現(xiàn)如今，隨著人們保險意識的提升，購買意外險的人也越來越多。意外險因為價格便宜，通常一年幾百就能有十幾萬的保額，具有其他保險望塵莫及的優(yōu)勢。但是很多人認(rèn)為意外險是只要發(fā)生了意外就可以賠償，然而事實卻并非如此！意外險也有理賠范圍，不是所有意外都能理賠，今天多保魚小編就來聊聊意外險的范圍問題，幫助大家在以后挑選意外險的時候可以了然于胸，快速做出選擇！

意外險的分類

意外險和其他險種一樣，也有分類。意外險主要分為意外醫(yī)療和意外身故，這兩者的內(nèi)容區(qū)別很多，可以說是截然不同的兩種產(chǎn)品，所以我們在挑選意外險時，一定要理清它們的區(qū)別，區(qū)分它們怎么賠。

01、

意外醫(yī)療

意外醫(yī)療，從字面意思理解就是保險公司賠付因為意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

意外醫(yī)療的性質(zhì)和醫(yī)療險的性質(zhì)類似，屬于報銷型的保險，也就是花了多少，賠付多少。比如因為意外事故產(chǎn)生的門診、急診、住院費用等醫(yī)療費，都可以進(jìn)行報銷。

意外險一般也有免賠額，通常100元，而意外險的保額也是有上限的，通常是幾萬塊，也就是說，如果超出幾萬，那就需要自己承擔(dān)費用。

但是一般來說，因為意外造成的治療費，是低于疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用的。

2、

意外身故/意外傷殘

意外身故和意外醫(yī)療的最大區(qū)別在于，意外醫(yī)療是花多少賠多少，但是意外身故往往是一次性進(jìn)行賠付的。

隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，由于意外身故已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費者，所以目前意外險的意外身故也包含了意外高殘。

比如被保人因為意外造成的身體傷害，像殘疾、燒傷等，保險公司都可以根據(jù)傷殘等級來進(jìn)行賠付，而受益人也能一次性拿到意外險的理賠金。一般意外傷殘會劃分為十個等級，身體受傷害越嚴(yán)重，賠付率越高，最低的一般賠付10%，以此類推。

那么購買意外險到底是購買意外身故還是意外醫(yī)療呢？由于兩者存在本質(zhì)區(qū)別，小編認(rèn)為兩者意外險都可以進(jìn)行購買。因為一款意外險無法滿足我們的所有要求，所以我們需要通過組合搭配來使保險發(fā)揮最大的作用。

意外險也有范圍

保險公司推出意外險中的“意外”和我們普通人理解的意外還是大相徑庭的。我們一般人理解的意外，通常是意外之外，想不到的事情，包括發(fā)生的各種不幸事件。

而保險公司的“意外”通常指“意外傷害”，即遭受外來的、突發(fā)的，并且是非本意、非疾病而使身體受到傷害的客觀事件。

航空意外險的范圍

航空意外險的保險針對性很強(qiáng)，它主要是航空公司針對乘客專門設(shè)計的。簡單的說，它保障的是乘客從出發(fā)到抵達(dá)中的這個過程。如果過程中發(fā)生意外，保險公司會按照合同進(jìn)行賠付。

交通意外險的范圍

交通意外險主要針對各種交通工具，比如火車、汽車、飛機(jī)等，意外險主要保障的是被保險人因為乘坐交通意外造成的醫(yī)療身故或者是傷殘等。

旅游意外險的范圍

旅游意外險要求被保人是在保險合同的規(guī)定時間內(nèi)，在旅游或者出差途中發(fā)生的意外導(dǎo)致的身故或者傷殘等。旅游意外險的意外必須同時具備是意外發(fā)生的，不是故意的事件；還有就是是突然發(fā)生的，來不及預(yù)防的危害。

哪些“意外”意外險不賠？

1、個體食物中毒

食物中毒雖然屬于非本意、外來和突發(fā)事件，如果是個人食物中毒，保險公司會定義為個案，可能是你身體過敏等原因造成的，所以也不理賠。

2、因病摔倒死亡

如果是正常情況下的摔倒可以理賠，但是如果是因為自身身體有問題而導(dǎo)致的摔倒死亡，則無法獲得理賠。

3、過勞死亡

過勞死亡是由于本身的慢性疲勞導(dǎo)致的身體耗竭，所以也不屬于意外。

4、高原反應(yīng)死亡

高原缺氧因為不屬于突發(fā)和不可預(yù)見的，所以也不屬于意外，無法理賠。

5、沖浪溺水身故

意外險針對一些高危運動項目都做了免責(zé)處理，沖浪溺水屬于高風(fēng)險運動，保險公司不會賠償。

6、中暑身故

中暑由于是人本身抵抗力和免疫力差的緣故造成的，所以中暑不屬于意外傷害，保險公司不會賠付。

7、過勞死亡

過勞死亡是由于本身的慢性疲勞導(dǎo)致的身體耗竭，所以也不屬于意外。

8、妊娠意外

由于妊娠時各項風(fēng)險加大，所以意外險將妊娠作為免責(zé)條款。如果想單獨保障，可以購買針對性的產(chǎn)品。

9、手術(shù)意外死亡

由于手術(shù)本身存在很大的風(fēng)險，手術(shù)前都會填一份手術(shù)告知書，所以不屬于不可預(yù)知，所以無法理賠。

意外險的保險合同通常都有免責(zé)條款，凡是在免責(zé)條款里面的，就是屬于即使發(fā)生了意外，意外險也不會賠付的部分。

所以我們在購買意外險時，一定要認(rèn)真閱讀意外險的免責(zé)條款，看下哪些是要理賠的，哪些是不包含理賠的。

如何選擇意外險？

既然意外無法涵蓋生活中所有的意外，我們可以在投保意外險之后，再有針對性的進(jìn)行投保，來全方位的防止意外。

我們可以根據(jù)自己的需求和實際情況，有條件的選擇投保交通意外險或者旅游意外險或者是綜合意外險，個性化的投?？梢宰屛覀冞_(dá)到花小錢應(yīng)對大風(fēng)險的目的。

對于兒童而言，燒傷、燙傷、或者是吃東西噎住造成的氣管異物都是比較常見的，我們在投保時，可以選擇性的挑選涵蓋了這些條款的產(chǎn)品，由于孩子沒有收入能力，所以保額也不用過高。

對于成人來說，面對生活中或者工作中的風(fēng)險都相對更高，對于需要經(jīng)常出行的人來說，投保交通意外險都非常必要。而且成人一般作為家里的收入主要來源，一旦發(fā)生意外，對家庭的打擊都是毀滅性的，所以成人購買意外險非常有必要！而且保額可以相對高點。

對于老人而言，由于老人的身體狀況所致，容易造成骨折、摔傷導(dǎo)致半身不遂等，而老人外出其實相對減少，所以老人更適合購買意外醫(yī)療險，專注意外醫(yī)療保障，對于老人來說更加實惠和有價值。