孫先生（化名）是一個(gè)生意人，前幾年生意做得很紅火，但近幾年由于經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，生意越來(lái)越蕭條，如果還不上銀行的貸款，可能公司要破產(chǎn)了。孫先生有一位70多歲的老母親，她身體不太好，兒子正在上高中二年級(jí)，為了照顧母親和兒子，她的妻子也沒(méi)有外出找工作。孫先生就是整個(gè)家庭唯一的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

由于著急償還銀行貸款，孫先生想把6年前買(mǎi)的3份總保額280萬(wàn)元的保險(xiǎn)退了，不管保險(xiǎn)代理人怎么相勸，他都下定決心要退保。在趕往保險(xiǎn)公司的高速路上，孫先生駕駛的小汽車(chē)突然爆胎，車(chē)身失控直接鉆進(jìn)了一輛大貨車(chē)的后面，孫先生當(dāng)場(chǎng)身故。

在得知這一消息以后，家人悲痛欲絕，家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱不在了，一家老小的生活怎么辦？此時(shí)保險(xiǎn)代理人因?yàn)橐恢钡炔坏綄O先生，就打電話詢(xún)問(wèn)情況，當(dāng)了解到這個(gè)情況之后，主動(dòng)幫助孫先生家人申請(qǐng)理賠。由于孫先生尚未完成最后簽字，保險(xiǎn)合同仍然有效，一周后280萬(wàn)元的理賠款送到了孫先生家人的手中。

孫先生的妻子看著這280萬(wàn)的理賠金，頓時(shí)淚流滿(mǎn)面，這是丈夫留給這個(gè)家庭最后的救命錢(qián)，正是因?yàn)橛辛诉@筆錢(qián)，讓他們一家人看到了生活的希望。

幸好孫先生有保險(xiǎn)意識(shí)，早早的買(mǎi)了保險(xiǎn)。誰(shuí)都不能預(yù)測(cè)明天和意外會(huì)以怎樣的的形式到來(lái)。我們唯一能做的就是早做準(zhǔn)備，把壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)買(mǎi)齊，只有這樣當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，才能從容的面對(duì)。

提起壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)很多人都知道，但是在現(xiàn)實(shí)生活中，買(mǎi)意外險(xiǎn)的人很多，買(mǎi)壽險(xiǎn)的人卻很少。要知道壽險(xiǎn)是身故即賠的一種保險(xiǎn)，每個(gè)家庭都需要配置。接下來(lái)小編就給大家科普一下壽險(xiǎn)方面的知識(shí)。

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一、壽險(xiǎn)可以分為哪幾類(lèi)？

1、一年期壽險(xiǎn)

一年期壽險(xiǎn)，通常都是交一年保一年。這種產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格便宜，保障靈活簡(jiǎn)單，但與長(zhǎng)期產(chǎn)品相比，續(xù)保可能是個(gè)問(wèn)題，需要重新填寫(xiě)健康告知。然而，它非常適合預(yù)算不足的年輕人，可以作為臨時(shí)的保障

2、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)由于只保障一段時(shí)間，比如說(shuō)10/20年、保至60/70歲，所以保費(fèi)低，保障高。

3、終身壽險(xiǎn)

保障終身的產(chǎn)品。這類(lèi)保險(xiǎn)價(jià)格非常高，不適合普通家庭，如果錢(qián)多，可以購(gòu)買(mǎi)終身重疾。此外，終身壽險(xiǎn)還是國(guó)際上公認(rèn)的能夠最合理高效地將財(cái)富傳遞給后代的手段之一。

二、誰(shuí)最需要買(mǎi)壽險(xiǎn)？

壽險(xiǎn)也可以理解為是一款保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)，誰(shuí)的收入能力高就應(yīng)該先為其做保障。

人到了中年，到處都是危機(jī)。除了償還住房貸款和汽車(chē)貸款之外，還應(yīng)該考慮到子女的教育成本，以及父母的養(yǎng)老金和醫(yī)療保健費(fèi)用。此時(shí)，如果事故導(dǎo)致身故，整個(gè)家庭的生活將很困難。如果你提前購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，你可以將這部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，家人的基本生活有保障。

注意：許多父母希望首先為子女提供充分的保障。很多人可能第一件事是先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。這里再次告訴大家，孩子是不需要買(mǎi)壽險(xiǎn)的，因?yàn)楦改覆攀呛⒆觽冏畲蟮慕?jīng)濟(jì)保障。

三、 如何挑選壽險(xiǎn)？

1、保障的內(nèi)容是否包含全殘責(zé)任

基礎(chǔ)的疾病、意外、自然身故這些就不用說(shuō)了，主要關(guān)心的是全殘保障是否包含在內(nèi)。并不是所有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都涵蓋全殘責(zé)任，要了解不同公司的產(chǎn)品對(duì)于全殘的定義是什么，不能單純的從價(jià)格方面來(lái)做比較。

2、健康告知是否寬松

您能否投保這款產(chǎn)品，取決于健康告知是寬松還是嚴(yán)格。市面上不同的壽險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知內(nèi)容不同，有的像乙肝、結(jié)節(jié)都可以投保，有的不能，具體信息以產(chǎn)品的條款為準(zhǔn)。

3、根據(jù)家庭情況選擇保障期限

保障期限的選擇是根據(jù)個(gè)人的情況和具體的預(yù)算來(lái)決定的，預(yù)算有限可以選擇保障10年、20年或保至60歲。對(duì)于90%以上的普通家庭，小編建議購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，可以選擇最長(zhǎng)保至60歲就可以了。因?yàn)榈侥菚r(shí)候，孩子們已經(jīng)長(zhǎng)大了，可以自力更生，不需要承擔(dān)太多的責(zé)任。

4、選擇保費(fèi)低，保額高的產(chǎn)品

保險(xiǎn)金額需要綜合自己的家庭債務(wù)來(lái)選擇，是否有抵押貸款、汽車(chē)貸款、子女的教育和醫(yī)療費(fèi)用都應(yīng)考慮在內(nèi)。對(duì)于一線城市，建議保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)，二線城市和其他城市的數(shù)量可以適當(dāng)?shù)販p少。

四、購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，需要注意哪些問(wèn)題？

1、確定受益人

受益人一般分為兩類(lèi)：指定受益人和法定受益人。

指定受益人：合同規(guī)定受益人是誰(shuí)，如果發(fā)生理賠，保險(xiǎn)金可以按比例支付給受益人。(可以寫(xiě)多個(gè)受益人，父母，配偶或者子女都可以）。

法定受益人：合同未指明受益人的，按照繼承法的順序辦理。第一級(jí)繼承人為配偶、子女和父母；第二級(jí)繼承人為兄弟姐妹。

2、意外險(xiǎn)不能當(dāng)做壽險(xiǎn)來(lái)使用

千萬(wàn)不要把意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)弄混淆了，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)保障的內(nèi)容不同，雖然都保障身故，但是因疾病導(dǎo)致的意外，意外險(xiǎn)不給予理賠，這點(diǎn)大家一定要清楚。

3、重疾險(xiǎn)里附帶了壽險(xiǎn)的功能，不需要額外購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)

部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是帶有壽險(xiǎn)責(zé)任的，即被保人身故也能獲取保額。但要知道，重疾險(xiǎn)最主要的作用就是用于重疾治療和恢復(fù)期間的生活費(fèi)用補(bǔ)貼，如果重疾險(xiǎn)里附帶了壽險(xiǎn)的功能，可能會(huì)導(dǎo)致重疾的保額不夠高。目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)重疾的治療費(fèi)用是在30-50萬(wàn)之間，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)賠付50萬(wàn)的話，這筆錢(qián)可能不夠用于償還房貸、子女上學(xué)教育費(fèi)用以及贍養(yǎng)父母的費(fèi)用。

舉個(gè)例子：

一個(gè)30歲的女性，一年只需要幾百元就可以買(mǎi)到100萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)，用極少的預(yù)算就能獲得很高的保額，這是重疾險(xiǎn)做不到的。

小編曾多次強(qiáng)調(diào)，四大險(xiǎn)種具有不同的保障功能，不能互相替代。記住一句話：買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，保險(xiǎn)金額太低，就達(dá)不到保障的效果。

寫(xiě)在最后：

買(mǎi)壽險(xiǎn)，從來(lái)都不是為了自己，而是為了家人?；钪臅r(shí)候，我們努力工作希望給家人更好的生活。如果某天不幸身故了，也希望家人能過(guò)過(guò)上好的生活。因此，壽險(xiǎn)絕對(duì)是你值得購(gòu)買(mǎi)的一款保險(xiǎn)。