最近有朋友私下問小編：“自己想購買一份壽險，但是壽險的保障內容比較簡單，條款也比較少，而且跟意外險保障內容差不多，保費也相差不多，實在不知道應該怎么選？”這2款產(chǎn)品應該怎么選，哪個更好一些？今天小編就來跟大家好好說一說。

一、首先需要知道壽險和意外險各自保障什么

1、壽險保障責任

壽險保障的是身故和全殘。不僅限于意外，非意外原因也能保。

以定期壽險“華貴大麥定期壽險”為例：

身故：被保險人因意外或等待期過后因非意外傷害導致身故，保險公司按身故當時的基本保險金額給付身故保險金，并且合同終止。

全殘：被保險人因意外或等待期過后因非意外傷害導致全殘，保險公司按身故當時的基本保險金額給付全殘保險金，并且合同終止。

注意，意外傷害沒有等待期，非意外傷害一般有90天或180天等待期。

簡單來說，壽險保障身故及全殘（不僅限于意外）。

2、意外險保障責任

意外險保障的是意外事故導致的身故、傷殘及由此產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

以1年期綜合意外險“人保惠心無憂綜合意外保障計劃”為例：

意外身故：被保險人因遭受意外傷害事故而導致身故，保險公司按保險合同約定的意外傷害保險金額給付意外身故保險金。

意外傷殘：被保險人因遭受意外傷害事故導致傷殘的，意外傷殘保險金＝意外傷害保險金額×傷殘等級對應的給付比例。

意外醫(yī)療：被保險人因遭受意外傷害事故，需要住院或門急診治療產(chǎn)生的醫(yī)療費用，在扣除被保險人已從其他途徑獲得的補償及免賠額后，按照一定比例給付意外傷害醫(yī)療保險金。

意外住院津貼：被保險人因遭受意外傷害事故，必須住院治療，扣除免賠天數(shù)后，乘以意外住院日額津貼，給付意外住院津貼保險金。（每次給付天數(shù)最高90天，累計給付天數(shù)最高180天）

簡單來說，意外險保障的是因意外導致的身故/傷殘，可報銷意外住院、門診產(chǎn)生的醫(yī)療費用，并支付一定數(shù)額的住院津貼。

壽險和意外險到底哪個好？從三個方面來分析比較：

壽險

1、搜集信息

可以通過保險公司官網(wǎng)、各類第三方平臺網(wǎng)站以及app等渠道，搜集壽險的重要信息，例如投保規(guī)則、保障范圍等，內容簡單扼要。

這些簡要信息可以幫助我們快速、直觀地了解產(chǎn)品。這里以華貴大麥定期壽險為例，打開xx平臺搜索產(chǎn)品并點開，可以看到產(chǎn)品要點的簡要介紹，其中包含產(chǎn)品的投保年齡、繳費期限、基本保額等信息（感興趣的朋友可以自行去搜索一下）。

但是條款細節(jié)卻無法從中讀取，例如“哪些情況下導致的被保人身故不賠......”。

這種情況下就要具體點開保險合同中的“責任免除”條款，詳細閱讀。

通過以上的保單條款，我們可以清楚地了解到三種情況導致的被保人身故，大麥定壽是不賠的。

所以，如果想知道產(chǎn)品的條款細節(jié)，還是要查看具體的合同條款。

2、看條款

壽險可以細分為很多類型，今天給大家講的主要是定期壽險。定期壽險是一個相對簡單的險種，只與被保人的身故和全殘有關。

下邊從職業(yè)限制和免責條款來說明：

a：職業(yè)限制

其實職業(yè)限制在各種人身險中都會出現(xiàn)，壽險對于職業(yè)的限制也有規(guī)定，具體要以產(chǎn)品合同為準，不同的產(chǎn)品對于職業(yè)限制不同。

b：免責條款

免責條款肯定是越少越好，越寬松越好。但是壽險的免責條款相對比較寬松。有些免責條款比較寬松的產(chǎn)品，連被保人因酒駕發(fā)生意外導致的身故也可以進行賠付。

3、算保費

保費怎么測算？產(chǎn)品官網(wǎng)或者第三方平臺的投保頁面都可以進行保費的測算，我們輸入被保人性別、年齡等信息，就可以獲得相應的年繳費保費信息。在購買壽險的時候，保費是一個重要的考慮因素。

意外險

好了，講完了壽險，現(xiàn)在該說說意外險了。搜集信息環(huán)節(jié)和壽險一樣，小編就不在此贅述了，直接進入看條款環(huán)節(jié)。

a：職業(yè)限制

從某些方面來說，意外險算是簡約版的壽險，兩個險種都保障身故，但是意外險的杠桿要高得多。

意外險保費便宜保額高，受到了男女老少的青睞。但是意外險對職業(yè)的要求非常嚴格，尤其是高危職業(yè)人群。如果有太多高危職業(yè)的人群去購買意外險，保險公司面臨的風險將會非常大，很可能會虧本，保險公司絕不會讓這樣的事情發(fā)生， 投保時務必要注意職業(yè)限制。

b：意外醫(yī)療免賠額

關于免賠額的知識點小編曾多次講過，一般的醫(yī)療險產(chǎn)品都會設置免賠額，免賠額越低，可以從保險公司拿到的錢就越多。低免賠額也意味著有更大的幾率能獲得理賠。

大部分意外醫(yī)療險沒有設置免賠額，只要醫(yī)療費用未達上限值，用多少保險公司就給報多少；少部分產(chǎn)品則設有免賠額，但是一般也不會太高，所以免賠額不算特別重要的考慮因素。

c：特殊意外額外賠付

很多意外險都帶有特殊意外額外賠付，例如對交通意外設置固定比例的額外賠付。眾所周知，交通事故在所有意外事故中占比非常高，所以這樣的額外賠付非常實用。

算保費

意外險的保費是四大險種中最低的一款產(chǎn)品，意外險買的就是一個高杠桿——用低保費撬動高保障。因此購買意外險，價格是個相對次要的因素。

寫在最后

壽險和意外險都是一款值得配置的保險產(chǎn)品，雖然2個產(chǎn)品有相同的部分，但各自保障的內容也不同。至于哪個保險產(chǎn)品好，沒有正確答案，壽險和意外險相輔相成，小編建議壽險和意外險可以一起配置。

壽險盡量選擇較長保障期限，因為年紀大了，保費高，還有可能因身體狀況無法通過健康告知。預算有限的話，壽險可以選擇較短保障期限或較低保額，后續(xù)再提升。 意外險的好處小編就不多說了，建議人人都要配置。 好啦，今天的文章分享到此結束，如果你有任何疑問，歡迎給小編留言。