百萬(wàn)守護(hù)2019是信泰人壽的一款多次賠付終身重疾險(xiǎn)。我們來(lái)全面剖析下這款百萬(wàn)守護(hù)2019：

百萬(wàn)守護(hù)2019優(yōu)缺盤點(diǎn)
百萬(wàn)守護(hù)2019與其它重疾險(xiǎn)對(duì)比
總結(jié)
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百萬(wàn)守護(hù)2019優(yōu)缺盤點(diǎn)

亮點(diǎn)一：前10年送保額

重疾保障再次加持，前10年內(nèi)發(fā)生重疾，再額外賠20%保額，比如投保50萬(wàn)，在保險(xiǎn)生效后的第5年被查出癌癥，賠付重疾60萬(wàn)，保險(xiǎn)繼續(xù)有效，豁免后面沒(méi)有交的保費(fèi)。

但這項(xiàng)保障權(quán)益，最長(zhǎng)享受年齡到56周歲，超過(guò)56歲將自動(dòng)終止責(zé)任。

亮點(diǎn)二：特定輕癥、中癥可多次賠付

百萬(wàn)守護(hù)2019針對(duì)特定輕癥、中癥是可以多次賠付的。如高發(fā)輕癥疾病“輕微腦中風(fēng)”升級(jí)為中癥責(zé)任，且可以額外賠付兩次，即輕微腦中風(fēng)一共可以賠3次，每次賠付間隔期1年。對(duì)原位癌第2、3次賠付要求與前一次確診的部位不同，賠付45%保額，無(wú)間隔期；不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)：再次賠付需要間隔期1年，賠付45%保額。

缺點(diǎn)一：重疾分組不合理

2019版信泰人壽百萬(wàn)守護(hù)采用了目前市面上主流的分六組賠6次的重疾分組，但是其分組非常不合理。下圖是信泰人壽百萬(wàn)守護(hù)2019的疾病分組中同組高發(fā)或者高關(guān)聯(lián)性的疾?。?/p>

相較于其他常見(jiàn)的產(chǎn)品分組，信泰人壽把惡性葡萄胎和惡性腫瘤放在一組。而惡性葡萄胎是女性多發(fā)重大疾病。

缺點(diǎn)二：身故責(zé)任

常規(guī)而言，帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，或者通過(guò)附加條款增加定期或終身壽險(xiǎn)，或者自帶終身壽險(xiǎn)。

信泰百萬(wàn)守護(hù)2019的模式卻反其道而行之，通過(guò)附加兩全條款，使領(lǐng)取滿期生存金后的身故責(zé)任變?yōu)?。

缺點(diǎn)三：賠付條件嚴(yán)格

惡性腫瘤（癌癥）多次賠付條件苛刻

若首次患上的癌癥，包含新發(fā)、復(fù)發(fā)和擴(kuò)散，但是已確診惡性腫瘤在復(fù)發(fā)或擴(kuò)散之前需要經(jīng)過(guò)檢查，并證實(shí)之前確診的惡性腫瘤病灶已消失，間隔期為3年，賠付100%基本保額。

意思就是，惡性腫瘤多次理賠時(shí)，需要前一次確診的惡性腫瘤已完全治愈才能獲得賠付，一般市面上主流產(chǎn)品對(duì)惡性腫瘤多次賠付規(guī)定是這樣的：

包含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)，間隔期為3年，額外賠付100%保額。

個(gè)人認(rèn)為，惡性腫瘤多次賠付規(guī)定太過(guò)嚴(yán)格，實(shí)用性并不大。

極早期惡性腫瘤/惡性病變（原位癌）多次賠付條件嚴(yán)格

百萬(wàn)守護(hù)能有這個(gè)條款是好事，但是就賠付條件而言，是比較嚴(yán)格的。要求必須和第一次確診原位癌的器官不屬于同一器官，問(wèn)題就來(lái)了。原位癌是癌癥的早期病癥，常見(jiàn)的是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)，這個(gè)條款一下子就把復(fù)發(fā)給除外了。想要拿到這個(gè)理賠不是那么容易。

缺點(diǎn)四：存在隱性分組

在中癥和輕癥表面雖然說(shuō)是不分組、無(wú)間隔，但是有個(gè)附加條件“同一病因、同一次醫(yī)療、同一次意外事故導(dǎo)致的兩種或兩種以上中癥（輕癥），僅賠付其中一項(xiàng)。”這個(gè)在絕大部分的不分組、無(wú)間隔重疾險(xiǎn)里都有。

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百萬(wàn)守護(hù)2019與其它重疾險(xiǎn)對(duì)比

為了直觀的判斷百萬(wàn)守護(hù)2019，我們將百萬(wàn)守護(hù)和完美人生、嘉多保、備哆分1號(hào)和倍倍加的信息列在下表，我們按照50萬(wàn)保額，30年繳費(fèi)的情況來(lái)進(jìn)行對(duì)比一下：

（具體哪款產(chǎn)品更適合你，請(qǐng)多保魚咨詢?cè)诰€顧問(wèn)老師，為您提供貼心的一對(duì)一服務(wù)）

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總結(jié)

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多，產(chǎn)品責(zé)任越來(lái)越好，價(jià)格也越來(lái)越便宜，各家的產(chǎn)品都有各家的特色和優(yōu)勢(shì)，也都會(huì)不足之處，具體要看到合同的條款和細(xì)節(jié)，沒(méi)有最好的產(chǎn)品，只有適合自己的產(chǎn)品。