最近多保魚有個(gè)朋友由于長期加班，甲狀腺突然腫大。一進(jìn)醫(yī)院深似海，一下子就花了5000多，耗費(fèi)了他大半個(gè)月工資，為了保障自己的健康和金錢，他開始關(guān)注起保險(xiǎn)來。

我們買保險(xiǎn)，最主要的目的，就是預(yù)防重大風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移極端條件下無法承受的經(jīng)濟(jì)損失。比如患有重大疾病，治療期的醫(yī)療費(fèi)用；長期不能工作帶來的收入損失；治療結(jié)束后，康復(fù)階段的各項(xiàng)花費(fèi)

那么如何給自己和家人買一份健康險(xiǎn)呢？醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，兩者之間有什么區(qū)別？哪個(gè)比較重要？買了醫(yī)療險(xiǎn)還要買重疾險(xiǎn)嗎？ 針對(duì)大家的這些疑慮，我們一起探討下這兩個(gè)險(xiǎn)種的區(qū)別！

險(xiǎn)種的定義

重疾險(xiǎn)：是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，將診斷證明及相關(guān)證明資料提交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司按照購買的額度進(jìn)行賠付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

簡單說，重疾險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)的幾十種甚至上百種重大疾病，包括：癌癥、尿毒癥、白血病、腦溢血等大病，它的保障范圍相對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)來說，比較窄，醫(yī)療險(xiǎn)是所有疾病都保障。

醫(yī)療險(xiǎn)：是補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。治病花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用后，將醫(yī)療費(fèi)單據(jù)和相關(guān)證明材料提交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司在保障范圍內(nèi)賠付報(bào)銷的一種保險(xiǎn)。特別提醒的是實(shí)際的保險(xiǎn)不能超過花費(fèi)報(bào)銷，一般來說是社保報(bào)銷的補(bǔ)充，來解決社保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用。

簡單說，醫(yī)療險(xiǎn)保障所有疾病，不管大病小病，只要去醫(yī)院就保。

醫(yī)療險(xiǎn)vs重疾險(xiǎn)有哪些不同？

保障內(nèi)容不同

醫(yī)療險(xiǎn)也有少部分是專項(xiàng)的疾病醫(yī)療，比如老年防癌醫(yī)療，顧名思義，保障老年人癌癥風(fēng)險(xiǎn)的；又比如女性疾病醫(yī)療，是保障女性高發(fā)的幾種疾病的。這種產(chǎn)品，一般在產(chǎn)品名稱上面會(huì)寫出來，具體的保障內(nèi)容可以看條款說明。除了這類專項(xiàng)疾病醫(yī)療之外的大部分醫(yī)療險(xiǎn)，都是不限疾病的。我們也是建議，能買不限疾病的，就盡量買。

重疾險(xiǎn)，也是會(huì)有專項(xiàng)重疾，也是產(chǎn)品名稱就可以看出來，這點(diǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)一致。但是大部分的重疾險(xiǎn)，雖然不是專項(xiàng)重疾，產(chǎn)品名稱也只是“xx重大疾病保險(xiǎn)”，但是我們?nèi)匀恍枰⒁獾氖?，重疾險(xiǎn)，都是有疾病定義的，怎樣得到理賠，都會(huì)有清晰的說明。這點(diǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)，區(qū)別非常的大。

理賠方式不同

重大疾病保險(xiǎn)確診就賠，提前給付。只要確診了相關(guān)約定重疾或滿足了約定重疾的理賠條件，就可以立即賠付給你。至于這筆保險(xiǎn)金的用處，保險(xiǎn)公司不會(huì)管你，你愿意怎么用就怎么用。

此外，重大疾病保險(xiǎn)買多少賠多少！只要確診了相關(guān)約定重疾或滿足了約定重疾的理賠條件，你買了多少份重疾險(xiǎn)就可以賠付你多少份重疾險(xiǎn)保額。

醫(yī)療險(xiǎn)是事后報(bào)銷，先治病后報(bào)銷。流程就是你去醫(yī)院看病，花了多少錢，等你看完病，憑借發(fā)票報(bào)銷，

此外，醫(yī)療險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)的還有一個(gè)區(qū)別點(diǎn)：不能重復(fù)報(bào)銷！由于醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償性報(bào)銷，所以不能重復(fù)報(bào)銷。

價(jià)格不同

醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格區(qū)別非常的大，普通的醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格很低（二三百塊就能保幾百萬），也很實(shí)用；但有的高端醫(yī)療比如能報(bào)銷在昂貴私立醫(yī)院的費(fèi)用或者出國治療費(fèi)用的產(chǎn)品，就非常的貴了，上萬甚至數(shù)萬一年，且是消費(fèi)型，保障期內(nèi)不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就消費(fèi)了。

重疾險(xiǎn)，價(jià)格區(qū)別相對(duì)來說，就沒那么大了。拿10萬保額來說，30歲男性20年繳費(fèi)，有的重疾險(xiǎn)要4000左右，而有的卻只需要2000左右。

保障期限不同

通常醫(yī)療險(xiǎn)是一年期的，幾乎沒有終身的，少有保證五年六年續(xù)保的。而重疾險(xiǎn)，保障期限可選就多了，有保一年的短險(xiǎn) ，更多的是一年期以上的長險(xiǎn)，比如保終身的或者保10年20年保到60歲70歲80歲的。

所以，如果我們買醫(yī)療險(xiǎn)，還需要考慮的是續(xù)保問題。如果一個(gè)產(chǎn)品穩(wěn)定性差，那么有可能我們今年買了明年就不能買了，或者我們今年能正常買，明年續(xù)保的時(shí)候因?yàn)樯眢w狀況發(fā)生變化了，就不能正常續(xù)保了。

重疾險(xiǎn)就沒有那么多顧慮了，買長期的，在保障期內(nèi)是不用考慮續(xù)保這個(gè)問題的。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該買哪個(gè)？

1重疾險(xiǎn)為主題，醫(yī)療險(xiǎn)為補(bǔ)充

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)并不沖突，而是互為補(bǔ)充，醫(yī)療險(xiǎn)可以解決看病的錢，重疾險(xiǎn)負(fù)責(zé)養(yǎng)病的錢以及活著要花的錢。

而且重疾險(xiǎn)覆蓋的疾病有限，醫(yī)療險(xiǎn)不限疾病種類，兩者相輔相成！

2年輕時(shí)重疾險(xiǎn)為先

身體好的時(shí)候，生病住院的機(jī)會(huì)不多，但重疾發(fā)生的概率仍然存在，一旦不幸被擊中，沒有幾十萬打發(fā)不了！

所以優(yōu)先考慮配置重疾險(xiǎn)，而且越早買保費(fèi)越低。預(yù)算充足的話，再配一份醫(yī)療險(xiǎn)，反正價(jià)格也不貴，幾百塊搞定。

60歲以上老人選醫(yī)療險(xiǎn)，癌癥的發(fā)病率40歲之后快速上升，高風(fēng)險(xiǎn)決定了重疾險(xiǎn)的高保費(fèi)，這就不太劃算了。此時(shí)投保醫(yī)療險(xiǎn)更為合適，前提是：滿足健康告知！

其實(shí)，說到底，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)并不沖突，相反是相互補(bǔ)充，相互依存的，不是有了重疾險(xiǎn)，就不能購買醫(yī)療險(xiǎn)。

所以如果經(jīng)濟(jì)條件可以，建議重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)最好搭配一起買！如果經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下，先購買重大疾病保險(xiǎn)，等手頭寬裕了再補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。如果只買一種的話，建議購買重大疾病保險(xiǎn)。原因在于重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)生率愈來愈高，醫(yī)療費(fèi)用是非常巨大的，選擇重疾險(xiǎn)的作用絕對(duì)比醫(yī)療險(xiǎn)要大！

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)要如何配置，你清楚了嗎？

（責(zé)任編輯：多保魚楊小芬）