目錄

前言

第一篇 家庭風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

一、個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析

(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義

(二)風(fēng)險(xiǎn)的特征

(三)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成

(四)個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)

二、個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟及方法

(一)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(二)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

(三)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

(四)實(shí)施、監(jiān)控與調(diào)整

三、保險(xiǎn)的定義及其特征

(一)保險(xiǎn)與救濟(jì)

(二)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄

(三)保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)

(四)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

(五)保險(xiǎn)與社會(huì)福利

四、保險(xiǎn)的職能

(一)保險(xiǎn)的基本職能

(二)保險(xiǎn)的派生職能

五、保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的微觀作用

(一)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，安定人民的生活

(二)促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡

(三)在遺產(chǎn)與贈(zèng)與籌劃中具有避稅的作用

(四)使投保人延遲繳納所得稅

(五)解決家庭資金的流動(dòng)性問題

第二篇 家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃

一、家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一)家庭財(cái)產(chǎn)的分類

(二)家庭財(cái)產(chǎn)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

(三)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果

二、家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

(一)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素

(二)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

(一)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類

(二)保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的

(三)保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品

四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃

(一)恰當(dāng)估計(jì)損失金額，避免不足額投保

(二)避免超額投保與重復(fù)投保

(三)根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

五、保險(xiǎn)組合方案

(一)全面保障方案

(二)經(jīng)濟(jì)保障方案

(三)基本保障方案

六、案例分析

(一)公寓式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃--低收入

(二)公寓式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃--中等收入

(三)別墅式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃--高收入

第三篇 機(jī)動(dòng)車輛風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃

一、家庭用機(jī)動(dòng)車輛的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一)自然災(zāi)害

(二)意外事故

二、家庭用機(jī)動(dòng)車輛風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果

(一)財(cái)產(chǎn)損失

(二)人員傷亡

(三)人員傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)

三、家庭用機(jī)動(dòng)車輛風(fēng)險(xiǎn)因素

(一)車的因素

(二)人的因素

(三)地域因素

四、家庭用機(jī)動(dòng)車輛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

(一)安全層次

(二)次安全層次

(三)不安全層次

五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

(一)機(jī)動(dòng)車輛責(zé)任保險(xiǎn)

(二)機(jī)動(dòng)車輛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

(三)機(jī)動(dòng)車輛附加保險(xiǎn)

六、家庭用機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)規(guī)劃

(一)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定

(二)第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠額的確定

(三)基本險(xiǎn)--車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定

(四)基本險(xiǎn)--車損險(xiǎn)免賠額的確定

(五)附加險(xiǎn)的選擇搭配

七、保險(xiǎn)組合方案

(一)最低保障方案

(二)基本保障方案

(三)經(jīng)濟(jì)保障方案

(四)新車、貴車保障方案

(五)全面保障方案

八、案例分析

(一)新手新車

(二)老手新車

(三)新手舊車

(四)老手老車

第四篇 個(gè)人與家庭責(zé)任的保險(xiǎn)規(guī)劃

一、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)

(一)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的含義

(二)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)

二、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

(一)個(gè)人

(二)房產(chǎn)

(三)機(jī)動(dòng)車

(四)動(dòng)產(chǎn)

三、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

(一)個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素

(二)個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

(三)個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的損失程度分析

四、家庭責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

(一)家庭第三者責(zé)任保險(xiǎn)

(二)高空墜物責(zé)任險(xiǎn)

(三)家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)

(四)家政服務(wù)人員責(zé)任保險(xiǎn)

(五)出租人責(zé)任險(xiǎn)

(六)自行車責(zé)任保險(xiǎn)

五、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃

(一)可保的個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

(二)合理選擇責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品

六、案例分析

(一)低風(fēng)險(xiǎn)家庭

(二)高風(fēng)險(xiǎn)家庭

第五篇 個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃

一、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)分析

(一)風(fēng)險(xiǎn)的種類分析

(二)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)分析

(三)風(fēng)險(xiǎn)與年齡的關(guān)系分析

(四)人生不同階段的收支與風(fēng)險(xiǎn)分析

(五)購(gòu)買人身保險(xiǎn)的原則

二、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

(一)分析家庭角色和家庭責(zé)任，確定應(yīng)保障的風(fēng)險(xiǎn)

(二)確定保障金額

(三)分析已有的保障情況

(四)分析保障缺口，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，確定應(yīng)當(dāng)購(gòu)買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額

三、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避--保險(xiǎn)

(一)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

(二)選擇、搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品

(三)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃

四、典型案例分析

(一)單身者的保險(xiǎn)需求(溫飽型、中產(chǎn)型和富裕型)

(二)新婚家庭的保險(xiǎn)需求

(三)典型三口之家的保險(xiǎn)需求

(四)三口之家的保險(xiǎn)需求(全職太太)

(五)單親家庭的保險(xiǎn)需求

(六)丁克家庭的保險(xiǎn)需求

(七)三口之家的保險(xiǎn)需求(已婚中年型)

(八)退休老年家庭的保險(xiǎn)需求(中產(chǎn)型)

(九)退休老年家庭的保險(xiǎn)需求(富裕型)

作者簡(jiǎn)介

粟芳，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、副教授，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院副書記，國(guó)際從業(yè)資格教育學(xué)院院長(zhǎng)，金融保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)，中國(guó)社會(huì)保障與保險(xiǎn)論壇副秘書長(zhǎng)。中國(guó)理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師(CFP/AFP)保險(xiǎn)模塊資深講師。曾任香港嶺南大學(xué)管理學(xué)系講師。在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)擔(dān)任"財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)"、"風(fēng)險(xiǎn)理論"、"非壽險(xiǎn)精算"、"保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)"、"保險(xiǎn)信息管理"、"保險(xiǎn)營(yíng)銷"、"保險(xiǎn)學(xué)原理"等課程的教學(xué)工作。在保險(xiǎn)規(guī)劃、非壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)精算領(lǐng)域有很深的研究，著有《中國(guó)非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的償付能力研究》、《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)制度與費(fèi)率》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷》、《保險(xiǎn)信息管理》、《保險(xiǎn)學(xué)》、《非壽險(xiǎn)精算》等書，并且還在國(guó)際SSCI刊物、《金融研究》、《財(cái)經(jīng)研究》、《數(shù)量經(jīng)濟(jì)與技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究》、《保險(xiǎn)研究》等國(guó)內(nèi)外各種刊物和國(guó)際會(huì)議上發(fā)表了六十多篇文章。

家是心靈的港灣，是疲憊、受傷后棲息的地方。家的代名詞即是溫暖，幸福美滿是每個(gè)人家庭成員最大的心愿。如何讓自己的家變的更加美好，讓最愛的人展現(xiàn)發(fā)現(xiàn)內(nèi)心幸福的笑，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以為我們的家撐起一把保護(hù)傘。

家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

1、保險(xiǎn)目的是投資還是保障?

目前，不少保險(xiǎn)險(xiǎn)種兼有投資與保障的兩個(gè)功能。一些保險(xiǎn)公司更是不遺余力地大力宣傳所謂"分紅保險(xiǎn)"，讓人眼花繚亂、不知如何選擇。對(duì)于家庭而言，醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害、養(yǎng)老保險(xiǎn)是主要投保的險(xiǎn)種，也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。一旦出現(xiàn)疾病或意外，賠付的方式和金額都能支撐起整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)和生活。另一方面，在目前銀行利息較低的現(xiàn)實(shí)下，花錢買些不很必要的保險(xiǎn)，也不會(huì)實(shí)現(xiàn)所謂的投資價(jià)值。保險(xiǎn)的主要功能還是保障，家庭選擇有實(shí)際保障的保險(xiǎn)，才是適合家庭理財(cái)?shù)暮梅绞?。如果不考慮生活中可能發(fā)生的危機(jī)，盲目"投資"不是家庭保險(xiǎn)可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、保險(xiǎn)的重點(diǎn)是父母還是孩子?

一個(gè)家庭剛剛組成，往往孩子還未出世，就有保險(xiǎn)推銷員上門積極推薦險(xiǎn)種，讓您為了孩子將來(lái)趕快投保。不少父母由于愛子心切，買了很多保險(xiǎn)。比如:孩子的讀書、工作、結(jié)婚等人生成長(zhǎng)的大事都安排妥當(dāng)，有的家長(zhǎng)還將孩子的養(yǎng)老也包了，可憐天下父母心!但是，一個(gè)家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長(zhǎng)的關(guān)鍵。所以，建議將保險(xiǎn)的投保重點(diǎn)可以放在父母身上。可以選擇，父母哪一方經(jīng)濟(jì)收入較高、在家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)重大，那么家庭大部分保險(xiǎn)就應(yīng)該給他(或她)，為其設(shè)計(jì)各方面的保障，確保家庭經(jīng)濟(jì)能夠長(zhǎng)期保持一定的水準(zhǔn)。這樣，家庭才更像港灣。

3、保險(xiǎn)關(guān)注主險(xiǎn)是否可以忽略附加險(xiǎn)?

不少人買保險(xiǎn)，都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險(xiǎn)的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險(xiǎn)，甚至為了"省錢"不要附加險(xiǎn)。如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先固定下要什么主險(xiǎn)，以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì)。在主險(xiǎn)確定后，可以挑選與主險(xiǎn)相配套或合適的附加險(xiǎn)。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險(xiǎn)保障。有時(shí)候，家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品，如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng)，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險(xiǎn)還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此，在家庭附加險(xiǎn)選擇時(shí)要慎重點(diǎn)，一個(gè)附加險(xiǎn)有時(shí)候可以相當(dāng)幾個(gè)主險(xiǎn)。家庭買保險(xiǎn)，不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險(xiǎn)的收費(fèi)、保障情況，作為買主險(xiǎn)的條件。

4、保險(xiǎn)能一勞永逸還是該適時(shí)調(diào)整?

組成家庭，可以說(shuō)是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭，您可能會(huì)面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不少人單身時(shí)也買過(guò)某些養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)，那么是否可以一勞永逸呢?可能這樣是不行的。第一，正如上面所說(shuō)，若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險(xiǎn)自然要側(cè)重于他(她)，追加一些保險(xiǎn)是可以的;第二，若是您已經(jīng)買房，還在按揭購(gòu)房還貸期間。那也要多多注意添加保險(xiǎn)。家庭如遇困難時(shí)，就可以有更安全的保障?？梢詾榧彝ベI一些附加意外險(xiǎn)，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當(dāng);第三，當(dāng)孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟(jì)來(lái)源安全了，孩子才能平安成長(zhǎng)。父母也可以隨時(shí)調(diào)整自己的部分保險(xiǎn)，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長(zhǎng)花費(fèi)會(huì)因變動(dòng)而減少。

好的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以讓溫情一直在家中延續(xù)下去，即使有暴風(fēng)雨襲擊也能屹立不倒。