發(fā)展現(xiàn)狀

保險公估不僅可以減少賠償糾紛，更好地實現(xiàn)保險的經(jīng)濟補償功能，還可以幫助保險公司節(jié)省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽。

保險公估業(yè)的存在是市場發(fā)展的需要、保險業(yè)發(fā)展的需要、政府職能轉(zhuǎn)型的需要，它的存在具有一定的必然性。

作為一個提供中介服務(wù)的組織，保險公估人的職能主要是受保險合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費用，運用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識，通過檢驗、鑒定、評估、理算等程序，對保險標(biāo)的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明，具有非常重要的作用。具體來說作用如下:

(1)保證保險當(dāng)事各方的合法利益。保險公估是站在中立的立場上，.從而保證各方的利益在公平的結(jié)果下不受損失。

(2)保險公估人客觀公正的立場，容易被保險雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而可以減少理賠糾紛，防止無休止的僵持或述諸法律，實現(xiàn)盡快賠付，恢復(fù)生產(chǎn)生活。

(3)促進(jìn)保險企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營績效。保險企業(yè)將一部分費事費力且易造成品牌損失的理賠工作交由保險公估人完成，既可以降低人力資源等經(jīng)營成本，還有助于專注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹立良好的品牌形象。

保險公估的出現(xiàn)與保險市場的發(fā)展密不可分，它是保險市場發(fā)展的必然產(chǎn)物。保險公司理賠事務(wù)的日益增加和復(fù)雜化產(chǎn)生了專業(yè)性的需求，為專門從事保險公估工作的保險公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

保險公估

作為一個提供中介服務(wù)的組織，保險公估人的職能主要是受保險合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費用，運用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識，通過檢驗、鑒定、評估、理算等程序，對保險標(biāo)的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明。

(一)發(fā)展保險公估業(yè)是由粗放式經(jīng)營向集約型經(jīng)營轉(zhuǎn)變

隨著我國保險市場供給主體的增加，新成立的保險公司在運作初期南于成本的約束，不可能自給自足地配備人員。在保險公估人存在的保險市場上，保險公司能利用這項制度，建立新型內(nèi)部經(jīng)營機制，提高保險服務(wù)質(zhì)量，降低經(jīng)營成本。

(二)發(fā)展保險公估業(yè)是促進(jìn)保險理賠規(guī)范化的需要。

保險理賠是保險實現(xiàn)其經(jīng)濟補償職能的具體體現(xiàn)，它涉及到保險合同雙方的切身利益。由保險公估人出具的保險公估報告，能站在中立的立場上對保險事故的原因、責(zé)任、損失程度等進(jìn)行客觀的勘定、評估、測算，容易被保險雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而盡快賠付，實現(xiàn)保險的經(jīng)濟補償功能。

(三)可以促進(jìn)保險企業(yè)深化內(nèi)部改革，節(jié)省大量的人力、物力、財力。

將一部分理賠工作從保險公司剝離出來，交由保險公估人去完成，既可以降低保險經(jīng)營成本，還有助于改進(jìn)服務(wù)，提高效率，樹立良好的品牌形象。

(四)可以滿足再保險業(yè)發(fā)展的需求，降低再保險經(jīng)營風(fēng)險。

在再保險活動中，一旦原保險人承保的保險標(biāo)的發(fā)生保險事故，再保險人需及時了解有關(guān)情況，以便明確自己應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。通常再保險人與被保險人聯(lián)系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對原保險人提供的損失報告原因涉及責(zé)任分擔(dān)問題，往往也會心存疑慮。這時，身份獨立的保險公估人出面協(xié)調(diào)再保險各方的利益關(guān)系，可以最大限度地節(jié)約成本，提高經(jīng)濟效益。

(五)保險公估業(yè)已經(jīng)成為國際慣例。

在保險業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的比例高達(dá)80%以上。保險公估人介人大額理賠案件在英國、德國、美國、日本等經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家已成慣例。中國加入世界貿(mào)易組織后，保險市場也將對外逐步開放，中國保險企業(yè)要想在國際國內(nèi)激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須按國際慣例辦事，迫切需要保險公估人的配套服務(wù)。

1.是否使保險理賠透明化。

保險公估的介入應(yīng)改變保險理賠中信息不對稱的現(xiàn)狀，能有效地維護(hù)保險雙方的利益，使保險當(dāng)事雙方及有關(guān)各方都能夠放心，使理賠工作交由保險公估人來做逐漸變成一種習(xí)慣和制度。

2.是否起到了潤滑劑的作用。

即公估人應(yīng)是減少理賠過程中當(dāng)事人之間摩擦的潤滑劑。保險公估的一個重要角色就是溝通保險雙方，避免和化解矛盾，扮演這個角色的條件就是保險公估人的專業(yè)知識和職業(yè)道德。保險公估應(yīng)取得保險雙方的信任與支持，提高保險理賠的效率，強化保險的服務(wù)職能。

3.是否降低了保險市場的營運成本。

一是降低直接成本，保險公估在使被保險人得到合理的保險補償?shù)耐瑫r，又能使保險公司合理賠付，避免不必要的賠款支出，減步理賠周折和訴訟費用;二是降低間接成本，保險公估通過風(fēng)險評估和防災(zāi)防損工作，使保險公司通過選擇風(fēng)險和降低承保財產(chǎn)的出險頻率來取得效益。

4.是否起到了凈化保險市場的作用。

目前保險雙方在保險理賠中經(jīng)常會發(fā)生糾紛，某些不規(guī)范的操作也加劇了這些矛盾。保險公估的出現(xiàn)應(yīng)該使這些糾紛和不規(guī)范操作大幅度地減少。透明化的運作，使不規(guī)范的操作失去存在的土壤。

5.是否得到社會的普遍認(rèn)可。

保險公估業(yè)應(yīng)以其公正、專業(yè)的形象、高效率的辦案能力和協(xié)調(diào)能力，以及較高的服務(wù)水平樹立起信譽和權(quán)威，得到社會接受和認(rèn)可。保險標(biāo)的的風(fēng)險評估、責(zé)任事故的現(xiàn)場查勘、理賠金額的計算交由保險公估人來做，成為人們的一種習(xí)慣和制度。