富富余財富嘉可靠嗎?收益、分紅高不高?
賺錢不易,誰都希望自己的財富能夠跟上通貨膨脹的步伐錢生錢,所以購買理財險就成為了大家所追捧熱愛的理財方式。
業(yè)務(wù)員演示的高利率,保險公司的分紅,很少有人不為之心動,今天保魚君就來和大家聊一款年金產(chǎn)品,中郵富富余財富嘉。 本文分為以下內(nèi)容:
- 如何解讀年金險
- 富富余財富嘉可靠嗎
- 富富余財富嘉的收益、分紅高不高
- 保魚君總結(jié)
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如何解讀年金險?
對于大多數(shù)理財險產(chǎn)品,大家只要遵循一個原則:只看固定領(lǐng)取,別管分紅利率。 事實上分紅是不固定的,利益演示太虛了,重點還是要看些進合同里,明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。
那么如何選擇理財險產(chǎn)品呢:
1.1 穩(wěn)定領(lǐng)取金額
穩(wěn)定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種:
一次性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時,返還xx金額;
持續(xù)性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時,開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。
一次性能領(lǐng)到的錢和持續(xù)性可以領(lǐng)的錢。這兩種領(lǐng)取的金額是寫進合同里的,只要購買了該理財險產(chǎn)品,就可以享受到的利益,即可以拿到手的錢。 這部分收益是我們購買理財險可獲得的固定收益。
1.2 分紅
其實有些理財險產(chǎn)品有分紅,有些產(chǎn)品沒有分紅。 無論產(chǎn)品有沒有分紅,都不要對它抱有過高的期望。分紅是根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況基礎(chǔ)上的紅利分配,其收益是不固定的,同時也是無法保證的。
甚至在某些特定情況下,可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險公司的經(jīng)營狀況息息相關(guān),因此,如果還是想要購買分紅型理財險,應(yīng)優(yōu)先考慮保險公司的經(jīng)營狀況。
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財富嘉富富余可靠嗎?
不看不知道,一看嚇一跳,富富余財富嘉有4款,每款保障差不多但是收益卻是不一樣的。保魚君列了一張表給大家看下它們幾款的保障和區(qū)別。
4款中人氣最高,最熱銷的財富嘉C款和財富嘉1號,所以我們重點來看這兩款,不僅保障比其他好,收益也比其他款更高。
財富嘉C款和1號共同的保險責(zé)任是滿期金和身故金。
2.1 滿期金
C款和1號這兩個產(chǎn)品都有滿期金,滿期金給付一次,合同保障期限滿了,保險公司按基本保額給付滿期金。 按上面的表格條件試算:30歲男,繳費3年,保障期限5年,C款的保額為10800元,1號的保額為10萬。 如果買了C款,合同滿5年后,保險公司按10800元保額給付滿期金,買了1號,保險公司按照10萬保額給付滿期金。
2.2 身故保險金
C款和1號產(chǎn)品都對身故有保障,但是賠付的身故保險金是不一樣的。
C款根據(jù)身故年齡按比例給付身故金。如下表:
如果投保人30歲投保,不幸35歲身故,他交了10萬保費,那么保險公司按照160%的已交保費也就是16萬給付身故保險金。如果他不幸45歲身故,那么身故保險金為14萬。
- 1號的身故保險金不分年齡按照基本保額賠付
保額10萬,那么身故保險金就是10萬,不論是17歲還是60歲,身故了都賠20萬。
如果被保人不幸因為意外傷害身故那么保險公司按照2倍基本保額賠付。比如,保額10萬,被保人不信車禍身故,那么保險公司賠付20萬。 那這兩款產(chǎn)品可靠嗎?買了以后,大概能領(lǐng)到多少錢呢? 能趕得上通貨膨脹嗎?保魚君這就來算算。
2.3 兩款產(chǎn)品區(qū)別
財富嘉c最高投保年齡到60歲;財富嘉1號最高投保年齡65歲。 財富嘉C可以附加意外險,財富嘉1號不可附加意外險。 注意:主險選擇一次性交清的時候,不可以附加財富嘉c意外險。附加意外險需要年滿18周歲。 定價方面,財富嘉C款,1000元每份,躉交保5年,1萬元起售。3年交保5年的2萬元起售。另有其他交費方式,起售價不同。
財富嘉1號是一次性交清,2萬起售,保5年,保額10萬。 財富嘉1號滿期金可以領(lǐng)取保額10萬元,加上每年可以領(lǐng)取已交保費的3.65%,領(lǐng)取6年,共領(lǐng)取4380元,一共領(lǐng)取104380元。
而財富嘉c款,按照前面例子的試算,交6萬,交3年,保6年,滿期金可以領(lǐng)取65280元,加上分紅最高檔也只能領(lǐng)取73154元,如果是最低檔的話,就只能拿到65298元。 財富嘉C是一款連保底收益都沒有的年金險,分紅基本上像買彩票,全看運氣。
不加分紅在內(nèi),財富嘉1號可拿到的收益也比財富嘉c款高,而保費更低。 財富嘉c款屬于保費貴,保障一般的年金產(chǎn)品。雖然說有分紅,但合同中明確寫明保單紅利是不保證的,某些情況下,也可能分紅為零,因此保魚君不建議購買這種年金險。
基礎(chǔ)保障做好的情況下,不如拿去其他理財渠道,收益或更高。 相比較而言1號的投保方式更簡單,保障也比財富嘉c款要好。
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保魚君總結(jié)
購買理財型保險時,要注意看產(chǎn)品的固定收益,穩(wěn)定可獲得的收益,才是真正的收益。
拿就財富嘉富富余C來講的話,如果是出于純理財?shù)哪康?,保魚君是不推薦購買的。 但總體而言,理財型產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下兩個條件:
- 有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險。
“先保障,后理財”才是正確的買保險的順序。 購買年金險是一種投資手段,但風(fēng)險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險以后,如果還有多余的閑錢,再考慮購買強制儲蓄的理財保險。
- 年紀不大的消費者
理財險的回本是需要比較長的時間的,因此建議給家庭年齡較小的成員購買。 如果已經(jīng)購買了完善的保障型產(chǎn)品的話,并且有多余預(yù)算可以考慮理財險,相當(dāng)于強制儲蓄。 不過如果家庭預(yù)算有限的話,還是要優(yōu)先購置保障型產(chǎn)品,這類理財型產(chǎn)品并不是必需的。
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