分類

交強險

交強險[全稱機動車交通事故責任強制保險]是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。

《機動車交通事故責任強制保險條例》[以下簡稱《條例》]規(guī)定:交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險人]的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

第三者責任險

第三者責任保險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。

車輛損失險

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。

車險理賠

一、隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家，如今許多保險公司的保險小卡已不在作為理賠憑證。

二、出險及時報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質(zhì)等基本情況。

三、臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險，且有規(guī)定路線和時間，在規(guī)定以外的路線和時間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

四、車輛異地出險時，及時報保險公司，由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標準估價，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

五、被保險人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書，并報保險公司備案。每次修理時，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護自己的合法權(quán)益。

附加險

主險指可以單獨投保的保險險種，附加險是指不能單獨投保和承保的險別，只能附加于主險投保的保險險種，主險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險效力也隨之終止中止。

投保人只能在投?；倦U的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的需要選擇加以投保?；倦U(主險)和附加險之間的關(guān)系是主合同與補充合同的關(guān)系。即基本險的條款是主合同，相對應(yīng)的附加險條款是主合同的補充合同。二者具有主附關(guān)系，補充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通?？梢耘c補充合同有密切的聯(lián)系，但又不依附于補充合同。通常主合同與補充合同之間的關(guān)系是補充合同的未盡事宜以主合同為準，相抵觸的部分以補充合同為準。所謂的"未盡事宜"是指補充合同沒有約定而主合同有約定的內(nèi)容，而"相抵觸"是指基本險和附加險兩部分就同一事項有相反的規(guī)定，在這種情況下，可以按條款規(guī)定以附加險為準。

主險和附加險是從能否單獨投保的角度對保險險種進行的基本劃分。主險是條款內(nèi)容完備、要素齊全、能夠單獨投保的險種，主險條款內(nèi)容和要素一般都包括了《保險法》第十九條規(guī)定的應(yīng)當具備的十一項內(nèi)容。附加險條款內(nèi)容相對而言要簡單得多，除了規(guī)定體現(xiàn)其特殊性的必備內(nèi)容以外，與主險條款相同的內(nèi)容一般都省略了，而直接適用主險條款的相應(yīng)規(guī)定，因此如果撇開主險條款中可供附加險援引的內(nèi)容，附加險條款將因內(nèi)容不完備、要素不齊全而無法單獨投保，這也正是附加險必須在主險"基礎(chǔ)"上才能投保的原因所在。由上可知，主險和附加險其實是一般和特殊的關(guān)系，因此附加險條款的規(guī)定應(yīng)當優(yōu)先適用，附加險條款與主險條款就同一內(nèi)容規(guī)定相抵觸的，適用附加險條款的規(guī)定，這正是附加險特殊性所在;附加險條款沒有規(guī)定而主險條款有相應(yīng)規(guī)定的，適用主險條款的規(guī)定，即主險條款補充附加險條款規(guī)定之不足。

如對汽車保險而言，車輛損失險和第三者責任險是主險，而全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等是附加險，這些附加險使得保障更加全面。一般附加險的保費較少，并且它的存在是以主險的存在為前提的，不能脫離主險。

注意事項

第一，及時報案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護好現(xiàn)場，并在48小時內(nèi)向保險公司報案，如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險單，等待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時填寫好《索賠申請書》。

第二，了解拒賠范圍和免責范圍

第三，損失過小索賠不劃算。因為在車險續(xù)保時，保險公司有一個保費優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10%左右的保費優(yōu)惠;如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達到30%左右。

第四，道路事故,先撥110,讓交警開好證明后去修理場,報案.定損全套修理廠都能做到,

第五，,非道路事故(小區(qū)):自己寫個證明,然后找所屬派出所蓋章就可以了。

第六，單車事故: 110先交警開單~然后找修理廠。保險公司有的要看現(xiàn)場有的不要,不要的直接開去修理場,要的再報案等保險公司來看車。

車險職能

保險基本職能就是組織經(jīng)濟補償和實現(xiàn)保險金的給付，同樣也是機動車輛保險的基本職

生產(chǎn)力水平的提高、科學技術(shù)的發(fā)展使人類社會走向文明，汽車文明在給人類生活以交通便利的同時，也給人類帶來了因汽車運輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學技術(shù)的進步，風險事故所造成的損失也越來越大，對人類社會的危害也越來越嚴重。機動車輛在使用過程中遭受自然災(zāi)害風險和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補償?shù)摹?/p>

理賠流程

國內(nèi)各大車險公司如平安，人保，太平洋車險等通用機動車車險理賠流程基本包含四個階段:報案--定損--審核--賠付。具體流程如下:

1. 報案

(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案;

(2)內(nèi)勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話、傳真等報案由內(nèi)勤代填);

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。

查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計聯(lián))復(fù)印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);

(4)確認保險標的在保險有效期限內(nèi)或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責);

(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。

以上工作在半個工作日內(nèi)完成。

2. 查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成);

(2)要求客戶提供有關(guān)單證;

(3)指導客戶填列有關(guān)索賠單證。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在"出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

4. 理算復(fù)核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負責人復(fù)核。

5. 審批

(1)產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

(2)超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。

6. 賠付結(jié)案

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款;

(2)財務(wù)對賠付確認后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。

隨著家用汽車的不斷普及，車險理賠業(yè)務(wù)也隨之增多，但有些情況保險公司是拒賠的，對于新手來說還要多掌握一些理賠常識。駕駛證過期不檢、臨時牌照過期等八種情況下出現(xiàn)意外事故的，均在拒賠范圍內(nèi)。