當(dāng)代人嚴(yán)重缺乏安全感，出門(mén)要檢查無(wú)數(shù)遍門(mén)關(guān)好沒(méi)，手機(jī)電量充滿了沒(méi)。

尤其是在買(mǎi)保險(xiǎn)這件事上，不夸張的說(shuō)，有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單，還感覺(jué)保障不夠。

不要你覺(jué)得，我要我覺(jué)得，保險(xiǎn)就要多買(mǎi)幾份，萬(wàn)一出點(diǎn)事情，賠得多??！

但是，保險(xiǎn)真的買(mǎi)得多就賠得多嗎？多保魚(yú)今天就給大家解答一下這個(gè)問(wèn)題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司怎么把錢(qián)賠給我們呢？通常有2種方式：給付型、報(bào)銷(xiāo)型。

給付型：保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額，直接把錢(qián)打到咱賬上。

也就是說(shuō)，不管我們因?yàn)檫@次保險(xiǎn)事故，實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失有多少，理賠金額都是固定的。

所以，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以多買(mǎi)幾份，買(mǎi)多少就能賠多少。

報(bào)銷(xiāo)型：保險(xiǎn)公司按照實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失，按一定比例報(bào)銷(xiāo)。

意思就是，我們因?yàn)檫@次保險(xiǎn)事故，實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失越高，保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的越多，保險(xiǎn)理賠金額是不定的，但是最高不會(huì)超過(guò)實(shí)際損失。

所以，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們就沒(méi)必要多買(mǎi)，買(mǎi)了也不會(huì)多賠。

這些保險(xiǎn)可以多買(mǎi)多賠

咱普通人買(mǎi)保險(xiǎn)要以保障型保險(xiǎn)為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

那么，哪類(lèi)保險(xiǎn)買(mǎi)得越多，賠得越多呢？

2.1 重疾險(xiǎn)可以重復(fù)理賠

重疾險(xiǎn)是保大病的，如果得了合同約定的大病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付一筆錢(qián)。顯然，重疾險(xiǎn)就屬于給付型產(chǎn)品，可以重復(fù)理賠。

舉個(gè)栗子，小明在3家保險(xiǎn)公司，分別投保了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，3年后不幸確診了肺癌，那么他就可以獲得150萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)理賠金。

有的人得了大病被離婚，有的人則賣(mài)房賣(mài)車(chē)，砸鍋賣(mài)鐵也要治，還有的人為了不拖垮家庭，選擇自我了結(jié)……這樣令人悲痛的案例，我們見(jiàn)過(guò)太多了。

當(dāng)大病來(lái)襲，有一份重疾險(xiǎn)作為保障，能降低經(jīng)濟(jì)損失，幫助延續(xù)生命，是非常值得的。

另外要提醒大家的是，雖然重疾險(xiǎn)能多買(mǎi)多賠，也不能盲目買(mǎi)，要根據(jù)自己的預(yù)算來(lái)規(guī)劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬(wàn)，還買(mǎi)一兩萬(wàn)的保險(xiǎn)，就不太理智了。5000元（10%可支配收入）左右是比較合理的。

2.2 壽險(xiǎn)可以重復(fù)理賠

壽險(xiǎn)是以人的生命為給付條件的，如果被保人身故，不論因?yàn)橐馔膺€是疾病，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠一筆錢(qián)。

而且，不管買(mǎi)了多少份，就能獲得多少份賠償，畢竟生命是無(wú)價(jià)的。

舉個(gè)栗子，小明買(mǎi)了在3家保險(xiǎn)公司，分別投保了100萬(wàn)的壽險(xiǎn)，2年后不幸因肺癌去世，那么他的家人可以獲得總共300萬(wàn)的賠償。

從上面這個(gè)例子中，我們也能看出，最適合買(mǎi)壽險(xiǎn)的是身負(fù)家庭責(zé)任的人，一份壽險(xiǎn)就是對(duì)家人的一份愛(ài)。

同樣的，壽險(xiǎn)也不是買(mǎi)得越多越好，總保額在負(fù)債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買(mǎi)多賠的保險(xiǎn)

四大保障型保險(xiǎn)中，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可能包含2種賠付方式，所以可不可以多買(mǎi)多賠，就得看具體的保障內(nèi)容了。

3.1 意外險(xiǎn)有2種賠付方式

顧名思義，意外險(xiǎn)就是保意外造成的損失。

意外險(xiǎn)通常有兩種賠付方式：

意外死亡/殘疾

那么保險(xiǎn)公司按照約定賠付保險(xiǎn)金，買(mǎi)了多少份，就賠多少。

比方說(shuō)，小明在3家保險(xiǎn)公司，各自買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，總共是50萬(wàn)*3=150萬(wàn)保額，三個(gè)月后不幸發(fā)生車(chē)禍去世，那么他的家人可以獲得總共150萬(wàn)保額的賠付。

意外導(dǎo)致的治療費(fèi)用

那么這個(gè)損失意外險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)，不能重復(fù)理賠。

比方說(shuō)，小明意外摔骨折了，去醫(yī)院治療花了5000塊，不管買(mǎi)了幾份意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的金額，最多不超過(guò)5000塊。

天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰(shuí)也不能預(yù)料未知的風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)幾份意外險(xiǎn)還是蠻有必要的。

另外，不是每一款意外險(xiǎn)都包含意外醫(yī)療保障，大家選擇的時(shí)候要看清楚。

還有一點(diǎn)要注意的是，雖然壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都可以疊加賠付，但只針對(duì)成年人，不適用于小孩子。

因?yàn)閲?guó)家為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)未成年人身故賠付有以下規(guī)定：10歲以下最多賠20萬(wàn)，18歲以下最多50萬(wàn)。

3.2 醫(yī)療險(xiǎn)有2種賠付方式

醫(yī)療險(xiǎn)分為兩種：費(fèi)用補(bǔ)償性和津貼型

費(fèi)用補(bǔ)償型

我們治病花的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)按比例報(bào)銷(xiāo)，最高不超過(guò)實(shí)際治療費(fèi)用。

因此，報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)賠付，買(mǎi)一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險(xiǎn)的形式存在，它屬于給付型。

舉個(gè)栗子，小明買(mǎi)了2份帶住院津貼（100元/天）的醫(yī)療險(xiǎn)，住了1天院，總共花了2萬(wàn)塊。

那么2份醫(yī)療險(xiǎn)加起來(lái)報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，最多不超過(guò)2萬(wàn)塊，但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下，我們買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都屬于報(bào)銷(xiāo)型，部分產(chǎn)品會(huì)附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低，對(duì)于真正的住院治療費(fèi)用來(lái)說(shuō)，有點(diǎn)杯水車(chē)薪了，因此雖然它可以疊加理賠，也沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)多份。

最后要說(shuō)的話

總的來(lái)說(shuō)，我們可以購(gòu)買(mǎi)多份的保險(xiǎn)，是重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)多份的，是醫(yī)療險(xiǎn)。

另外，對(duì)于能多買(mǎi)多賠的險(xiǎn)種，多保魚(yú)也不建議盲目買(mǎi)太多，如果因?yàn)楸ＹM(fèi)支出過(guò)高，而導(dǎo)致自己目前的生活都過(guò)不好，那不就本末倒置了嘛~

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)大家都要量力而行~