嗎”。多保魚也不知道他們到底是盼著生病拿錢重要呢?還是覺得身體健康更重要?

角色:基礎(chǔ)保障。對于預(yù)算有限的朋友來說,與其購買一款昂貴的返還型重疾險(xiǎn),不如選擇一款保額更高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),把省下來的錢去購置其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品,讓保障更加完善。

3、如何搭配

預(yù)算有限,當(dāng)然先選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn),我們購買保險(xiǎn)是為了抵御風(fēng)險(xiǎn)的,而不是“掙錢”。與其想著幾十年后拿多少錢,還不如用這錢把現(xiàn)在這一刻過得更好一點(diǎn)。

預(yù)算充足,除了風(fēng)險(xiǎn)保障以外,還有其他考量的消費(fèi)者,可以選擇返還型產(chǎn)品,多交的保費(fèi)相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄了,也沒什么不可。

相信大家看了之后,對于自己應(yīng)該選擇什么樣的重疾險(xiǎn)已經(jīng)有了基本了解。知道自己想要什么了,再進(jìn)行產(chǎn)品選購,避免盲目跟風(fēng)。