很多用戶拒絕保險(xiǎn)的理由是：我收入低，沒(méi)錢(qián)購(gòu)買(mǎi)，每個(gè)月交完房租后，剩下的錢(qián)要用來(lái)做生活費(fèi)，哪有閑錢(qián)去買(mǎi)保險(xiǎn)？現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常有媒體報(bào)道，今天這個(gè)明星買(mǎi)了巨額保險(xiǎn)，明天那個(gè)土豪買(mǎi)了巨額保險(xiǎn)，給很多消費(fèi)者造成了一種假象，保險(xiǎn)是明星、富豪、中產(chǎn)階級(jí)的事情，和我們這種緊巴巴過(guò)日子的上班族無(wú)關(guān)，也無(wú)形中把普通大眾給隔離出來(lái)。

小編經(jīng)常在網(wǎng)上會(huì)看到一些買(mǎi)了保險(xiǎn)理賠難的案例被報(bào)道出來(lái)，無(wú)形中給了消費(fèi)者一種購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)都是騙人的，即使購(gòu)買(mǎi)了，也不給理賠的負(fù)面印象。其實(shí)了解保險(xiǎn)的人都知道，保險(xiǎn)拒賠只是小概率事件，就拿2019上半年的理賠數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)：97%的人都能拿到理賠款：絕大多數(shù)人都能順利獲賠，各家公司獲賠率超過(guò)了 97 %，有的甚至達(dá)到了 100 %，無(wú)論是大公司還是小公司都可以拿到理賠款。這個(gè)數(shù)據(jù)是真實(shí)的，不相信的朋友可以去網(wǎng)上搜索。

如果保險(xiǎn)真的是騙子，為什么那么多人愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)呢？他們是傻嗎？很顯然不是，因?yàn)樗麄冎辣ｋU(xiǎn)真的不可或缺，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)是一道最堅(jiān)固的保障。

對(duì)于明星、富豪、中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，他們?nèi)绻芙^保險(xiǎn)，也不用太擔(dān)心，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，他們有一定的能力去抵抗風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，一旦風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，要存款沒(méi)存款，要保險(xiǎn)沒(méi)保險(xiǎn)，如何去抵擋重大疾病和重大意外帶來(lái)的困難呢？

所以說(shuō)，保險(xiǎn)對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，是必需品，即使我們買(mǎi)不起那些高額保險(xiǎn)，但是這4種保險(xiǎn)是必須要配置的！

哪4種保險(xiǎn)是必須要配置的？

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)又叫意外傷害險(xiǎn)，是一款最基礎(chǔ)的保障，人人都需要購(gòu)買(mǎi)。

目前市面上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品主要有：意外傷害險(xiǎn)（綜合意外險(xiǎn)）、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、意外住院津貼保險(xiǎn)、交通意外傷害保險(xiǎn)（包括駕乘險(xiǎn)、公共交通、軌道、輪船、飛機(jī)等）、電梯意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)等。

意外險(xiǎn)中最基本的兩個(gè)保障：意外傷害和意外醫(yī)療，產(chǎn)品多為短期型，一般保障7天到1年不等。當(dāng)然，保障時(shí)間短的同時(shí)也代表風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)沒(méi)有那么高，所以保費(fèi)通常比較低。一般只要100多元都就可以買(mǎi)到50萬(wàn)元意外身故、5萬(wàn)元全殘保障、1萬(wàn)元意外醫(yī)療和意外住院津貼60元/日的保險(xiǎn)。 意外險(xiǎn)對(duì)于年齡沒(méi)有限制，80歲的老人也可以購(gòu)買(mǎi)。

二、定期重疾險(xiǎn)

所謂定期重疾險(xiǎn)，就是在和保險(xiǎn)公司約定時(shí)間內(nèi)，提供的重大疾病保障。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的定期重疾險(xiǎn)為1年，10年期、20年期、30年期或保至60周歲、70周歲等，其實(shí)在時(shí)間上規(guī)定了一定年限。

對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)保費(fèi)上差別很大的是消費(fèi)型和返還型。消費(fèi)型就是到期了，如果沒(méi)出險(xiǎn)，是不返還保費(fèi)的；返還型是到期了，沒(méi)出險(xiǎn)，滿期返還保費(fèi)的百分之多少。在這里，小編要表明一下態(tài)度，對(duì)于收入低的人群來(lái)說(shuō)，強(qiáng)烈建議購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的定期重疾險(xiǎn)。消費(fèi)型定期重疾險(xiǎn)和返還型定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差距還是非常大的，有的甚至?xí)顑杀吨啵∠M(fèi)型的定期重疾險(xiǎn)很便宜，一年只需要幾百元就可以獲得幾十萬(wàn)的保障。而定期重疾險(xiǎn)一年需要幾千元才能獲得幾十萬(wàn)的保障。面對(duì)如此的保費(fèi)差異，你要選擇哪一個(gè)，小編也不用多說(shuō)了！

這里小編要提醒一點(diǎn)：在選擇疾病種類(lèi)上，只要涵蓋了保監(jiān)會(huì)規(guī)定了25種疾病種類(lèi)就可以了，因?yàn)檫@25中疾病種類(lèi)已經(jīng)涵蓋了98%的疾病理賠風(fēng)險(xiǎn)，所以在投保時(shí)要看清楚哦，當(dāng)然如果在同樣保費(fèi)、保額條件下，包含的疾病種類(lèi)越多越好！

三、醫(yī)療險(xiǎn)

一般用于醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，這個(gè)保險(xiǎn)大多數(shù)為1年期短期醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)也不貴，與社保報(bào)銷(xiāo)類(lèi)似，但是最大區(qū)別在于這類(lèi)保險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)社保外用藥和治療。

醫(yī)療險(xiǎn)一般都設(shè)置的有免賠額，100元——1萬(wàn)元不等，產(chǎn)品不同，免賠額不同。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，由于設(shè)置的有免賠額，導(dǎo)致治療費(fèi)用低于1萬(wàn)不能給予報(bào)銷(xiāo)，這時(shí)候可以購(gòu)買(mǎi)一份小額醫(yī)療保險(xiǎn)，小額醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額是100元，也就是說(shuō)只要治療費(fèi)用超過(guò)100元就可以報(bào)銷(xiāo)。購(gòu)買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的用戶，可以考慮購(gòu)買(mǎi)一份小額醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充。

可能你要說(shuō)我已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了重大疾病保險(xiǎn)，是不是不用買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)了？

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)并不沖突。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，可以報(bào)銷(xiāo)社保不能報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，而重疾險(xiǎn)是一次性賠付，這筆錢(qián)可以用于后期的康復(fù)費(fèi)用和家庭的生活開(kāi)銷(xiāo)，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)相輔相成。

四、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)具有低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn)，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)是一種不錯(cuò)的選擇，這個(gè)保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風(fēng)險(xiǎn)，為父母和孩子增添了一道有力的經(jīng)濟(jì)保障。

在保額方面，小編建議，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際收入情況決定。遵守的原則應(yīng)該是，保障的額度要能夠起到自己的收入中斷后，父母和孩子的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于要考慮到子女的撫養(yǎng)費(fèi)用以及老人的贍養(yǎng)費(fèi)用，保額至少要設(shè)置在年收入的10%以上。比如說(shuō)你的年收入是10萬(wàn)，那么你的壽險(xiǎn)保額最好買(mǎi)到100萬(wàn)，這樣才能很好的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

寫(xiě)在最后：

不管什么類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)型保險(xiǎn)要比定期保險(xiǎn)便宜很多，收入不高的時(shí)候，首選消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，待收入好轉(zhuǎn)之后，再購(gòu)買(mǎi)一份定期保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)占家庭年總收入的10——20%之間，由于收入不高，就不要超過(guò)15%，10%左右就好。保費(fèi)過(guò)高，可能會(huì)給自身或家庭帶來(lái)一定程度的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。今天的文章分享到此結(jié)束，有任何疑問(wèn)歡迎留言咨詢小編。