?小編之前有給大家說過，購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，保障期限和保額是比較最關(guān)鍵的，畢竟買保險(xiǎn)就是希望保障時(shí)間長，保額高，能夠幫助我們抵御疾病的風(fēng)險(xiǎn)。但還是有不少朋友在購買的時(shí)候很糾結(jié)，不知道重疾險(xiǎn)的保障期限分為哪幾類？保額買多少合適？今天就圍繞著這2個(gè)問題和大家聊一聊。

一、重疾險(xiǎn)保障期限分類

說到保障期限其實(shí)很好理解，就是保單保障的時(shí)間長短，比如說有的重疾險(xiǎn)保障時(shí)間為一年，有的重疾險(xiǎn)保障至70歲，有的重疾險(xiǎn)保障終身，根據(jù)保障期限的不同，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為一年期、定期和終身這三張類型。接下來小編挨個(gè)給大家說一下。

1、一年期重疾險(xiǎn)

保障期只有一年，到期后需要續(xù)簽，對(duì)年輕人來說，一年的重大疾病保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)是它很便宜。然而存在續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)，有可能產(chǎn)品突然下架了，或者保費(fèi)上調(diào)了，有的產(chǎn)品續(xù)保的時(shí)候需要重新核保，有可能無法順利續(xù)保。消費(fèi)者在購買的時(shí)候要考慮到這一點(diǎn)，根據(jù)自己目前的經(jīng)濟(jì)情況來購買。

2、定期重大疾病保險(xiǎn)

保障期通常是固定的，例如20年/25年/30年，或者固定為60年/70年/80年。如果被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)患有重大疾病，被保險(xiǎn)人將得到賠償，如果保障期滿無任何風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同將失效。

在繳費(fèi)期間，每年繳費(fèi)的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額是固定的。保障期不需要重新投保。即使產(chǎn)品下線，已投?？蛻粢膊粫?huì)受到任何影響。但是有一點(diǎn)需要注意一下，保費(fèi)隨著年齡的增長而增長。年輕的時(shí)候，保費(fèi)會(huì)便宜一些，年長的時(shí)候，身體有某些問題，保費(fèi)就會(huì)貴一些。所以想要購買這款保險(xiǎn)的，要盡早購買，早買早享受享受保障。

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3、終身重大疾病保險(xiǎn)

沒有具體年限規(guī)定，終身有保障。如果一生都未發(fā)生重大疾病，身故可以由受益人退保獲取現(xiàn)金價(jià)值。

對(duì)年輕人來說，主要疾病的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著年齡的增長而增加。一般來說，一年的重大疾病保險(xiǎn)是最便宜的，終身重大疾病保險(xiǎn)是最貴的。

因?yàn)橐荒昶诘闹丶脖ｋU(xiǎn)存在嚴(yán)重的缺陷，所以它更適合那些預(yù)算很少的朋友，或者那些不考慮購買什么長期保險(xiǎn)的臨時(shí)應(yīng)急計(jì)劃。定期和終身重疾病保險(xiǎn)更適合作為長期穩(wěn)定保障。

值得注意的是，終身重疾保險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格遠(yuǎn)高于常規(guī)重疾保險(xiǎn)，就拿康惠保旗艦版舉例來說，30歲的男性，想要投保50萬保額的保險(xiǎn)，保費(fèi)分30年交清，保障終身的肯定要比定期的貴一些。

定期重疾險(xiǎn)便宜，但是又怕保障到期之后出險(xiǎn)；終身的一輩子有保障，但是貴，加上通貨膨脹和未來的不確定性，性價(jià)比會(huì)差一些。所以，很多人在選擇投保定期還是終身時(shí)，往往會(huì)猶豫不決。

小編認(rèn)為：如果預(yù)算充足，又怕麻煩，那就直接購買足夠覆蓋終身的重疾病保險(xiǎn)；如果預(yù)算有限，投保定期重疾險(xiǎn)，適當(dāng)?shù)臏p少保障時(shí)間，但不能降低保額。

雖然重疾險(xiǎn)是給自己購買的，但事實(shí)上，理賠資金可以解決整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)開支，比如說醫(yī)療費(fèi)、抵押汽車貸款、子女撫養(yǎng)教育、日常生活費(fèi)用等。如果你每天都睜開眼睛，發(fā)現(xiàn)有很多賬單等著你去付，那么在工作收入急劇下降的情況下，家庭支柱如何能在工作收入銳減的情況下安心養(yǎng)病呢？

因此，在上有老下有下、身負(fù)房貸車貸的年齡，考慮保多久之前，保額才是最值得關(guān)注的因素。相較于六七十歲后沒有保障，在負(fù)擔(dān)最重的年齡擁有充足的保額才更重要。

二、重疾險(xiǎn)保額買多少合適？

重疾險(xiǎn)保額的話，小編認(rèn)為按照個(gè)人年收入的5倍來買比較合適。假如你的年收入是10萬的話，保額要買到50萬，20萬的年收入保額買到100萬左右，為什么要這么配置呢？

因?yàn)榈昧酥卮蠹膊≈笥幸粋€(gè)5年的生存期，人一旦罹患了重大疾病，即便治愈出院，也要盡可能在5年之內(nèi)不讓自己太過勞累，這就需要提前將這5年應(yīng)該掙到的錢準(zhǔn)備好。 這么一大筆錢怎么可能一下子就能準(zhǔn)備好呢，可以借助保險(xiǎn)的幫助，買一份醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)就可以了，有了醫(yī)療險(xiǎn)住院費(fèi)用不用太操心，這個(gè)保險(xiǎn)可以幫你搞定，目前市面上的有些醫(yī)療保險(xiǎn)，還有墊付醫(yī)療費(fèi)用的功能，這對(duì)于消費(fèi)者來說，實(shí)在是太友好了，不用擔(dān)心生病后沒錢看病，只能在家硬抗。重疾險(xiǎn)的作用就是康復(fù)期間的收入損失、營養(yǎng)費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用不用操心，這個(gè)保險(xiǎn)理賠的錢，平時(shí)省吃儉用一點(diǎn)，肯定是夠用的，不會(huì)出現(xiàn)，一人生病，全家跟著遭殃的局面。

任何人都不希望看著家人生病了，想要治療卻沒錢，或者家人為了籌錢治療欠了很多外債，生活從此一落千丈，這種情況躺在病床上的人又怎么能安心養(yǎng)病呢？因此為了應(yīng)對(duì)未來可能發(fā)生的疾病風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)的搭配是合理的，重疾險(xiǎn)保額定為年收入的5倍也是科學(xué)的。 這樣做病人可以安心養(yǎng)病，家人也不至于受到太大的牽連，家庭的日常生活也能有個(gè)保證。

當(dāng)然，如果是家庭責(zé)任較重、但經(jīng)濟(jì)條件又暫時(shí)不太好的家庭，建議購置消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和有免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，還可以增加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，這樣一來的話保障就會(huì)比較充足，保費(fèi)的負(fù)擔(dān)也不會(huì)很大，等到后期收入增加了，再換成定期重疾險(xiǎn)或終身重疾險(xiǎn)。

寫在最后

買保險(xiǎn)不是一下子就能配置好的，隨著收入的增加，我們對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)增加，之前的保單不能滿足自身的需求，就需要進(jìn)行更換，所以保險(xiǎn)的配置是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候要清楚這一點(diǎn)，千萬不要想著一勞永逸的事情。今天的分享到此結(jié)束，喜歡別忘了轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友喲。

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