說到商業(yè)保險，喜歡的人趨之若鶩，在還沒有了解保險產(chǎn)品保障的情況下就稀里糊涂買一堆商業(yè)保險回家，不喜歡的人則談保險色變，對保險產(chǎn)生本能的抗拒。今天我們就來聊聊商業(yè)保險，讓大家對商業(yè)保險有一個正確的認識。

購買商業(yè)保險的必要性

1、保險讓我們的生活不被輕易改變

現(xiàn)在微信的水滴籌、輕松籌到處可見，但是隨著數(shù)量的增加很多人已經(jīng)麻木，試問你現(xiàn)在還會給陌生人捐款嗎？對于籌款人來說，能完成籌款目標的變得少之又少，所捐的款項對于當事人來說只能是杯水車薪。作為成年人的我們可以做些什么來防范未來生活中一些突如其來的變故呢？

保險就是在風險未到來之前提前做好防范，讓投保人可以有一種踏實和安全感。保險對于需要的家庭無疑是雪中送炭，去網(wǎng)上搜索成功的理賠案例你會發(fā)現(xiàn)，保險也許無法讓我們的生活變得更好，但是可以讓我們的生活不會變的更糟。

2、焦慮感越來越強

隨著社會信息化的高速發(fā)展，我們的生活越來越便利，但是生活的壓力一點都沒有減少。每個人都陷入了各種各樣的焦慮里面。至于焦慮什么？其實無外乎是房子、車子、票子、孩子等，從產(chǎn)生焦慮的因素可以看出，主要來源于收入水平、醫(yī)療、住房、子女教育和養(yǎng)老。

如何消除這種焦慮感呢？沒有儲蓄或者高額負債的經(jīng)濟狀況，讓很多的中國家庭對未來的不確定性充滿迷茫，我們必須采取一定的措施加以應對，很多人通過理財來規(guī)劃，但是研究表明只有保險可以起到以小博大的杠桿作用，可以使家庭成員在遭遇意外和重大疾病時能夠有錢看病，保證生活的正常運轉(zhuǎn)，讓生活品質(zhì)不會受到大的影響。

醫(yī)療險

醫(yī)療險通常是交一年保一年的，醫(yī)療險保費便宜，可以報銷社保無法報銷的部分。醫(yī)療險一般是事后報銷型的，被保險人在住院產(chǎn)生的花費，用社保報銷后剩余的部分可以用醫(yī)療險再次進行報銷。不同的產(chǎn)品報銷范圍和比例會有所不同。目前常見的醫(yī)療險產(chǎn)品有百萬醫(yī)療險、住院醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險。

重疾險

重疾險主要保障的是合同內(nèi)規(guī)定的疾病，目前有25種常見的高發(fā)疾病是每款重疾險必須保障的，另外的病種則每家保險公司不同。重疾險除了有重疾保障，通常還有輕癥保障，在選擇重疾險的時候，除了有病種的區(qū)別，根據(jù)保障時間的長短還有定期和終身的區(qū)別，另外還有消費型重疾險和儲蓄型重疾險。

被保險人罹患合同內(nèi)約定的重疾就可以確診即賠，重疾險的保額主要是用于高額的醫(yī)療費用和疾病帶來的經(jīng)濟損失，可以讓患者及家庭不至于因為疾病而使整個家庭陷入經(jīng)濟困擾。

壽險

壽險一般分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的保費便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60歲或者70歲，定期壽險適合有家庭責任的經(jīng)濟支柱購買，很多人會給老人和孩子購買定期壽險，其實并不合適。

意外險

意外險需要滿足意外、突發(fā)和不可預見等條件。意外險保費便宜，保額高，而且不限制年齡和身體健康狀況，只是對職業(yè)類別會有一定的限制。對于一些高危職業(yè)人群，購買意外險可能會有困難。

并不是所有“意外”都可以理賠的，像猝死、個體食物中毒、高原反應或者是中暑這些情況都是無法理賠的。意外險一般保障身故和傷殘，傷殘的話按照傷殘等級進行理賠，一級是最高級，十級是最低級。

要有正確的保險消費觀

很多朋友意識到保險的重要性，但是對于如何買保險、怎么買、花多少錢在保險上合適還不是很清楚。下面小編來說一下。

首先，保險產(chǎn)品不是買的越多越好，保險的配置是跟整個家庭的經(jīng)濟情況相匹配的，一般為家庭年收入的10%左右，若是因為保費過高給家庭的日常生活增加了新的負擔也是不可取的。

其次，當經(jīng)濟收入不高或家庭支出較大沒有過多的保費可用的時候，可以先買些定期的產(chǎn)品如保30年或保到指定年齡如70歲的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保費低，在有限的保費支出情況下可以提高保額，先滿足短期內(nèi)的保障需求，等經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)之后再買些保障終身的產(chǎn)品作為補充。

再次，不同類型的保險產(chǎn)品有不同的特點，能滿足不同的需求，選擇適合自己的就好，不必過于糾結(jié)，例如消費型重疾產(chǎn)品沒有很好的儲蓄功能，但是保費低，能提高保額。

最后，家庭保障配一定要根據(jù)家庭的變化情況適時進行調(diào)整。（比如增加了家庭成員或者是家庭財務發(fā)生變化），在不同的階段應將現(xiàn)擁有的保障梳理下，必要的時候進行調(diào)整。例如三口之家和有了二胎之后需求會變化，有房貸和還完房貸后需求有變化，作為家庭的頂梁柱時期和退休后家庭責任不同，保障需求也會有變化。

結(jié)語

關于商業(yè)保險今天小編就介紹到這里，如果覺得對你有用，別忘了分享給更多需要的人。