壽險始于大航海時代，是近代文明發(fā)展的產(chǎn)物，也是最接近保險本質(zhì)的險種。它是當(dāng)家人不幸離開時，保證親人生活的資本。

最近華貴人壽推出了一款大麥定壽，據(jù)說是定期壽險的終結(jié)者，那么它好不好呢，值不值買，保魚君來分析一下！

本文分為以下幾塊

• 為什么要選定期壽險
• 大麥定壽的基礎(chǔ)保障有什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

01 /

為什么要選定期壽險

壽險分終身壽險和定期壽險。

對于普通人來說，我們購買壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟學(xué)意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

60歲之后可以選擇終身壽險，若在80歲后身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了，而是把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

因此，對于大部分普通家庭來說，定期壽險才是最能滿足他們風(fēng)險需求的保險產(chǎn)品。

02 /

大麥定壽的基礎(chǔ)保障有什么？

2.1 基礎(chǔ)保障

大麥定壽的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：

• 等期待內(nèi)身故/全殘保險金：退還累計已交保險費
• 等待期后身故/全殘保險金：基本保險金額

有些壽險產(chǎn)品是沒有全殘保障的。含有全殘保障的定期壽險肯定相對來說會比不含的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

所以，這款定期壽險包含了全殘保障，使得保障范圍更加完善。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

2.2 免責(zé)條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”?；蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。

大麥定壽的免責(zé)條款只有3條，同時也是保魚君目前見過的免責(zé)條款最少的壽險產(chǎn)品。

它只對故意殺害、傷害行為，犯罪和2年內(nèi)的自殺有免責(zé)要求。對吸毒、酒駕、暴亂、核輻射等都沒有免責(zé)的要求。

那看到這里有些朋友可能要問：“是不是2年以后自殺就可以獲得賠償了？”

是的。壽險的自殺免責(zé)都是投保2年內(nèi)自殺不賠償，但是過了2年以后如果發(fā)生自殺的情況，就是可以獲得賠償?shù)摹?/span>

所以，大麥定壽的免責(zé)范圍真的是很寬松了，賠償涵蓋范圍廣。

接下來要說的是重點，不是所有的人能買大麥定壽，

這些你不注意，買了也不會理賠！

2.3 健康告知

健康告知是很重要的一部分，健康告知過不了的話就不能投這款產(chǎn)品。如果有健康告知中的情況，為了投保又隱瞞了該情況，那么即使出險，保險公司也不會進行理賠。

大多數(shù)定期壽險的健康告知都差不多，大麥定壽的健康告知不算太嚴(yán)格，只有4條，主要是詢問疾病和一些高?；顒印?/span>

像除肺結(jié)節(jié)外，不明性質(zhì)的腫塊、腫物、乙肝病毒攜帶、肺炎等都不在詢問范疇內(nèi)，對非標(biāo)體的寬容度更大，更加友好。

• 壽險保額

大麥定壽對于是否買過其他壽險沒有作保額詢問，也就是說，不管你之前是沒買過壽險還是買過幾百萬的壽險，只要你想買大麥定壽，就可以買。

舉個栗子：小明一年前買了某款200萬保額的定壽，那么小明就不可以再買百年人壽的定惠保了，但可以買信美的擎天柱2號100萬保額。

但如果小明想再買200萬保額的定壽的話，那就可以選沒有限制的大麥定壽或者是榮耀禎愛了。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 大麥定壽

投保較為寬松，4條健康告知且不限職業(yè)，包含全殘，保障方面沒有什么問題，可購買保額高，保障力強，免責(zé)條款少，理賠更容易！價格低，性價比高！

3.2 盤古定壽

保障方面沒有什么問題，能購買的保額相對于其他幾款來說也是比較高的，它還能附加被保人輕癥、重疾豁免，有4條免責(zé)，價格較高，性價比一般。

3.3 愛相守

投保年齡跨度大，對于55-60周歲的人群來說非常友好。它對吸煙人群不友好，表格上的價格試算是針對不吸煙的人群，如果是吸煙人群的話，價格為5690元。

相對于其他兩款，它的免責(zé)更多，價格也更貴，性價比低！

04 /

保魚君總結(jié)

大麥定壽在投保職業(yè)上要求寬松，健康告知也很友好，價格上更是壓到最低，主打性價比路線。

如果是有打算投保定期壽險的朋友，保魚君覺得大麥定壽還是很值得考慮的。

另外，大麥定壽對是否已投保過壽險沒有保額限定，所以如果已經(jīng)投保過其他壽險，還想加高保額的朋友，這款產(chǎn)品你值得再入手。

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