最近一段時間，我發(fā)現(xiàn)有不少人買了一種市面上性價比最低的保險。記得很早以前，保哥就寫了一篇有關(guān)此類投保人被騙的文章，而在今年我發(fā)現(xiàn)又有2個家庭連續(xù)被坑，到底是什么情況，下面跟我一起來詳細(xì)了解下吧！

2018年3月，從事高溫作業(yè)的羅某，在杭州某家保險公司買了一份返還重疾險，保費(fèi)8800，保額10萬，交10年保20年，在簽訂保險合同之前，這家保險公司業(yè)務(wù)員曾表示，如果在這20年內(nèi)，沒有出現(xiàn)任何重大癥狀，所有保費(fèi)將一并返還。也就是說，自己不用花任何錢，就可以得到免費(fèi)20年的保障，于是雙方很快就達(dá)成一致并簽訂完合同。

2019年4月，羅某在工作期間突然昏迷，經(jīng)醫(yī)院診斷發(fā)現(xiàn)，羅某患上的是甲狀腺惡性腫瘤，目前處于中癥狀況，需要及時進(jìn)行化療手術(shù)。不過這筆治療費(fèi)至少需要20萬元，于是妻子李某趕緊帶著丈夫的保單向保險公司提交申請，保險公司相關(guān)部門根據(jù)羅某的事發(fā)經(jīng)過和癥狀報告，確定羅某的情況屬實(shí)，并答應(yīng)賠付保險金10萬。剩余的10萬治療費(fèi)，妻子把多年來的積蓄拿了出來，用于丈夫治療。

2017年4月，從事核桃產(chǎn)品供應(yīng)商的王某，在朋友的介紹下，買了一份返還型重疾險，保費(fèi)12000，保額15萬，交15年保30年，和上述情況一樣，只要在此期間內(nèi)沒有出險，就可以返還所有保費(fèi)，也就是18萬。

2019年6月，王某因生意虧損，不僅自家產(chǎn)業(yè)倒閉，而且還負(fù)債53萬，在此情況下，由于付不起保險費(fèi)，王某便聯(lián)系保險工作人員，要求退保，可保險工作人員回復(fù)，保費(fèi)交了2年，這個時候退保損失很大，如果堅(jiān)持要退，只能退還保單的現(xiàn)金價值，即5000元。保費(fèi)2.4萬元，才2年，保險不僅沒用上，反倒虧了1.9萬，這讓王某十分氣憤，但他也沒有其他選擇，因?yàn)樗诙虝r間之內(nèi)已經(jīng)無法支付起這筆高額的費(fèi)用。

案例結(jié)果分析
事實(shí)上這兩起案例不是保險公司不理賠，主要是因?yàn)樗麄冑徺I的這種保險本身就不是一種保障產(chǎn)品，而是理財產(chǎn)品。返還型重疾險，既有保障又有理財，因而它的保費(fèi)通常要比消費(fèi)型貴上兩倍。如果羅某購買的是消費(fèi)型重疾險，也許就根本不需要用到自己的10萬積蓄；而如果王某從一開始就不選返還型保險，也就根本不用繳納如此高昂的保費(fèi)。

購買返還型重疾險，你一定要規(guī)避的2大誤區(qū)
（1）返還型重疾險保費(fèi)比消費(fèi)型高出不少，而且保額比較低，出事后賠的錢無法解決實(shí)際問題。就好比羅某的案例，8800一年，結(jié)果保險公司只賠了10萬，自己還要虧損10萬，買這種險顯然不劃算。
（2）返還型重疾險設(shè)計的回報率也很低，用戶沒有充足的預(yù)算來實(shí)現(xiàn)保障和儲蓄雙重結(jié)合，就算12000一年，它能夠用于保障的部分，也不到6000元。為什么很多人會買，究其原因還是看中他的儲蓄功能，既能買保障又能儲蓄，這是很多人都想擁有的產(chǎn)品。

個人總結(jié)：
保哥建議，如果需要為自己購買重疾保障，無論自己預(yù)算是否充足，都盡量不要購買返還型重疾險，如果你有5000塊，完全可以為自己購買一份消費(fèi)型重疾險，還能附加一份百萬醫(yī)療險，而且這兩者的保障力度要遠(yuǎn)大于返還型重疾險。