有些風(fēng)險防范意識很強的朋友，知道要提前為自己買一份保險，以防止生活因為意外或疾病而發(fā)生改變。但當(dāng)把這一想法告訴身邊的親人或朋友的時候，總有人會說，保險就是騙人的，這也不賠，那也不賠！那誰誰誰買了保險，出險的時候卻被拒賠了！或者去網(wǎng)上一查，到處都是買了保險不理賠的言論，于是嚇的不敢買了。

我們在購買保險的過程中多個心眼沒有錯，但沒有必要過分擔(dān)心理賠問題。在國家政策的扶持和保監(jiān)會的監(jiān)督下，保險行業(yè)會變得越來越規(guī)范。只要符合保險法和保險條款約定的意外或疾病風(fēng)險，一般都會得到理賠。

根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國保險業(yè)累計賠款和給付支出12297.87億元，比上年增長近10%。換句話說，全國保險公司平均每天賠付33.7億元。這也說明，每天都有很多消費者獲得了保險理賠金。

但為什么還是有人說，保險就是騙子，生病了卻拒絕理賠？其實是有原因的。小編給大家總結(jié)了買保險不理賠的幾種常見情況，大家一定要仔細看看，避免入坑！

一、未履行告知義務(wù)，拒賠！

保險講的是最大誠信原則，如實告知是買保險的必要環(huán)節(jié)。在拒賠的

案件中，很多都是因為有既往癥，在投保時未如實告知造成的拒賠?，F(xiàn)實生活中，很多人在買保險的時候，對健康告知不上心，認為只要自己不說，保險公司就不會知道這件事。

《保險法》有規(guī)定：投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險公司有權(quán)解除合同，對保險合同終止前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者支付保險費的責(zé)任，且不退還保險費。

有此想法的朋友趕快打消掉，買保險如實告知是我們的義務(wù)。此外，法律還規(guī)定保險公司必須明確說明保險責(zé)任，并詢問被保險人的財務(wù)和健康狀況。如果保險公司在投保時就對客戶的健康狀況進行調(diào)查，將大大增加運營成本。因此，投保前不會過多的調(diào)查，只會在申請理賠的時候，才會仔細調(diào)查。如果查出來有既往病史，那么就有可能會拒賠。

二、保險等待期內(nèi)出險，拒賠！

很多人說買了保險不是立馬就能夠生效嗎？其實不是，保險都會有一個等待期，也稱為觀察期，與生效日期不同。只有等待期之后發(fā)生的事故才會給予理賠，這也是為了防止有人"帶病投保"。

意外保險一般沒有等待期，當(dāng)天晚上購買，次日凌晨就生效了。醫(yī)療保險、大病保險、人壽保險一般為30天-180天的等待期。在等待期間生病，保險公司將不給予理賠。

三、不在保障范圍類，拒賠！

投保的時候認為買了保險，什么都能保，可真正出險了，向保險公司申請理賠才知道，原來保險產(chǎn)品也分好多類。

一般來說：

意外險：保障意外身故或傷殘；

意外醫(yī)療保險：保險是意外門診、住院費用；

住院醫(yī)療保險：用于報銷意外或疾病產(chǎn)生的住院費用；

重大疾病保險：保障的是患重大疾病后的現(xiàn)金需求；

定期壽險、終身壽險：保障的是因意外身故或疾病身故、以及全殘。

每一種保險都有其特定的保障范圍。往往不是保險不賠償，是你的保障不全，不在保障范圍之內(nèi)。只買意外險，發(fā)生疾病當(dāng)然不能賠；只買住院醫(yī)療險，一般普通門診當(dāng)然不能賠；只買重疾險，一般疾病住院當(dāng)然不能賠。

現(xiàn)在很多重疾險都涵蓋了若干重癥、中癥、輕癥責(zé)任，但也要達到條款約定的疾病種類和患病程度，才能給予賠付。

至于醫(yī)療險，更要考慮它的報銷范圍，比如是否限定社保范圍用藥？自費藥、進口藥、外購藥、門診費用能不能報？免賠額是多少？報銷比例是多少？對于就診醫(yī)院有沒有限定？關(guān)于更多醫(yī)療險的問題 大家可以參考這篇文章：百萬醫(yī)療險怎么樣？百萬醫(yī)療險常見問題答疑！

注意：買保險的時候一定要仔細看合同，任何問題，保險條款都會寫的清清楚楚，還不明白的話，可以去找專業(yè)的保險人員咨詢。

四、屬于責(zé)任免除的情況，拒賠！

“責(zé)任免除”條款，通俗來講不屬于保險公司賠付的責(zé)任，因此，發(fā)生了責(zé)任免除內(nèi)的意外事故，保險公司不給予理賠。

在投保前，我們可以在保險合同中找到免責(zé)條款，看看哪些是不能賠償。特別說明一下，保險產(chǎn)品只保障合法行為下的風(fēng)險，像無證駕駛、酒后駕駛等違法行為出險、或因刑事犯罪身故，這種都不承保，還有點需要注意的是，意外險對于兩年后自殺也不理賠。

五、未及時繳納續(xù)保費用，拒賠 ！

如果你購買保險時選擇的是年交保費，即每年交一次保費，那么到了按時交費的時候，由于某些原因不能及時續(xù)保，保險公司一般有60天的寬限期，此時出事故后，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任，超過60天發(fā)生的意外事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。2年之內(nèi)，可以申請復(fù)效，經(jīng)保險公司同意后，恢復(fù)保險合同的效力，超過2年，保險公司有權(quán)利解除保險合同。

六、保險事故發(fā)生后，未及時報案，拒賠！

保險事故發(fā)生后，投保人/被保險人應(yīng)當(dāng)及時向保險公司報案，否則時間長了，致使保險事故難以界定。保險事故的理賠申請具有訴訟時效，超過訴訟時效，保險公司可以拒絕賠償。人壽保險的訴訟時效為5年，健康保險的訴訟時效為2年。帶有身故賠付的大病保險，身故部分的訴訟時效為5年，疾病部分的訴訟時效為2年。

寫在最后：

我們購買保險時，大部分的擔(dān)心是來自對保險缺乏了解，或者是其他人的誤導(dǎo)以及道聽途說的負面消息。只要我們知道了保險公司拒絕賠付的原因。投保時做到如實告知、看清條款，注意各項細節(jié)規(guī)定，就不會擔(dān)心保險公司不賠了。