大部分的重疾險(xiǎn)，都會(huì)附加保費(fèi)豁免功能。很多為子女投保的父母，對(duì)這項(xiàng)附加的保障甚是喜歡，甚至有的會(huì)為了投保人豁免這個(gè)附加險(xiǎn)而去選擇主險(xiǎn)。那么投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候要不要附加保費(fèi)豁免功能呢？今天小編就跟大家好好聊一聊。

什么是保費(fèi)豁免？

所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等），由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。注：具體情況要以保險(xiǎn)公司的合同內(nèi)容為準(zhǔn)。

保費(fèi)豁免的本質(zhì)是什么？

可以理解為，是一份附加的定期減額保險(xiǎn)。主險(xiǎn)的保費(fèi)就是指保額，主險(xiǎn)的繳費(fèi)期就是指保期。

為什么這么說(shuō)呢？我們拿投保人重疾保費(fèi)豁免舉個(gè)例子：

30歲男， 繳費(fèi)時(shí)間30年，保障終身， 50萬(wàn)的保額，保費(fèi)的總額為24萬(wàn)，年交保費(fèi)8000元。

在繳費(fèi)的第一年，投保人出險(xiǎn)后使用保費(fèi)豁免功能，剩下的29年保費(fèi)，即23.2萬(wàn)，不用繳納；

在繳費(fèi)的第十年，投保人出險(xiǎn)后使用保費(fèi)豁免功能，剩下的20年保費(fèi)，即16萬(wàn)，不用繳納；

在繳費(fèi)的第二十九年，投保人出險(xiǎn)后使用保費(fèi)豁免功能，剩下的一年保費(fèi)，即8000元，不用繳納。 

由于每家產(chǎn)品附加的保費(fèi)豁免價(jià)格不同，所交的保費(fèi)差異非常大。附加豁免功能的保費(fèi)與主線的保費(fèi)有直接的關(guān)系。主險(xiǎn)保費(fèi)高，附加的豁免保費(fèi)肯定也高，這其實(shí)是很好理解的。

保費(fèi)豁免的2種形式分別是什么？

第一種是以附加保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，要不要購(gòu)買(mǎi)由投保人自己來(lái)決定；

另一種是保險(xiǎn)責(zé)任形式出現(xiàn)，在主保險(xiǎn)合同中有直接寫(xiě)明，無(wú)需單獨(dú)花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)。

現(xiàn)在跟大家講一下，保費(fèi)豁免的3個(gè)對(duì)象分別是？

1、投保人保費(fèi)豁免

當(dāng)投保人發(fā)生了合同規(guī)定的某些事故后，沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，未交的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。投保人保費(fèi)豁免，適用于子女、父母或者夫妻之間。

舉個(gè)例子：

王大哥為他的孩子購(gòu)買(mǎi)了一款帶有保費(fèi)豁免功能的重疾險(xiǎn)，投保人肯定就是王大哥了，被保險(xiǎn)人是孩子。保險(xiǎn)合同沒(méi)到期的情況下，只要王大哥罹患了重疾，剩余的保險(xiǎn)費(fèi)將不用支付，孩子的保障仍然有效。 

2、被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免

當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生了合同規(guī)定的某些事故后， 余下的保費(fèi)不用在繳納。

舉個(gè)例子：

李先生為自己投保了一份附帶保費(fèi)豁免功能的重疾險(xiǎn)， 兩年半后罹患了合同里所說(shuō)的疾病，剩下的保費(fèi)可以不用繳納。很多保險(xiǎn)的主險(xiǎn)已經(jīng)自帶了被保險(xiǎn)人豁免的功能，這種情況下就不要再浪費(fèi)錢(qián)了。 

注：在重疾險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免是比較常見(jiàn)的。部分產(chǎn)品被保險(xiǎn)人豁免是免費(fèi)的，主險(xiǎn)就會(huì)自帶。大多數(shù)情況下投保人豁免是需要收費(fèi)的，具體情況要以產(chǎn)品為主。

3、夫妻保費(fèi)豁免

這只適用于配偶之間的相互保障。夫妻保費(fèi)豁免，是指夫妻雙方作為投保人給對(duì)方購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。

舉個(gè)例子：

夫妻雙方均為投保人給對(duì)方購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)，年保費(fèi)為5000元，繳費(fèi)時(shí)間為20年。如果丈夫購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)里附帶了輕癥豁免功能，3年后丈夫罹患了輕癥。那么后續(xù)的保費(fèi)自己不用再交了，而且妻子的保費(fèi)也不用交，保障依然有效。很明顯。夫妻雙方有一人發(fā)生的輕癥的情況，之前投保的保險(xiǎn)不用在繳費(fèi)了，剩下的保障繼續(xù)有效。

投保人保費(fèi)豁免有必要附加嗎？

投保人保費(fèi)豁免是一個(gè)不需要強(qiáng)求的附加險(xiǎn)，如果價(jià)格合適，保障到位的情況下附加上豁免功能是非常好的。如果保障不全的話，小編建議不需要花錢(qián)來(lái)額外購(gòu)買(mǎi)。這時(shí)候可以選擇投一份定期重疾險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，保障責(zé)任相同，保障力度更大。

如果說(shuō)保障很全面，該有的都有，接下來(lái)需要進(jìn)行的就是保費(fèi)價(jià)格的對(duì)比。前邊也已經(jīng)說(shuō)過(guò)了主險(xiǎn)的保費(fèi)貴，那么附加豁免的保費(fèi)也就貴，所以我們要看的不是具體的數(shù)值，而是要看附加費(fèi)率的幅度，即投保人豁免費(fèi)用/主險(xiǎn)保費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)漲幅最好在5%以下，高于這個(gè)漲幅的話，就直接購(gòu)買(mǎi)定期重病和定期壽險(xiǎn)，這2款保險(xiǎn)不會(huì)減額而且保障更全面。

不管是重疾險(xiǎn)還是帶有保費(fèi)豁免功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所交保費(fèi)的時(shí)候越長(zhǎng)就越劃算。若保費(fèi)豁免并非保單自帶，是需要另外購(gòu)買(mǎi)，假如說(shuō)保費(fèi)不高，而投保人的身體狀況符合購(gòu)買(mǎi)要求，建議購(gòu)買(mǎi)。小編這里提個(gè)醒， 投保時(shí)要理性對(duì)待保費(fèi)豁免功能，這個(gè)功能很多時(shí)候會(huì)被別有用心的人過(guò)分夸大，導(dǎo)致消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)了自己目前不需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

注：保費(fèi)豁免指的是未來(lái)不需要支付的費(fèi)用，那么以前交過(guò)的保費(fèi)不會(huì)因豁免而退還。本文中提到的“保費(fèi)豁免”是一般情況發(fā)生的。具體的保費(fèi)豁免內(nèi)容，請(qǐng)查看保險(xiǎn)合同！

總結(jié)：相信大家看完本篇文章的內(nèi)容，對(duì)投保人豁免有了深入的了解。今天幾天小編分享的文章對(duì)你有幫助，有什么不懂的，就給小編留言吧。