很多朋友在買保險的時候，花了不少時間去研究，可買完之后就不管不問了，要知道，理賠作為我們買保險的最后一站，也是非常重要的。如果不懂點理賠知識的話，會導(dǎo)致白白交了保費，最后一分錢都拿不到的尷尬場面。所以每一個買了保險的朋友都要懂一點理賠知識，那么小編今天就給大家聊一聊關(guān)于保險理賠這件事。

保險是一種“看不見摸不著”的商品，從買保險到真正理賠可能中間會相隔幾十年，所以人們普遍對保險理賠存在不少誤區(qū)。

一、保險理賠的誤區(qū)有哪些

1、只要買了保險，什么都能賠

保險不是萬能的，有的人不知道保險種類有很多，更不知道不同險種保障的內(nèi)容是不一樣的，他們以為只要買了保險，就什么都能賠。

2、投保很容易，但是理賠很難

保險產(chǎn)品根據(jù)發(fā)病率、死亡率等大數(shù)據(jù)進行定價，大概估算出將來會有多少人出險，需要理賠多少錢。對保險公司來說，理賠是再正常不過的事，不存在投保容易，理賠難這一說法。

3、小公司產(chǎn)品便宜，但理賠難

能成立保險公司的，背后都是實力雄厚的大財團，根本就沒有“小保險公司”。無論是國壽平安這種大公司，還是大家沒聽說過的小公司，獲賠率基本都能達到 97% 以上，理賠時效也沒有明顯的差別。

而且《保險法》對理賠也有嚴格要求：

第二十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)及時核定理賠申請，情況復(fù)雜的應(yīng)在三十日內(nèi)做出核定，否則應(yīng)當(dāng)賠償被保人或受益人的損失。

保險是一個關(guān)乎國計民生的行業(yè)，受到國家強有力的監(jiān)管，保險理賠是非常安全可靠的，大家可以放心購買。

二、說完了保險理賠的誤區(qū)，現(xiàn)在說一下四大險種理賠標準

每一個險種都有其獨特的理賠標準，只要符合理賠標準，保險公司都會給予理賠。

下面我們來看看各個險種的理賠標準：

重疾險

保障內(nèi)容：重大疾病

理賠標準：確診約定的重疾、實施約定的手術(shù)、達到疾病約定的狀態(tài)

壽險

保障內(nèi)容：身故或全殘

理賠標準：疾病身故或全殘、意外身故或全殘

意外險

保障內(nèi)容：意外身故或全殘、意外醫(yī)療

理賠標準：符合意外4要素外來的、突發(fā)的、非本意、非疾病

醫(yī)療險

保障內(nèi)容：意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療

理賠標準

醫(yī)院范圍：一般為公立二級以上醫(yī)院

病房類型：一般為普通病房

舉個例子：

小明在回家的路上不小心摔倒，造成了右腳輕微骨折，住院2個月。他買了重疾、壽險、醫(yī)療險和意外險，哪一份保險可以賠呢？

當(dāng)然是醫(yī)療保險或意外保險了，大病保險和人壽保險沒有達到理賠標準，因此不給予理賠。這也再一次印證了：我們需要的不是某一款優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，而是一個合理的保險產(chǎn)品組合。

你可能會問，如果同一類型的保險購買兩種或兩種以上不同的產(chǎn)品，能獲得重復(fù)的理賠金嗎？

那要看是什么類型的額保險產(chǎn)品了。

定額給付型的保險，可以疊加賠付，而且是根據(jù)你購買的保單來決定，總保額多少就賠付多少。

例如：重疾險、壽險、意外險中身故和傷殘責(zé)任。

需要提醒的一點是，每個保險公司可能會對風(fēng)險保額有所限制。同時中國銀保監(jiān)會也對未成年人身故保險金作出了限制。例如未成年人，身故保險金不能超過20萬。超出了規(guī)定的金額，即使達到了理賠標準，也不可能獲得賠償。

費用報銷型保險不能疊加賠付，這種是根據(jù)你產(chǎn)生的住院費用來進行報銷，而且是先花錢后報銷。

例如：醫(yī)療險、意外險中的醫(yī)療責(zé)任。

那么，買了重疾險和醫(yī)療險，可以同時獲得理賠嗎？

當(dāng)然可以。

舉個例子：

小王不幸得了肝癌，買了兩份保額為50萬的重疾和一份保額為200萬的醫(yī)療險。如果不幸出險后，他可以得到100萬重疾險的理賠金，等出院的時候，還可以用醫(yī)療險進行住院費用的報銷，重疾理賠的100萬，想怎么花就怎么花。

知道了四大險種理賠標準后，接下來詳細給大家講一下醫(yī)療險的理賠流程及注意事項。

三、醫(yī)療險的理賠流程

很多朋友都特別關(guān)心醫(yī)療險的理賠流程，現(xiàn)在小編來給大家說一說具體是怎樣的。

首先要報案，然后保險公司介入理賠，如果提交的資料不齊全，會告知客戶補齊資料。如果提交的資料齊全，開始進入審核理賠階段，小案件3天內(nèi)就會給出結(jié)果。復(fù)雜案件最遲30天內(nèi)審核完，理賠成功后會下發(fā)理賠通知書，并且在10天內(nèi)支付理賠款。如果是拒賠的話，3天內(nèi)下發(fā)拒賠通知書。

下面，我們來看一下醫(yī)療險理賠需要提交的資料有哪些：

1、醫(yī)療費用發(fā)票報銷聯(lián)

這是你能賠到多少錢的重要依據(jù)。

2、門診以及住院病歷

住院病歷里必須寫清楚就醫(yī)原因，這個也是保險公司決定是否理賠的重要依據(jù)。

3、出院小結(jié)

用于住院的報銷和理賠。出院小結(jié)里會對病人就診的原因、住院天數(shù)及治愈情況進行詳細的描述。

4、門診及住院費用清單

這個也是理賠多少的依據(jù)。住院費用清單詳細記錄了治療期間包括器材、藥品種類、手術(shù)費、床位費等在內(nèi)的各項費用。在進行報銷時，相關(guān)人員會核查里面的所有項目，符合規(guī)定的才能進行報銷。

這里要提醒的是，當(dāng)你購買醫(yī)療險的時候一定要看清楚相關(guān)條款。因為不同的醫(yī)療險有不同的保障責(zé)任，有些醫(yī)療險可能會對某些治療方式或器材有免除限制，比如說有的醫(yī)療險對心臟支架、人工關(guān)節(jié)、人工器官等都是除外不保的，如果介意的朋友要慎選。

四、醫(yī)療險理賠的注意事項

希望大家都來了解一下這方面的信息，以免給自己造成不必要的困擾。

1、告訴醫(yī)生，自己有購買商業(yè)保險

你的主治醫(yī)生知道你有購買商業(yè)保險的話，那么會在不影響實際治療的前提下，盡量把病情描述的符合保險理賠的標準。

2、跟醫(yī)生描述病情的時候一定要注意用詞

在描述病情的時候，盡量不要出現(xiàn)下列詞語：遺傳、先天、原生、N年前的、舊病復(fù)發(fā)的。不然投保時被保險公司發(fā)現(xiàn)后，會將它歸咎為既往癥，或?qū)⑵錃w于責(zé)任免除部分。

3、醫(yī)院給的資料一定要保存好

住院的時候，拿到的所有資料，都要復(fù)印或拍照保存，以免后期丟失要去醫(yī)院來回奔波，浪費時間和精力。

4、出險后要第一時間聯(lián)系保險代理人或保險經(jīng)紀平臺

保險代理人以及保險經(jīng)紀平臺，他們比你更熟悉保險公司，也更熟悉理賠的流程，有他們協(xié)助理賠，可以更快拿到理賠款。

寫在最后

看完了小編今天的分享，你學(xué)會了嗎？希望大家都能夠重視理賠這件事情，只有對理賠多一些了解，才能少掉坑。