買(mǎi)保險(xiǎn)是大事，它不只是一筆經(jīng)濟(jì)支出，更重要是它關(guān)系到家庭未來(lái)幾十年的保障，一定要把產(chǎn)品里里外外的弄清楚才行。保險(xiǎn)產(chǎn)品保什么，不保什么，賠多少錢(qián)固然重要，但還有一些關(guān)鍵細(xì)節(jié)，千萬(wàn)不要大意。

比如保險(xiǎn)單中的幾個(gè)“時(shí)間”，一定要做到心中有數(shù)。

7大普遍性的“時(shí)間”概念

1.1 猶豫期：

很重要的一個(gè)時(shí)間，先看條款：

簡(jiǎn)單說(shuō)就是給投保人一次反悔的機(jī)會(huì)，這個(gè)期間內(nèi)退保，除了申請(qǐng)了紙質(zhì)保單的要扣除大概10塊錢(qián)工本費(fèi)外，沒(méi)有其他經(jīng)濟(jì)損失。但如果超過(guò)了這個(gè)時(shí)間，那么退保就算違約，已交的保費(fèi)不會(huì)退回，只返還現(xiàn)金價(jià)值。

假如W先生剛買(mǎi)了一款B產(chǎn)品，還沒(méi)過(guò)猶豫期，那么，如果這時(shí)候W先生想退保B產(chǎn)品，時(shí)機(jī)剛剛好，不會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失。

1.2 等待期：

等待期，是指保險(xiǎn)合同在生效的指定期限內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保人也不能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)囊欢螘r(shí)間。

它是用來(lái)干嘛的呢？好比猶豫期是保護(hù)投保人的，等待期是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司的，比如帶病投保的，設(shè)計(jì)了等待期，加大了被保人帶病投保的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也就相對(duì)減少損失。

但是保魚(yú)君想提醒大家，即便等待期出險(xiǎn)不理賠，發(fā)覺(jué)身體不舒服也要到醫(yī)院檢查，畢竟身體是自己的，很多小病不及時(shí)治療釀成大病的例子。

1.3 寬限期：

寬限期多應(yīng)用于保單繳費(fèi)，比如買(mǎi)了保險(xiǎn)卻一時(shí)忘了幾號(hào)交錢(qián)，那么問(wèn)題也不大，只要在繳費(fèi)寬限期內(nèi)，把保費(fèi)補(bǔ)繳就行，寬限期保單是正常有效的。

如果在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但要扣除投保人所欠保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

短期險(xiǎn)沒(méi)有寬限期，但是在續(xù)保時(shí)：

比如醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保，需要在上一年的保單到期后的一定天數(shù)（具體看條款）內(nèi)投保才算續(xù)上，也不用重新健康告知。

如果超過(guò)了這個(gè)期限，就會(huì)要求被保人重新健康告知、計(jì)算等待期，相當(dāng)于重新投保了一次。

如果不慎過(guò)了寬限期也沒(méi)有繳費(fèi)呢？那么寬限期結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值墊交其應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以墊交其應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)和利息時(shí)，合同效力中止。

保單中止，意思是說(shuō)這段時(shí)間保險(xiǎn)公司不對(duì)被保人進(jìn)行保障了。但合同并未終止，被保人還可以申請(qǐng)恢復(fù)保單，這就涉及到下面將要提到的兩個(gè)概念。

1.4 中止期/復(fù)效期：

合同被中止，如果被保人還想要這份保單，可以申請(qǐng)恢復(fù)效力。保險(xiǎn)公司接受失效保單恢復(fù)的這段時(shí)間是復(fù)效期，保單復(fù)效期一般為2年，所以只有長(zhǎng)期險(xiǎn)才有復(fù)效期。

記住，中止期和復(fù)效期內(nèi)，即便出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也是不賠的。如果恢復(fù)保單效力，不但要重新健康告知，還要補(bǔ)繳中止期內(nèi)所有的保費(fèi)。就是說(shuō)中止期復(fù)效期沒(méi)保障也要交錢(qián)，所以好好利用寬限期很重要。

1.5 保險(xiǎn)空白期：

保單條款中沒(méi)有空白期的概念，它常用于保單與保單之間，保魚(yú)君舉個(gè)例子：

W先生舊的意外險(xiǎn)到期了，但是還沒(méi)有新的保單補(bǔ)上，那么這段時(shí)間就是意外險(xiǎn)保單的空白期。

空白期是沒(méi)有保障的。

所以手上有短期險(xiǎn)的朋友，一定要注意自己保單到期時(shí)間，及時(shí)續(xù)保 ，這樣保障才完整。

1.6 保險(xiǎn)金給付時(shí)效：

保單怕出險(xiǎn)，出險(xiǎn)怕不賠，申請(qǐng)理賠當(dāng)然希望越快越好，那么保險(xiǎn)公司對(duì)賠付時(shí)效是怎么規(guī)定的呢？

如果被保人發(fā)生保險(xiǎn)事故，那么一般需要在合同規(guī)定的報(bào)案時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)進(jìn)行核定，達(dá)成理賠協(xié)定到給付理賠前這個(gè)期間就是保險(xiǎn)金給付時(shí)效。

同時(shí)，保險(xiǎn)合同對(duì)理賠核定時(shí)效也有明文限制，理賠或者不賠，保險(xiǎn)公司都必須在合同規(guī)定期限內(nèi)通知被保人。如果同意理賠，那么需要在時(shí)效內(nèi)給到理賠金，如果不賠，也要明確告知。這條條款，杜絕了保險(xiǎn)公司“理賠扯皮”的可能。

1.7 保險(xiǎn)金訴訟時(shí)效：

保險(xiǎn)金訴訟時(shí)效一般用于被保人與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生理賠糾紛的情況，比如：

W先生投保重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)了，提交理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司由于種種原因給出拒賠的結(jié)果。

如果W先生對(duì)結(jié)果不滿(mǎn)意的話，可以到法院訴訟，保險(xiǎn)公司對(duì)這一行為進(jìn)行時(shí)間上的限定，叫保險(xiǎn)金訴訟時(shí)效，超過(guò)了這個(gè)時(shí)間無(wú)論拒賠有無(wú)道理，都不能再提起訴訟了。

當(dāng)然，保險(xiǎn)條款中與時(shí)間相關(guān)的內(nèi)容還不止這些，比如特殊險(xiǎn)種的特殊概念。

投保重疾險(xiǎn)一定要看它！

間隔期不是所有險(xiǎn)種都有，那么它用來(lái)干嘛的？

一般多次賠付的重疾險(xiǎn)，對(duì)于首次之后的重疾理賠，都有一個(gè)明確的時(shí)間限制，如果超過(guò)了這個(gè)時(shí)間再次患病，那么保險(xiǎn)公司繼續(xù)理賠，否則不賠。買(mǎi)多次賠付重疾險(xiǎn)，間隔期越短越好。

雖然保險(xiǎn)條款錯(cuò)綜復(fù)雜，但保魚(yú)君會(huì)盡心盡力為大家識(shí)別關(guān)鍵內(nèi)容。

以上的時(shí)間概念，既可以作為比較同類(lèi)型產(chǎn)品的依據(jù)，幫助挑選更有利的產(chǎn)品，也方便保單管理，使得日后更好的履行自己的權(quán)益。買(mǎi)保險(xiǎn)是大事，為了自己的利益不受損失，請(qǐng)大家好好注意這幾個(gè)時(shí)間概念吧~