小編的同學(xué)的媽媽張阿姨最近遇到一件不開(kāi)心的事情，怎么回事呢？張阿姨之前在老家的一所中學(xué)當(dāng)老師，每個(gè)月可以領(lǐng)6000元的基礎(chǔ)工資，因?yàn)樯眢w不好，她打算申請(qǐng)?zhí)崆巴诵?。雖然離退休年齡還差兩三年，但是想到自己社保已經(jīng)交滿(mǎn)15年了，應(yīng)該問(wèn)題不大。之前問(wèn)過(guò)同事說(shuō)退休后每個(gè)月可以領(lǐng)5000塊，想著自己應(yīng)該差不多，辦理完退休后才發(fā)現(xiàn)自己的退休工資只有3000不到，比預(yù)期的少了將近一半。這件事讓張阿姨一時(shí)接受不了。

是不是社保局算錯(cuò)了？為什么提前退休兩三年差別這么大？其實(shí)案例中張阿姨的退休金并沒(méi)有算錯(cuò)，之所以到手的錢(qián)比同事少一半，歸根結(jié)底是繳費(fèi)年限導(dǎo)致的區(qū)別。我們知道，社保繳納時(shí)間的長(zhǎng)短對(duì)我們的影響是很大的，具體有哪些影響？影響多大，今天我們就提起來(lái)聊一聊。

一、繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)如何影響社保？

社保，也就是五險(xiǎn)一金中的五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。其中，前三項(xiàng)是自己交一部分，公司交一部分。工傷和生育保險(xiǎn)是公司替你交的，自己不用交。

社保的繳納基礎(chǔ)每個(gè)城市都不相同，但是一般是公司繳納7成，自己繳納3成，不管社保繳納多少，自己是肯定不會(huì)吃虧的，大部分的壓力公司已經(jīng)幫你分擔(dān)了。

社保繳納時(shí)間的長(zhǎng)短，影響最大的應(yīng)該屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)我們就越有利。

二、養(yǎng)老保險(xiǎn)交 15 年就夠了？

對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，社保繳納金額的多少、繳費(fèi)時(shí)間的長(zhǎng)短直接關(guān)系到你退休后可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金。交的時(shí)間越長(zhǎng)，退休后領(lǐng)到的錢(qián)肯定就越多。

你交的養(yǎng)老保險(xiǎn)，國(guó)家分成了兩個(gè)賬戶(hù)管理。分別是個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌賬戶(hù)。養(yǎng)老保險(xiǎn)要繳滿(mǎn)15年后，才能在退休后終生領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果沒(méi)滿(mǎn)15年，國(guó)家會(huì)在你退休的時(shí)候，把這些年你自己交的那8%連本帶息退你。這8%和利息，也就是你的個(gè)人賬戶(hù)，不包括公司交的那部分。

之前我們說(shuō)養(yǎng)老金一定要交滿(mǎn)15年，這讓很多人以為養(yǎng)老金只要交滿(mǎn)15年就夠了，很多人交滿(mǎn)15年，就選擇不再繳納了，認(rèn)為多交就是浪費(fèi)。其實(shí)交滿(mǎn)15年，只是剛有一個(gè)領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格，和能領(lǐng)多少養(yǎng)老金沒(méi)有直接關(guān)系，能領(lǐng)多少錢(qián)，還的看你的繳費(fèi)時(shí)間。推薦閱讀：職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好？自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮？

三、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)？

養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

1、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定，計(jì)發(fā)月數(shù)略等于（人口平均壽命-退休年齡）X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資+個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×個(gè)人繳費(fèi)年限×1%。

個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資：退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資×個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)。

個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)：取[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

舉個(gè)例子：假設(shè)小劉和小韓在同一城市上班，倆人月薪都是5000塊，該城市的月平均工資也是5000塊。

小劉工作換來(lái)?yè)Q去斷斷續(xù)續(xù)，最終只交了15年社保。小韓工作扎實(shí)穩(wěn)定，最終交了25年社保。

按照上面的公式計(jì)算，小劉退休后每月能領(lǐng)1268元，為當(dāng)年平均工資的25%。小韓退休后每月能領(lǐng)1956元，為當(dāng)年平均工資的40%。小劉能拿的退休金只有小韓的6成多。如果把這些年的工資漲幅和養(yǎng)老金的漲幅算上，倆人的差距更大！

四、如何才能多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金？

從上面的例子我們可以看出，要想多領(lǐng)養(yǎng)老金，還是要從這幾個(gè)方面入手：

個(gè)人工資

工資越高，繳費(fèi)基數(shù)越高，當(dāng)然這個(gè)繳費(fèi)基數(shù)是有上限的，不是說(shuō)月入10萬(wàn)的人，自己交8000，公司給你交2萬(wàn)，這是不可能的，每個(gè)城市的繳費(fèi)都有上限，月薪再高，也要按照繳費(fèi)上限繳納；目前很多公司的繳納比例還是按照最低的繳納基數(shù)來(lái)的，比如全公司的員工，不管工資高低，全部按照3500的繳納基數(shù)來(lái)繳納，這對(duì)員工來(lái)說(shuō)當(dāng)然是不公平的。

繳費(fèi)年限

繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，到手的養(yǎng)老保險(xiǎn)就越多，所以我們平時(shí)找工作換工作盡量保證自己的社保別斷交，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)到手的退休金就越多。而且交滿(mǎn)25年，醫(yī)保才可以成為終身福利，之后都能享受報(bào)銷(xiāo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然交滿(mǎn)15年就行，但是交的越多，退休后領(lǐng)的錢(qián)就越多。

所在地平均工資

每個(gè)城市的所在地平均工資不同，顯然，北上廣深的平均工資肯定被一般的縣城平均工資要多。假設(shè)小吳和小李，雖然是同鄉(xiāng)，但是一個(gè)在上海發(fā)展，一個(gè)在老家上班，上海的平均工資肯定要被老家要高，如果小吳在上海退休，意味著他退休后拿到手的工資比小李多，還能享受到上海當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老福利待遇。

那么如何才能在大城市退休呢？退休城市的認(rèn)定，一般遵循“戶(hù)籍優(yōu)先、從長(zhǎng)從后的”的原則，在哪里交的時(shí)間長(zhǎng)就在那里領(lǐng)取養(yǎng)老金，這個(gè)屬于“從長(zhǎng)”，如果哪個(gè)城市都沒(méi)有交滿(mǎn)10年，就只能選擇“戶(hù)籍地優(yōu)先”，回老家辦理退休。

結(jié)語(yǔ)

社保繳納時(shí)間的長(zhǎng)短，區(qū)別真的蠻大的，直接關(guān)系到我們退休后究竟能領(lǐng)多少錢(qián)，如果你想多領(lǐng)一點(diǎn)，不妨多交幾年。今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。