現(xiàn)在越來越多的人選擇通過保險(xiǎn)來進(jìn)行資金管理而不是存入銀行生息。于是就有很多人來問保魚君了“什么年金險(xiǎn)好啊？年金險(xiǎn)靠譜嗎？安邦盛泰怎么樣?。?rdquo;

那保魚君今天就要來分析一下安邦保險(xiǎn)的這款年金險(xiǎn)——安邦盛泰。這款年金險(xiǎn)到底怎么樣，看完文章你就會(huì)有答案。

文章分為以下版塊：

年金險(xiǎn)的作用
安邦盛泰產(chǎn)品分析
保魚君總結(jié)
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年金險(xiǎn)的作用

對于大多數(shù)年金型產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司在宣傳年金型產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶造成一種：買了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來無憂的錯(cuò)覺。

事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

在本款年金險(xiǎn)中的收益，包含了生存金和特別生存金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花繚亂了，各種“金”到底是什么？什么時(shí)候領(lǐng)？可以領(lǐng)多少？

生存金：持續(xù)性領(lǐng)取。到XX周歲或第X年時(shí)，開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費(fèi)。

滿期金：一次性領(lǐng)取。到XX周歲時(shí)，領(lǐng)取已交保費(fèi)或XX%保額。

分紅：持續(xù)性領(lǐng)取。根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配，無法保證收益，分紅不固定。

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安邦盛泰產(chǎn)品分析

先來看一下安邦盛泰的主要保障內(nèi)容。

投保年齡： 28天-70周歲

保障期間：5年

交費(fèi)方式：躉交或追加交費(fèi)

安邦盛泰的投保年齡在70周歲，相較于一些最高投保年齡限制在60歲之前的產(chǎn)品，還是比較寬松的。

躉交：就是一次性交清，一次交清可以保障5年。

追加保險(xiǎn)費(fèi)：最低1000元，或1000元的倍數(shù)。

躉交和追加交費(fèi)的初始費(fèi)用都是3%，初始費(fèi)用可以理解為保險(xiǎn)公司收取的一種管理，用于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營和管理等。

保單賬戶：就是保險(xiǎn)公司為投保人開的一個(gè)賬戶，這個(gè)賬戶里面的錢是隨著時(shí)間會(huì)發(fā)生滾動(dòng)的。

2.1 身故保障

保障期間身故，按照保單賬戶價(jià)值乘以下列比例表對應(yīng)的比例給付“身故保險(xiǎn)金”。

這里注意，18周歲之前身故的，被保險(xiǎn)人身故給付的保險(xiǎn)金總和，不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。這樣的規(guī)定是為了防止發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，比如故意殺害未成年人騙保的行為。

所以可以看到，投保年齡在18周歲之內(nèi)身故的，賠付比例也是最低的，只有100%。

2.2 滿期金

保險(xiǎn)期滿后，一次性領(lǐng)取的錢，領(lǐng)1次，按照保單賬戶價(jià)值的102%領(lǐng)取。也就是說到期以后，個(gè)人賬戶價(jià)值是多少錢，再乘以102%，就是總共可以拿到的錢。

這種領(lǐng)取比只給保單賬戶價(jià)值要高一些，還是不錯(cuò)的。

重點(diǎn)來了！安邦盛泰能領(lǐng)到多少錢呢？

看清楚這幾點(diǎn)，買保險(xiǎn)不吃虧！

我們來看一下這款產(chǎn)品的試算演示吧。

假設(shè)30歲的王先生投保了安邦盛泰，躉交了10萬元，保5年，按照3%的保證利率計(jì)算。

從上面的表格可以看出，保單的現(xiàn)金價(jià)值在第3年可以和已交保費(fèi)持平，到第5年滿期金可以拿到114534元，也就是交了10萬，五年后可以多拿將近1.5萬元回來，平均每年可以拿到3000元。

2.3 保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取

領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值的時(shí)候是需要繳納手續(xù)費(fèi)的，按照5%、4%、3%、2%、1%的方式逐年遞減。每個(gè)保單年度累計(jì)領(lǐng)取的賬戶價(jià)值之和不能超過保費(fèi)的20%。

安邦盛泰是按照日復(fù)利的方式計(jì)算個(gè)人賬戶的累計(jì)收益的。保證利率是3%，在這之上的部分是不確定的。

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保魚君總結(jié)

直接說結(jié)論：基礎(chǔ)保障配置好，手頭有閑置資金的話，可以考慮。

總體而言，年金險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下兩個(gè)條件：

3.1 有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)

“先關(guān)注保障，后關(guān)注收益”才是正確的買保險(xiǎn)的順序。

購買年金險(xiǎn)是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢，再考慮購買年金險(xiǎn)。

3.2 年紀(jì)不大的消費(fèi)者

年金險(xiǎn)的收益是需要比較長的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經(jīng)購買了完善的保障型產(chǎn)品的話，并且有多余預(yù)算可以考慮年金險(xiǎn)

如果家庭預(yù)算有限的話，還是要優(yōu)先購置保障型產(chǎn)品，這類年金產(chǎn)品并不是必需的。