今天保魚君就來跟大家聊一聊，大都會(huì)人壽的一款終身壽險(xiǎn)花樣年華，它分為B、C、D、E、F、G、H、I款，看著款式多，但其實(shí)保障內(nèi)容都差不多。

具體保魚君將從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析：

• 花樣年華的深入分析
• 花樣年華不同的款區(qū)別在哪
• 保魚君總結(jié)

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花樣年華深入分析

因?yàn)榛幽耆A8款保障的內(nèi)容都差不多，所以保魚君挑了其中一款作為代表說花樣年華的基礎(chǔ)保障。

1.1 保險(xiǎn)責(zé)任

• 1）生命關(guān)愛提前給付保險(xiǎn)金

花樣年華的這一系列中有一個(gè)很人性化的一個(gè)設(shè)計(jì)，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，將會(huì)提前給付保額的

嚴(yán)重疾病末期：疾病已經(jīng)無法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)治療或緩解，并且導(dǎo)致病人將會(huì)在未來六個(gè)月內(nèi)死亡。

• 2）基礎(chǔ)保障

花樣年華的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：基本保險(xiǎn)金額

如果提前給付了生命關(guān)愛金，那么身故保險(xiǎn)金的理賠就要先扣除生命關(guān)愛金和緩交（要交還沒交的保費(fèi)）保費(fèi)。

全殘保障對(duì)于壽險(xiǎn)來說是很重要的，甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項(xiàng)者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

花樣年華的基礎(chǔ)保障說完了，接下來保魚君開始說8款的區(qū)別了，大家一定要擦亮眼睛重點(diǎn)注意！

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花樣年華不同款的區(qū)別在哪

2.1 免責(zé)條款和保額

雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導(dǎo)致的身故，所以買壽險(xiǎn)時(shí)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)條款。

列張表，讓大家更好區(qū)分每款之間的差距，選擇適合自己的。

8款保險(xiǎn)之間中B、C、D、E四款的免責(zé)為7條，G、H、I三款免責(zé)條款為3條。

8款保險(xiǎn)之間中7款只是保額和免責(zé)條款是不一樣，但F款有了一些小變化。

2.2 花樣年華F款

投保的年齡是18到60周歲，購買的保額必須要在50萬以上。

如果被保人身故了，保險(xiǎn)公司賠付身故家庭收入保險(xiǎn)金。分15次給付，每年給一次，1到14次給付基本保額的1.5% 。第15次給付基本保額。

比如保額60萬，每年可以領(lǐng)9千，一共可以領(lǐng)14年，第15年的時(shí)候還可以領(lǐng)60萬。

如果被保人全殘，保險(xiǎn)公司賠付基本保額。

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保魚君總結(jié)

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足，遺產(chǎn)稅高于保費(fèi)的話，保魚君覺得可以選擇購買免責(zé)條款少，保額高一點(diǎn)的花樣年華H款或者I款。

身故后，不僅可以給子女留一筆錢，而且可以把資產(chǎn)用保險(xiǎn)的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

但對(duì)于普通人來說，我們購買壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對(duì)家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

因此，對(duì)于大部分普通家庭來說，定期壽險(xiǎn)才是最能滿足他們風(fēng)險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以保魚君不推薦購買花樣年華。